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北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)
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保定市(容城县、莲池区、顺平县、涞水县、望都县、雄县、涿州市、蠡县、易县、定州市、满城区、唐县、清苑区、涞源县、竞秀区、安国市、曲阳县、阜平县、高碑店市、安新县、徐水区、高阳县、定兴县、博野县)
巴彦淖尔市(乌拉特后旗、乌拉特中旗、磴口县、临河区、杭锦后旗、乌拉特前旗、五原县)
六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)
广安市(武胜县、岳池县、华蓥市、邻水县、广安区、前锋区)
辽阳市(太子河区、灯塔市、白塔区、弓长岭区、宏伟区、文圣区、辽阳县)
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阿勒泰地区(阿勒泰市、哈巴河县、青河县、布尔津县、吉木乃县、富蕴县、福海县)
淮安市(盱眙县、洪泽区、涟水县、金湖县、淮安区、淮阴区、清江浦区)
毕节市(七星关区、黔西市、赫章县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、织金县、纳雍县)
本溪市(本溪满族自治县、南芬区、溪湖区、平山区、桓仁满族自治县、明山区)
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阿克苏地区(库车市、阿克苏市、阿瓦提县、拜城县、柯坪县、温宿县、沙雅县、乌什县、新和县)
池州市(青阳县、东至县、贵池区、石台县)
白山市(靖宇县、长白朝鲜族自治县、临江市、抚松县、浑江区、江源区)
香港特别行政区
沧州市(沧县、南皮县、运河区、东光县、吴桥县、任丘市、河间市、肃宁县、海兴县、献县、新华区、青县、孟村回族自治县、黄骅市、泊头市、盐山县)
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青岛市(胶州市、市南区、城阳区、即墨区、平度市、李沧区、黄岛区、崂山区、莱西市、市北区)
海东市(平安区、乐都区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县)
莆田市(涵江区、仙游县、城厢区、秀屿区、荔城区)
济南市(钢城区、槐荫区、平阴县、莱芜区、历城区、历下区、商河县、天桥区、长清区、济阳区、市中区、章丘区)
西安市(碑林区、未央区、莲湖区、灞桥区、雁塔区、鄠邑区、新城区、高陵区、蓝田县、周至县、长安区、临潼区、阎良区)
揭阳市(榕城区、普宁市、揭东区、揭西县、惠来县)
濮阳市(濮阳县、范县、南乐县、清丰县、台前县、华龙区)
桂林市(临桂区、资源县、兴安县、象山区、永福县、恭城瑶族自治县、雁山区、七星区、全州县、叠彩区、荔浦市、秀峰区、灵川县、龙胜各族自治县、阳朔县、平乐县、灌阳县)
日喀则市(仁布县、白朗县、聂拉木县、萨迦县、谢通门县、萨嘎县、昂仁县、吉隆县、定日县、康马县、仲巴县、南木林县、定结县、江孜县、岗巴县、亚东县、拉孜县、桑珠孜区)
景德镇市(昌江区、浮梁县、乐平市、珠山区)
贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、钟山县、平桂区、八步区)
武汉市(汉阳区、硚口区、武昌区、江岸区、蔡甸区、江汉区、江夏区、黄陂区、新洲区、洪山区、汉南区、青山区、东西湖区)
葫芦岛市(南票区、绥中县、建昌县、龙港区、连山区、兴城市)
石家庄市(井陉县、正定县、桥西区、栾城区、元氏县、裕华区、无极县、深泽县、高邑县、晋州市、新华区、井陉矿区、赵县、辛集市、鹿泉区、灵寿县、赞皇县、藁城区、行唐县、新乐市、平山县、长安区)
韶关市(仁化县、乳源瑶族自治县、新丰县、乐昌市、武江区、南雄市、曲江区、始兴县、翁源县、浈江区)
双鸭山市(四方台区、岭东区、饶河县、尖山区、友谊县、宝清县、宝山区、集贤县)
湘潭市(湘潭县、雨湖区、岳塘区、湘乡市、韶山市)
玉树藏族自治州(治多县、杂多县、囊谦县、曲麻莱县、玉树市、称多县)
绥化市(望奎县、北林区、明水县、兰西县、安达市、海伦市、青冈县、庆安县、绥棱县、肇东市)
苏州市(虎丘区、张家港市、太仓市、姑苏区、昆山市、吴中区、常熟市、相城区、吴江区)
鹤岗市(绥滨县、南山区、兴山区、萝北县、向阳区、东山区、兴安区、工农区)
威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)
泰安市(东平县、新泰市、泰山区、肥城市、宁阳县、岱岳区)
宁德市(古田县、福鼎市、周宁县、寿宁县、霞浦县、屏南县、柘荣县、福安市、蕉城区)
怀化市(鹤城区、麻阳苗族自治县、会同县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、洪江市、辰溪县、中方县、新晃侗族自治县、沅陵县)
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
松原市(长岭县、扶余市、宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、丰镇市、集宁区、兴和县、化德县、四子王旗、凉城县、商都县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、卓资县)
通辽市(奈曼旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、库伦旗、霍林郭勒市)
北京市(门头沟区、大兴区、西城区、昌平区、东城区、通州区、平谷区、密云区、怀柔区、房山区、石景山区、朝阳区、延庆区、丰台区、顺义区、海淀区)
定西市(安定区、渭源县、漳县、岷县、临洮县、陇西县、通渭县)
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梅州市(平远县、大埔县、五华县、梅县区、丰顺县、蕉岭县、兴宁市、梅江区)
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丹东市(凤城市、宽甸满族自治县、东港市、振兴区、振安区、元宝区)
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聊城市(冠县、茌平区、高唐县、莘县、临清市、东阿县、阳谷县、东昌府区)
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南阳市(方城县、卧龙区、唐河县、淅川县、内乡县、西峡县、宛城区、邓州市、新野县、桐柏县、南召县、镇平县、社旗县)
清远市(阳山县、英德市、佛冈县、连州市、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、清城区、清新区)
界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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