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安顺市(关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、西秀区)

济源市

揭阳市(榕城区、揭东区、惠来县、揭西县、普宁市)

宜昌市(猇亭区、夷陵区、枝江市、宜都市、点军区、兴山县、秭归县、长阳土家族自治县、当阳市、五峰土家族自治县、西陵区、伍家岗区、远安县)  亳州市(涡阳县、谯城区、蒙城县、利辛县)

鞍山市(海城市、铁西区、岫岩满族自治县、立山区、铁东区、千山区、台安县)

衡阳市(衡山县、石鼓区、常宁市、祁东县、南岳区、衡东县、衡阳县、雁峰区、蒸湘区、衡南县、耒阳市、珠晖区)

唐山市(滦州市、古冶区、迁西县、丰南区、玉田县、迁安市、路北区、遵化市、路南区、乐亭县、曹妃甸区、滦南县、丰润区、开平区)

内蒙古自治区  周口市(淮阳区、鹿邑县、太康县、商水县、西华县、郸城县、项城市、沈丘县、扶沟县、川汇区)

滨州市(滨城区、邹平市、无棣县、博兴县、阳信县、惠民县、沾化区)

孝感市(汉川市、孝昌县、云梦县、大悟县、安陆市、应城市、孝南区)

崇左市(大新县、龙州县、凭祥市、江州区、天等县、扶绥县、宁明县)

伊春市(铁力市、友好区、嘉荫县、丰林县、汤旺县、乌翠区、伊美区、金林区、大箐山县、南岔县)

果洛藏族自治州(玛多县、达日县、班玛县、久治县、玛沁县、甘德县)

三沙市(西沙区、南沙区)

廊坊市(三河市、文安县、永清县、大城县、大厂回族自治县、安次区、霸州市、香河县、固安县、广阳区)

长治市(潞城区、上党区、壶关县、沁源县、武乡县、潞州区、黎城县、屯留区、平顺县、长子县、沁县、襄垣县)

舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)

衢州市(开化县、常山县、衢江区、柯城区、龙游县、江山市)

石家庄市(赵县、长安区、正定县、无极县、高邑县、桥西区、井陉矿区、藁城区、鹿泉区、栾城区、新乐市、井陉县、晋州市、行唐县、新华区、深泽县、元氏县、赞皇县、灵寿县、平山县、裕华区、辛集市)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、利川市、宣恩县、来凤县、鹤峰县、恩施市、巴东县、建始县)

天水市(清水县、武山县、张家川回族自治县、秦安县、甘谷县、麦积区、秦州区)

绍兴市(越城区、上虞区、柯桥区、新昌县、诸暨市、嵊州市)

汕头市(金平区、潮南区、南澳县、濠江区、潮阳区、澄海区、龙湖区)

滁州市(天长市、明光市、定远县、琅琊区、南谯区、来安县、全椒县、凤阳县)

佛山市(顺德区、南海区、三水区、高明区、禅城区)

日喀则市(仲巴县、江孜县、白朗县、谢通门县、昂仁县、定结县、康马县、拉孜县、萨嘎县、南木林县、定日县、亚东县、吉隆县、聂拉木县、仁布县、桑珠孜区、岗巴县、萨迦县)

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驻马店市(上蔡县、驿城区、汝南县、遂平县、西平县、正阳县、泌阳县、新蔡县、确山县、平舆县)

南通市(如东县、启东市、通州区、海安市、崇川区、如皋市、海门区)

西安市(长安区、灞桥区、碑林区、未央区、高陵区、蓝田县、周至县、临潼区、莲湖区、雁塔区、新城区、鄠邑区、阎良区)

新乡市(凤泉区、牧野区、长垣市、红旗区、延津县、封丘县、卫辉市、卫滨区、辉县市、新乡县、获嘉县、原阳县)  云浮市(郁南县、云安区、新兴县、云城区、罗定市)

