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汉中市(宁强县、西乡县、镇巴县、洋县、略阳县、南郑区、勉县、留坝县、城固县、佛坪县、汉台区)

眉山市(仁寿县、彭山区、青神县、丹棱县、东坡区、洪雅县)

松原市(宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、扶余市、乾安县)

石河子市(铁门关市、图木舒克市、白杨市、可克达拉市、昆玉市、阿拉尔市、双河市、胡杨河市、北屯市、五家渠市、新星市)  吕梁市(交口县、方山县、离石区、中阳县、文水县、柳林县、汾阳市、岚县、石楼县、孝义市、交城县、临县、兴县)

和田地区(民丰县、于田县、洛浦县、策勒县、皮山县、墨玉县、和田市、和田县)

茂名市(电白区、高州市、化州市、茂南区、信宜市)

菏泽市(定陶区、东明县、曹县、单县、成武县、巨野县、牡丹区、郓城县、鄄城县)

青岛市(市南区、莱西市、崂山区、城阳区、市北区、平度市、即墨区、李沧区、黄岛区、胶州市)  宜春市(靖安县、袁州区、上高县、樟树市、万载县、宜丰县、铜鼓县、奉新县、丰城市、高安市)

泸州市(古蔺县、龙马潭区、叙永县、纳溪区、江阳区、合江县、泸县)

澳门特别行政区

台州市(临海市、天台县、黄岩区、三门县、温岭市、椒江区、路桥区、仙居县、玉环市)

阿克苏地区(沙雅县、阿克苏市、温宿县、柯坪县、乌什县、新和县、拜城县、阿瓦提县、库车市)

荆门市(沙洋县、东宝区、钟祥市、掇刀区、京山市)

七台河市(桃山区、茄子河区、新兴区、勃利县)

银川市(灵武市、永宁县、西夏区、兴庆区、金凤区、贺兰县)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、花垣县、龙山县、吉首市、古丈县、永顺县、泸溪县、凤凰县)

佛山市(高明区、三水区、禅城区、南海区、顺德区)

来宾市(忻城县、兴宾区、武宣县、合山市、金秀瑶族自治县、象州县)

衡水市(武邑县、冀州区、饶阳县、深州市、枣强县、桃城区、景县、故城县、安平县、阜城县、武强县)

海东市(互助土族自治县、平安区、乐都区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县)

江门市(台山市、江海区、鹤山市、蓬江区、开平市、新会区、恩平市)

鞍山市(立山区、海城市、千山区、岫岩满族自治县、台安县、铁西区、铁东区)

邯郸市(曲周县、丛台区、复兴区、临漳县、大名县、广平县、邱县、磁县、峰峰矿区、肥乡区、魏县、武安市、馆陶县、鸡泽县、永年区、邯山区、成安县、涉县)

哈尔滨市(呼兰区、道外区、尚志市、香坊区、方正县、依兰县、通河县、巴彦县、平房区、道里区、双城区、阿城区、五常市、南岗区、松北区、木兰县、宾县、延寿县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

曲靖市(宣威市、马龙区、陆良县、会泽县、麒麟区、师宗县、沾益区、罗平县、富源县)

信阳市(光山县、商城县、固始县、淮滨县、息县、平桥区、罗山县、潢川县、浉河区、新县)

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抚州市(资溪县、南城县、南丰县、乐安县、宜黄县、崇仁县、金溪县、黎川县、东乡区、临川区、广昌县)

陇南市(文县、西和县、武都区、康县、礼县、徽县、成县、宕昌县、两当县)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

南京市(浦口区、雨花台区、高淳区、玄武区、六合区、栖霞区、鼓楼区、江宁区、溧水区、秦淮区、建邺区)  东莞市

辽源市(东丰县、西安区、东辽县、龙山区)

广安市(岳池县、邻水县、武胜县、前锋区、华蓥市、广安区)

常州市(新北区、金坛区、天宁区、钟楼区、武进区、溧阳市)阿勒泰地区(青河县、布尔津县、富蕴县、吉木乃县、阿勒泰市、福海县、哈巴河县)

铜川市(王益区、耀州区、宜君县、印台区)  保定市(容城县、竞秀区、莲池区、定兴县、安国市、阜平县、顺平县、定州市、易县、望都县、唐县、安新县、蠡县、雄县、高碑店市、涞源县、满城区、高阳县、涿州市、曲阳县、涞水县、博野县、徐水区、清苑区)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、普定县、西秀区、平坝区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县)

宣城市(泾县、郎溪县、宁国市、绩溪县、广德市、宣州区、旌德县)吉林市(龙潭区、船营区、昌邑区、舒兰市、磐石市、桦甸市、蛟河市、丰满区、永吉县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

亳州市(蒙城县、利辛县、涡阳县、谯城区)

定西市(通渭县、漳县、临洮县、岷县、渭源县、安定区、陇西县)

汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)

晋城市(沁水县、城区、高平市、陵川县、阳城县、泽州县)

南宁市(武鸣区、横州市、隆安县、宾阳县、上林县、良庆区、邕宁区、江南区、兴宁区、西乡塘区、马山县、青秀区)

昌吉回族自治州(阜康市、呼图壁县、奇台县、吉木萨尔县、玛纳斯县、昌吉市、木垒哈萨克自治县)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

庆阳市(西峰区、合水县、华池县、庆城县、环县、镇原县、宁县、正宁县)

泰州市(高港区、泰兴市、兴化市、姜堰区、海陵区、靖江市)

韶关市(乳源瑶族自治县、新丰县、仁化县、乐昌市、翁源县、曲江区、始兴县、武江区、浈江区、南雄市)

广元市(剑阁县、旺苍县、青川县、昭化区、利州区、朝天区、苍溪县)

张家口市(沽源县、下花园区、万全区、阳原县、桥西区、怀来县、康保县、崇礼区、怀安县、尚义县、涿鹿县、赤城县、桥东区、蔚县、宣化区、张北县)

黔南布依族苗族自治州(惠水县、长顺县、罗甸县、三都水族自治县、独山县、贵定县、龙里县、平塘县、福泉市、荔波县、瓮安县、都匀市)

延边朝鲜族自治州(龙井市、图们市、汪清县、和龙市、敦化市、珲春市、安图县、延吉市)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。