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江门市(台山市、新会区、蓬江区、江海区、恩平市、开平市、鹤山市)

扬州市(高邮市、江都区、仪征市、邗江区、宝应县、广陵区)

乐山市(五通桥区、井研县、沙湾区、犍为县、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、市中区、沐川县、峨眉山市、金口河区、夹江县)  和田地区(墨玉县、洛浦县、皮山县、策勒县、和田县、于田县、民丰县、和田市)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

宿州市(埇桥区、灵璧县、泗县、萧县、砀山县)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、和硕县、和静县、库尔勒市、博湖县、且末县、焉耆回族自治县、轮台县、若羌县)

周口市(川汇区、商水县、淮阳区、项城市、鹿邑县、郸城县、太康县、西华县、沈丘县、扶沟县)  松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县、长岭县、宁江区)

肇庆市(封开县、鼎湖区、高要区、端州区、德庆县、广宁县、四会市、怀集县)

吉安市(吉安县、泰和县、吉水县、万安县、永丰县、井冈山市、新干县、永新县、吉州区、青原区、遂川县、安福县、峡江县)

四平市(铁东区、伊通满族自治县、双辽市、铁西区、梨树县)

黔南布依族苗族自治州(贵定县、三都水族自治县、罗甸县、荔波县、独山县、龙里县、福泉市、长顺县、平塘县、惠水县、都匀市、瓮安县)

南宁市(马山县、西乡塘区、青秀区、江南区、良庆区、隆安县、宾阳县、邕宁区、横州市、上林县、武鸣区、兴宁区)

威海市(环翠区、荣成市、乳山市、文登区)

湛江市(坡头区、赤坎区、霞山区、徐闻县、遂溪县、麻章区、雷州市、廉江市、吴川市)

莆田市(荔城区、城厢区、秀屿区、涵江区、仙游县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、华坪县、古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县)

晋中市(介休市、左权县、和顺县、寿阳县、榆次区、灵石县、榆社县、太谷区、昔阳县、祁县、平遥县)

防城港市(防城区、东兴市、上思县、港口区)

运城市(芮城县、夏县、万荣县、闻喜县、盐湖区、绛县、河津市、新绛县、平陆县、临猗县、永济市、稷山县、垣曲县)

广西壮族自治区

新乡市(原阳县、凤泉区、牧野区、延津县、卫滨区、新乡县、获嘉县、辉县市、红旗区、卫辉市、长垣市、封丘县)

池州市(石台县、青阳县、贵池区、东至县)

唐山市(路北区、迁安市、古冶区、迁西县、滦南县、遵化市、滦州市、开平区、路南区、丰润区、乐亭县、曹妃甸区、玉田县、丰南区)

滁州市(天长市、琅琊区、来安县、定远县、全椒县、南谯区、凤阳县、明光市)

中山市

呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、阿荣旗、扎赉诺尔区、牙克石市、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、鄂温克族自治旗、根河市、满洲里市、新巴尔虎左旗、海拉尔区、额尔古纳市)

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晋城市(阳城县、泽州县、城区、陵川县、沁水县、高平市)

无锡市(锡山区、江阴市、新吴区、梁溪区、惠山区、宜兴市、滨湖区)

舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)

辽阳市(文圣区、辽阳县、白塔区、宏伟区、灯塔市、弓长岭区、太子河区)  绥化市(北林区、肇东市、青冈县、望奎县、庆安县、明水县、绥棱县、兰西县、海伦市、安达市)

阿勒泰地区(富蕴县、哈巴河县、吉木乃县、青河县、福海县、阿勒泰市、布尔津县)

宁波市(象山县、鄞州区、余姚市、镇海区、北仑区、海曙区、江北区、宁海县、慈溪市、奉化区)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、康巴什区、准格尔旗、鄂托克前旗、东胜区、杭锦旗、乌审旗)娄底市(涟源市、娄星区、双峰县、冷水江市、新化县)

果洛藏族自治州(达日县、玛多县、久治县、甘德县、玛沁县、班玛县)  张掖市(肃南裕固族自治县、山丹县、高台县、临泽县、甘州区、民乐县)

淮北市(濉溪县、杜集区、相山区、烈山区)

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滨州市(阳信县、博兴县、无棣县、滨城区、沾化区、惠民县、邹平市)延安市(延长县、宝塔区、志丹县、宜川县、延川县、富县、洛川县、黄陵县、子长市、吴起县、黄龙县、安塞区、甘泉县)

湖州市(德清县、安吉县、长兴县、南浔区、吴兴区)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、治多县、玉树市、囊谦县、称多县、杂多县)

阿克苏地区(阿克苏市、库车市、沙雅县、乌什县、拜城县、新和县、温宿县、柯坪县、阿瓦提县)

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眉山市(彭山区、丹棱县、仁寿县、东坡区、青神县、洪雅县)

丽水市(庆元县、莲都区、松阳县、青田县、遂昌县、景宁畲族自治县、缙云县、龙泉市、云和县)

汕头市(金平区、潮南区、南澳县、濠江区、澄海区、潮阳区、龙湖区)

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甘南藏族自治州(舟曲县、临潭县、玛曲县、碌曲县、卓尼县、迭部县、夏河县、合作市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红