襄阳市(老河口市、襄城区、宜城市、枣阳市、谷城县、樊城区、保康县、南漳县、襄州区)

泉州市(泉港区、丰泽区、石狮市、德化县、惠安县、安溪县、南安市、永春县、洛江区、晋江市、金门县、鲤城区)

衡水市(武邑县、桃城区、饶阳县、枣强县、深州市、故城县、阜城县、武强县、安平县、景县、冀州区)双鸭山市(集贤县、四方台区、饶河县、宝山区、友谊县、岭东区、宝清县、尖山区)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、祁连县、刚察县)  那曲市(双湖县、尼玛县、索县、比如县、安多县、色尼区、聂荣县、嘉黎县、巴青县、申扎县、班戈县)

凉山彝族自治州(普格县、布拖县、甘洛县、喜德县、雷波县、西昌市、木里藏族自治县、盐源县、会理市、德昌县、金阳县、美姑县、会东县、冕宁县、昭觉县、宁南县、越西县)

嘉兴市(海盐县、平湖市、秀洲区、桐乡市、海宁市、嘉善县、南湖区)

淄博市(临淄区、高青县、周村区、桓台县、沂源县、博山区、淄川区、张店区)吕梁市(石楼县、孝义市、汾阳市、柳林县、交城县、离石区、中阳县、文水县、方山县、临县、交口县、岚县、兴县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

鹤岗市(南山区、东山区、工农区、兴安区、兴山区、绥滨县、萝北县、向阳区)

黄山市(黄山区、歙县、休宁县、黟县、屯溪区、徽州区、祁门县)

梅州市(梅江区、五华县、平远县、丰顺县、兴宁市、蕉岭县、梅县区、大埔县)

定西市(岷县、通渭县、临洮县、漳县、渭源县、陇西县、安定区)

盐城市(射阳县、亭湖区、响水县、滨海县、大丰区、建湖县、盐都区、东台市、阜宁县)

绵阳市(北川羌族自治县、游仙区、三台县、梓潼县、平武县、盐亭县、江油市、安州区、涪城区)

韶关市(浈江区、乐昌市、仁化县、武江区、始兴县、翁源县、曲江区、乳源瑶族自治县、南雄市、新丰县)

钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)

眉山市(青神县、仁寿县、彭山区、丹棱县、东坡区、洪雅县)

海口市(龙华区、美兰区、秀英区、琼山区)

张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)

天津市(东丽区、西青区、北辰区、滨海新区、南开区、河北区、蓟州区、河西区、静海区、和平区、宝坻区、河东区、宁河区、津南区、红桥区、武清区)

葫芦岛市(绥中县、兴城市、龙港区、连山区、南票区、建昌县)

汕尾市(陆丰市、城区、海丰县、陆河县)

上饶市(德兴市、横峰县、余干县、鄱阳县、广信区、信州区、婺源县、玉山县、铅山县、万年县、广丰区、弋阳县)

　　董事长之后，厦门银行又有兴业银行老将加盟。

　　今年1月24日，厦门银行发布公告称，因组织人事调整，原董事长姚志萍辞任；同时，选举洪枇杷为新任董事长，此前其职务是兴业银行福建管理部总裁。4月1日，洪枇杷厦门银行董事、董事长的任职资格已获监管核准。

　　银行人事最新获悉，兴业银行福建管理部副总裁张秋发将跟随前领导的步伐加入厦门银行，拟任副行长。

　　迎新

　　张秋发与洪枇杷的履历颇为相似，都在兴业银行工作多年，特别是深耕福建区域，两人都曾在兴业银行厦门分行、泉州分行任职。

　　据公开信息梳理，张秋发曾任兴业银行厦门分行零售事业部副总裁，当时的厦门分行行长就是洪枇杷。2017年10月张秋发任兴业银行泉州分行行长助理，2022年1月升任泉州分行副行长。

　　2022年5月，兴业银行将原福建业务总部改组为福建管理部，负责统筹协调兴业银行在福建省内9家一级分行的经营，由洪枇杷担任福建管理部总裁，张秋发任福建管理部副总裁。

