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通化市(二道江区、集安市、柳河县、梅河口市、东昌区、通化县、辉南县)
玉溪市(华宁县、峨山彝族自治县、江川区、易门县、新平彝族傣族自治县、澄江市、红塔区、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县)
南京市(建邺区、六合区、高淳区、江宁区、浦口区、雨花台区、栖霞区、秦淮区、鼓楼区、溧水区、玄武区)
泉州市(惠安县、永春县、泉港区、南安市、丰泽区、金门县、晋江市、鲤城区、德化县、洛江区、石狮市、安溪县)
营口市(西市区、老边区、大石桥市、鲅鱼圈区、站前区、盖州市)
宁夏回族自治区
昌吉回族自治州(奇台县、玛纳斯县、阜康市、昌吉市、呼图壁县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县)
铜仁市(思南县、沿河土家族自治县、碧江区、江口县、德江县、石阡县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、万山区)
庆阳市(宁县、庆城县、华池县、西峰区、镇原县、环县、正宁县、合水县)
银川市(金凤区、西夏区、兴庆区、永宁县、贺兰县、灵武市)
宜春市(奉新县、宜丰县、铜鼓县、袁州区、樟树市、靖安县、高安市、丰城市、上高县、万载县)
天津市(河东区、东丽区、宝坻区、河西区、滨海新区、津南区、北辰区、西青区、红桥区、武清区、宁河区、河北区、南开区、静海区、蓟州区、和平区)
抚顺市(新宾满族自治县、抚顺县、顺城区、东洲区、新抚区、望花区、清原满族自治县)
西藏自治区
连云港市(连云区、赣榆区、灌云县、东海县、海州区、灌南县)
双鸭山市(友谊县、宝山区、集贤县、宝清县、岭东区、四方台区、饶河县、尖山区)
兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼前旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、扎赉特旗)
呼和浩特市(新城区、武川县、和林格尔县、回民区、托克托县、赛罕区、清水河县、土默特左旗、玉泉区)
宝鸡市(岐山县、金台区、扶风县、千阳县、陇县、眉县、渭滨区、凤县、太白县、凤翔区、陈仓区、麟游县)
抚州市(金溪县、崇仁县、广昌县、黎川县、南城县、宜黄县、资溪县、乐安县、东乡区、临川区、南丰县)
日照市(东港区、五莲县、岚山区、莒县)
阿里地区(改则县、措勤县、普兰县、札达县、噶尔县、日土县、革吉县)
萍乡市(芦溪县、安源区、湘东区、莲花县、上栗县)
玉林市(兴业县、福绵区、容县、博白县、北流市、玉州区、陆川县)
黔西南布依族苗族自治州(普安县、兴仁市、安龙县、贞丰县、晴隆县、册亨县、兴义市、望谟县)
安庆市(太湖县、宜秀区、望江县、宿松县、岳西县、迎江区、桐城市、潜山市、大观区、怀宁县)
阜阳市(颍东区、颍泉区、临泉县、颍上县、界首市、颍州区、阜南县、太和县)
吉林市(舒兰市、船营区、磐石市、丰满区、蛟河市、桦甸市、昌邑区、龙潭区、永吉县)
哈尔滨市(双城区、南岗区、木兰县、平房区、道外区、五常市、宾县、呼兰区、道里区、尚志市、巴彦县、阿城区、方正县、香坊区、延寿县、松北区、依兰县、通河县)
嘉兴市(桐乡市、嘉善县、秀洲区、南湖区、海宁市、海盐县、平湖市)
新乡市(辉县市、获嘉县、封丘县、红旗区、牧野区、卫辉市、凤泉区、新乡县、延津县、卫滨区、原阳县、长垣市)
漯河市(召陵区、舞阳县、源汇区、临颍县、郾城区)
秦皇岛市(抚宁区、昌黎县、卢龙县、山海关区、海港区、北戴河区、青龙满族自治县)
六盘水市(盘州市、六枝特区、水城区、钟山区)
林芝市(米林市、察隅县、朗县、波密县、工布江达县、巴宜区、墨脱县)
东营市(河口区、垦利区、东营区、广饶县、利津县)
梅州市(大埔县、梅县区、兴宁市、平远县、梅江区、丰顺县、五华县、蕉岭县)
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凉山彝族自治州(越西县、会东县、普格县、冕宁县、布拖县、木里藏族自治县、雷波县、德昌县、宁南县、西昌市、甘洛县、喜德县、金阳县、美姑县、会理市、盐源县、昭觉县)
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嘉峪关市
白城市(洮南市、通榆县、大安市、洮北区、镇赉县)
泰州市(姜堰区、兴化市、高港区、靖江市、泰兴市、海陵区)
临沂市(费县、罗庄区、临沭县、沂南县、兰山区、河东区、蒙阴县、平邑县、沂水县、兰陵县、莒南县、郯城县)
荆门市(东宝区、京山市、沙洋县、钟祥市、掇刀区)
崇左市(扶绥县、宁明县、大新县、江州区、天等县、凭祥市、龙州县)
西安市(鄠邑区、临潼区、周至县、碑林区、未央区、高陵区、新城区、阎良区、雁塔区、长安区、莲湖区、蓝田县、灞桥区)
伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、伊宁市、尼勒克县、新源县、伊宁县、霍尔果斯市、霍城县、昭苏县、特克斯县、巩留县、奎屯市)
驻马店市(西平县、遂平县、汝南县、上蔡县、确山县、驿城区、泌阳县、新蔡县、正阳县、平舆县)
安康市(旬阳市、汉阴县、岚皋县、汉滨区、镇坪县、平利县、石泉县、紫阳县、白河县、宁陕县)
山南市(扎囊县、浪卡子县、乃东区、琼结县、贡嘎县、加查县、洛扎县、措美县、桑日县、隆子县、错那市、曲松县)
阳江市(江城区、阳东区、阳西县、阳春市)
东莞市
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
开封市(鼓楼区、龙亭区、杞县、顺河回族区、尉氏县、禹王台区、通许县、兰考县、祥符区)
铜陵市(枞阳县、铜官区、义安区、郊区)
三门峡市(陕州区、湖滨区、卢氏县、义马市、渑池县、灵宝市)
忻州市(保德县、定襄县、五台县、原平市、繁峙县、河曲县、神池县、偏关县、宁武县、静乐县、忻府区、岢岚县、代县、五寨县)
青岛市(市北区、城阳区、市南区、黄岛区、崂山区、即墨区、李沧区、胶州市、莱西市、平度市)
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舟山市(定海区、普陀区、岱山县、嵊泗县)
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界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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