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商丘市(睢阳区、虞城县、永城市、夏邑县、宁陵县、睢县、梁园区、民权县、柘城县)
曲靖市(麒麟区、罗平县、宣威市、陆良县、马龙区、沾益区、师宗县、会泽县、富源县)
儋州市
绍兴市(柯桥区、嵊州市、诸暨市、上虞区、越城区、新昌县)
常德市(汉寿县、临澧县、安乡县、鼎城区、武陵区、石门县、桃源县、津市市、澧县)
湛江市(赤坎区、吴川市、廉江市、坡头区、麻章区、徐闻县、霞山区、遂溪县、雷州市)
塔城地区(沙湾市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、塔城市、裕民县、乌苏市)
淄博市(博山区、桓台县、淄川区、高青县、张店区、临淄区、周村区、沂源县)
嘉峪关市
平顶山市(卫东区、舞钢市、湛河区、郏县、新华区、汝州市、宝丰县、石龙区、鲁山县、叶县)
承德市(平泉市、承德县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、宽城满族自治县、滦平县、双桥区、双滦区、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、隆化县)
河源市(和平县、源城区、紫金县、连平县、东源县、龙川县)
南京市(六合区、秦淮区、溧水区、栖霞区、雨花台区、浦口区、高淳区、玄武区、鼓楼区、建邺区、江宁区)
深圳市(龙华区、福田区、罗湖区、坪山区、宝安区、光明区、龙岗区、盐田区、南山区)
定西市(通渭县、临洮县、渭源县、安定区、漳县、岷县、陇西县)
温州市(龙港市、瓯海区、泰顺县、乐清市、文成县、龙湾区、永嘉县、瑞安市、苍南县、鹿城区、平阳县、洞头区)
重庆市(永川区、大渡口区、巴南区、城口县、巫溪县、江北区、璧山区、南岸区、黔江区、南川区、北碚区、合川区、潼南区、渝北区、涪陵区、开州区、大足区、酉阳土家族苗族自治县、万州区、忠县、荣昌区、沙坪坝区、渝中区、秀山土家族苗族自治县、江津区、石柱土家族自治县、武隆区、云阳县、奉节县、巫山县、梁平区、垫江县、长寿区、綦江区、铜梁区、彭水苗族土家族自治县、九龙坡区、丰都县)
朔州市(怀仁市、平鲁区、山阴县、右玉县、应县、朔城区)
九江市(武宁县、浔阳区、庐山市、修水县、湖口县、瑞昌市、彭泽县、柴桑区、德安县、濂溪区、都昌县、共青城市、永修县)
泉州市(石狮市、惠安县、鲤城区、泉港区、永春县、金门县、南安市、晋江市、德化县、洛江区、丰泽区、安溪县)
揭阳市(普宁市、榕城区、揭西县、惠来县、揭东区)
三亚市(海棠区、崖州区、天涯区、吉阳区)
辽阳市(文圣区、白塔区、灯塔市、弓长岭区、太子河区、宏伟区、辽阳县)
庆阳市(环县、镇原县、合水县、华池县、西峰区、宁县、庆城县、正宁县)
云浮市(郁南县、罗定市、云城区、新兴县、云安区)
乐山市(金口河区、五通桥区、马边彝族自治县、沙湾区、沐川县、犍为县、井研县、夹江县、市中区、峨眉山市、峨边彝族自治县)
泸州市(江阳区、泸县、古蔺县、叙永县、合江县、龙马潭区、纳溪区)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、晴隆县、普安县、贞丰县、安龙县、望谟县、兴义市、兴仁市)
北海市(合浦县、铁山港区、海城区、银海区)
青岛市(市北区、平度市、胶州市、莱西市、即墨区、城阳区、黄岛区、李沧区、崂山区、市南区)
岳阳市(汨罗市、平江县、岳阳楼区、君山区、临湘市、岳阳县、云溪区、湘阴县、华容县)
丽水市(龙泉市、云和县、青田县、庆元县、莲都区、缙云县、遂昌县、景宁畲族自治县、松阳县)
阿勒泰地区(吉木乃县、福海县、富蕴县、阿勒泰市、布尔津县、青河县、哈巴河县)
六安市(叶集区、裕安区、金寨县、霍邱县、霍山县、舒城县、金安区)
梧州市(蒙山县、长洲区、岑溪市、龙圩区、藤县、苍梧县、万秀区)
桂林市(灵川县、秀峰区、临桂区、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县、全州县、永福县、荔浦市、资源县、象山区、灌阳县、雁山区、兴安县、叠彩区、七星区、平乐县、阳朔县)
楚雄彝族自治州(大姚县、姚安县、禄丰市、楚雄市、元谋县、武定县、牟定县、永仁县、双柏县、南华县)
吕梁市(岚县、石楼县、临县、中阳县、孝义市、文水县、汾阳市、方山县、交城县、离石区、交口县、柳林县、兴县)
萍乡市(安源区、莲花县、芦溪县、湘东区、上栗县)
三明市(三元区、将乐县、清流县、明溪县、宁化县、大田县、永安市、建宁县、尤溪县、沙县区、泰宁县)
随州市(随县、广水市、曾都区)
株洲市(醴陵市、攸县、石峰区、渌口区、炎陵县、天元区、芦淞区、荷塘区、茶陵县)
延安市(甘泉县、宜川县、延川县、宝塔区、富县、黄陵县、洛川县、延长县、安塞区、子长市、志丹县、黄龙县、吴起县)
钦州市(灵山县、钦南区、浦北县、钦北区)
黄山市(黄山区、屯溪区、黟县、休宁县、祁门县、徽州区、歙县)