　　年初洪枇杷加盟厦门银行后，银行人事曾报道过，兴业银行企金风险部资深业务总监洪文理接任福建管理部总裁。三个月后，张秋发也追随前领导重回厦门任职，拟任厦门银行副行长。

　　公开资料显示，厦门银行成立于1996年，是大陆首家具有台资背景的城市商业银行，2020年10月27日在上海证券交易所登录A股资本市场，成为福建省首家上市城商行。官网介绍，厦门银行始终秉承“立足地方经济、支持中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的市场定位，洪枇杷与张秋发两人丰富的区域金融市场经验，或许是受青睐的原因。

　　从股权结构来看，厦门银行第一大股东是厦门市财政局作为唯一出资人的市属国有金融控股集团——金圆集团，持股比例为19.18%；第二大股东是台湾第二大金融控股公司——富邦金控，持股比例为18.03%。

　　业绩快报显示，截至2024年末，厦门银行总资产4，078.28亿元，站稳4000亿新台阶，较上年末增长4.39%，其中，贷款及垫款总额2，054.58亿元，较上年末下降2.02%；总负债3，754.59亿元，较上年末增长4.25%。

　　今年厦门银行高管还有过一次变动，2月19日，副行长李朝晖因个人原因辞任。

　　目前，厦门银行管理层成员包括：董事长洪枇杷、行长吴昕颢、副行长刘永斌、副行长庄海波、副行长兼首席信息官郑承满、副行长兼董事会秘书谢彤华、行长助理兼首席风险官陈松、行长助理周迪祥。

　　挑战

　　洪枇杷与张秋发再度携手的厦门银行，正面临多重考验。

　　业绩方面，2024年，厦门银行实现营业收入57.61亿元，同比增长2.82%；实现净利润27.05亿元，同比下降1.71%；归属于上市公司股东的净利润25.94亿元，同比下降2.61%，净资产收益率为9.36%，同比下滑1.84个百分点。

　　Wind数据显示，这是厦门银行自2009年以来，归母净利润再次出现负增长。

　　对于去年“增收不增利”的原因，厦门银行在业绩快报中没有说明。截至2024年6月末，该行的净息差已下探至1.14%，远低于行业平均水平。

　　另一方面，去年上半年，由于信用减值损失大幅增长，厦门银行归母净利润下滑超过两位数。2024年上半年，厦门银行信用减值损失为4.64亿元，同比增长144.18%；同期归母净利润12.14亿元，同比下降15.03%。不过，从去年三季度开始业绩有所回暖。

　　业绩承压的同时，踩雷“东方系”，让厦门银行超4亿贷款恐难收回。

　　4月10日，厦门银行发布诉讼事项公告，该行与厦门银祥油脂有限公司、东方集团股份有限公司、厦门银祥集团有限公司存在金融借款合同纠纷，已向法院递交起诉状，涉及借款本金4.19亿元。厦门银行要求银祥油脂偿还本息及实现债权的费用、行使抵押物优先受偿权，让银祥集团、东方集团承担连带清偿责任。

　　据了解，银祥油脂曾是厦门银行贷款的重要客户，2017年至2020年6月末，该行前十大制造业贷款客户中都有银祥油脂的身影。而银祥油脂所在的东方集团，已因连续四年虚增营收被证监会立案，涉及重大财务造假，触及终止上市条件。

　　厦门银行表示，已对上述借款计提了相应的减值准备，预计本次诉讼事项不会对该行的本期利润或期后利润产生重大影响。

　　踩雷“东方系”外，厦门银行面对的诉讼案件仍比较多。截至2024年6月末，厦门银行作为原告未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共92件，涉案金额320，475.48万元；作为被告或第三人未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共4件，涉案金额104，099.90万元。

　　不过从总体来看，厦门银行资产质量稳定，去年不良贷款余额、不良贷款率实现双降。截至2024年末，厦门银行不良贷款率0.74%，低于当地平均水平，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率391.94%，风险抵补能力保持充足。

　　对于厦门银行而言，提高盈利能力、优化资产质量，将是其发展的关键。随着“兴业系”高管的加盟，厦门银行能否走出困局、实现突破，市场将持续关注。

2024年是“报行合一”政策全面落地以来的首个完整经营年度，随着2024年年报相继披露，各大上市险企和银行在“报行合一”政策影响下相关业务的发展状况也浮出水面。

根据年报数据，五大上市险企银保渠道的保费收入总计2808.02亿元，中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险银保渠道保费分别为475.89亿元、762.01亿元、644.36亿元、409.02亿元、516.74亿元。其中，除中国人寿外，其余各家均实现不同程度的同比增长。

从险企方面来看，一方面，新单出现大幅收缩，但另一方面，银保渠道新业务价值在“报行合一”下呈现出显著上升趋势，“价值银保”特征显现；从银行方面来看，“报行合一”影响下，银行代销业务收入受到了不小的影响，2024年多家银行手续费及佣金收入中的代理业务手续费收入下滑，如建设银行、农业银行、招商银行、平安银行等均下滑超20%。手续费收入减少、销售积极性降低等问题持续困扰银行相关业务。

对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对21世纪经济报道记者表示，2024年银保保费增长主因系险企执行“报行合一”，转向长期期缴及高价值、分红型产品，规模效应提升。银行代销收入降则是因手续费率压缩超30%，叠加趸交产品收缩及低利率下储蓄险需求前置透支市场。

银保新业务下降，转型面临短期阵痛

受“报行合一”、叠加利率下滑等其他外界压力影响，银保渠道新单规模大幅收缩。据行业交流数据显示，2024年全年银保渠道新单保费约7300亿元，同比下降约21%。在这种大趋势下，虽然五大险企银保渠道保费收入整体上涨，但一些指标依旧出现下降情况。

五大上市险企中，除中国平安银保渠道新业务呈增长态势外，其余四家均出现下降趋势，且平均下降10%以上。其中，中国人寿银保渠道新业务为294.76亿元，同比下降26.66%；新华保险银保渠道新业务为249.05亿元，同比下降14.3%；中国人保寿险银保渠道新业务为272.24亿元，同比下降13.3%，人保健康银保渠道新业务为102.06亿元，同比下降3.4%；中国太保银保渠道新业务为281.04亿元，同比下降15.6%。

在这四家险企中，长险首年趸交业务下降是银保新业务整体下降的主要因素，降幅均在20%以上。中国人寿2024年银保渠道长期险首年趸交保费为107亿元，同比下降45%，降幅最大；新华保险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为110.32亿元，同比下降33.7%；中国太保2024年银保渠道长期险首年趸交保费为172.33亿元，同比下降29%；中国人保寿险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为128.44亿元，同比下降24.8%，另外，人保健康2024年银保渠道长期险首年趸交保费为77.79亿元，同比下降4.2%。

龙格表示，新单下滑主要因“报行合一”限制低价值趸交业务及市场增客难。

(五家上市险企银保渠道新业务情况表)

中国人寿副总裁白凯表示，实行报行合一，再叠加预定利率下调等一些因素，保单利益会有一定程度下降，市场需要有一个接受的过程，销售队伍也需要有一个培训的过程，短期内保费会有一定的波动，但长期来看影响不会很大。

银保渠道业务可持续性提升

“报行合一”要求保险公司在报备保险产品费率时，不仅要报备产品的定价假设和精算数据，还要报备产品的销售费用率上限等相关信息，确保实际执行的费率和费用与报备内容一致。这一政策的全面落地，意味着银保渠道的费用透明度大幅提高，同时为银保渠道实现降本增效。