山南市(措美县、琼结县、桑日县、乃东区、贡嘎县、加查县、曲松县、洛扎县、隆子县、错那市、扎囊县、浪卡子县)
锦州市(黑山县、凌河区、义县、太和区、凌海市、古塔区、北镇市)
西藏自治区
商洛市(丹凤县、镇安县、商州区、商南县、洛南县、山阳县、柞水县)
潍坊市(高密市、青州市、寿光市、潍城区、诸城市、安丘市、临朐县、寒亭区、昌邑市、坊子区、昌乐县、奎文区)
松原市(乾安县、长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)
安阳市(文峰区、林州市、殷都区、滑县、龙安区、内黄县、北关区、汤阴县、安阳县)
武汉市(硚口区、青山区、江岸区、江夏区、东西湖区、武昌区、汉阳区、蔡甸区、新洲区、江汉区、洪山区、黄陂区、汉南区)
来宾市(金秀瑶族自治县、象州县、忻城县、兴宾区、武宣县、合山市)
拉萨市(达孜区、墨竹工卡县、曲水县、林周县、城关区、堆龙德庆区、当雄县、尼木县)
贵港市(覃塘区、港南区、平南县、桂平市、港北区)
宿州市(萧县、泗县、埇桥区、灵璧县、砀山县)
衡水市(冀州区、安平县、故城县、桃城区、枣强县、景县、深州市、武邑县、阜城县、饶阳县、武强县)
陇南市(康县、徽县、西和县、武都区、礼县、文县、成县、两当县、宕昌县)
宿迁市(泗洪县、沭阳县、宿豫区、宿城区、泗阳县)
湖州市(德清县、长兴县、吴兴区、安吉县、南浔区)
广安市(前锋区、邻水县、华蓥市、武胜县、岳池县、广安区)
黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、施秉县、黄平县、雷山县、从江县、三穗县、凯里市、麻江县、榕江县、锦屏县、丹寨县、镇远县、剑河县、天柱县、黎平县、台江县)
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衡阳市(南岳区、耒阳市、蒸湘区、常宁市、石鼓区、雁峰区、衡山县、珠晖区、衡南县、衡阳县、祁东县、衡东县)
漯河市(临颍县、源汇区、郾城区、舞阳县、召陵区)
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达州市(达川区、万源市、开江县、通川区、渠县、宣汉县、大竹县)
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池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)
4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。
4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。
据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。
业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。
中小银行新一轮“降息潮”
随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。
4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。
同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。
“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。
地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。
存款“特种兵”现象式微
从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。
由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。
值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。
受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。
银行负债端压力仍存
近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。
今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。
有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。
证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。
不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。
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