中国人寿在年报中表示，积极推动渠道转型，有效推进“报行合一”，强化佣金费用管控，降本增效成效明显；新华保险则表示，严格落实“报行合一”要求，坚定推动业务发展、优化业务结构，积极构建银保合作新生态。其余险企在年报中也含有银保渠道积极践行“报行合一”要求的明确表述。

年报显示，五大上市险企的新业务价值显著增长。其中，新华保险银保渠道新业务价值25亿元，增速达516%，远超其余险企。中国平安银保渠道新业务价值48.25亿元，同比增长62.7%，中国人保银保渠道实现新业务价值23.41亿元；太保寿险银保渠道新业务价值43.54亿元，同比增长134.84%。中国人寿尚未给出具体的新业务价值及其同比增长的数据，但明确点出“(银保渠道)实现渠道一年新业务价值率、一年新业务价值贡献双提升”。

对于新华保险银保渠道新业务价值516%的增速，新华保险董事长杨玉成表示，自监管部门实行“报行合一”以后，银保渠道的价值凸显出来，新华保险将银保业务作为一项重点业务来发力，多措并举助力银保转型——银保渠道深耕队伍专业水平，优化客户经营模式，推动业务向期交化、长期化发展。

除了新业务价值显著增长之外，续期业务、长期险期交业务等指标也呈现增长态势，表明险企正进一步实现可持续发展，向“价值银保”转型。

新华保险银保渠道续期保费由2023年的187.36亿元增至2024年的267.55亿元，同比增长42.8%，另外，其长期险首年期交保费138.73亿元，创历史新高。

中国平安个人业务的续期业务银保渠道由2023年的203.88亿元增至2024年的257.95亿元，同比增长26.5%；中国人保银保渠道期交续期由2023年的176.45亿元增至2024年的239.26亿元，同比增长35.6%；中国太保银保渠道续期业务由2023年的47.78亿元增至2024年的127.98亿元，同比增长167.9%；中国人寿银保渠道续期保费占渠道总保费的比重为60.76%。

对于上市保险公司银保渠道期缴续期大幅增长这一现象，龙格解释，续期高增源于前期期缴保单进入缴费期，叠加低利率下长期储蓄险优势释放存量价值。

动能转变，银保渠道聚焦“价值”

银保渠道新业务价值的爆发式增长，意味着从规模驱动到规模与价值双轮驱动的银保渠道重构升级。

中国人保在年报中明确指出，银保渠道努力提升新业务价值，通过完善制度、强化刚性管控，严格落实监管部门“报行合一”要求，推动渠道转型高质量发展。新华保险同样表示，丰富产品供给，聚焦期交规模，提升价值贡献，保费及价值率双增长。

普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示，随着银行渠道“报行合一”的推行，渠道费用已经大幅下降，平均降幅在30%左右。

另有业内人士表示，以前保险公司要给银行支付的手续费里，暗含大量销售激励费用，现在监管要求费用“报多少、行多少”，直接压降了渠道成本。

在这种情况下，周瑾进一步表示，对于保险公司而言，佣金的竞争不再是主要手段，要靠产品的设计、服务的质量，品牌的口碑等因素赢得竞争。

在银保渠道业务增长策略方面，各家险企具有多点共识，其中包括优化业务结构、推进网点深耕、加强队伍专业化建设等。

各家同样也具有一些差异性策略。比如，中国平安深化“5+5+N”策略，与5大国有行深化合作，全面拓展5家全国性股份行合作，并挖掘N家潜力城商行寻求增量。中国人寿通过不断增加合作银行数量，推动渠道扩面提质。新华保险则秉持“一行一策”差异化策略，优化渠道布局。

这些战略的背后，是去年5月国家金融监督管理总局发布的《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，取消了银保“1+3”合作数量的限制，为险企拓宽合作渠道提供了空间。

面对监管的松紧变化，中国太保总裁赵永刚表示，“报行合一”以及放开“一对三”限制的政策，有助于保险行业聚焦长期可持续的发展，推动行业不断地提升产品竞争力和服务质量，也提升品牌的影响力。