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白山市(长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县、江源区、抚松县、浑江区)

武汉市(江夏区、江汉区、江岸区、青山区、蔡甸区、洪山区、东西湖区、新洲区、汉南区、硚口区、黄陂区、武昌区、汉阳区)

白银市(靖远县、平川区、会宁县、景泰县、白银区)

酒泉市(金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、瓜州县、肃北蒙古族自治县、玉门市、敦煌市)  咸宁市(赤壁市、咸安区、通山县、崇阳县、通城县、嘉鱼县)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

渭南市(白水县、蒲城县、华州区、潼关县、临渭区、富平县、澄城县、大荔县、韩城市、合阳县、华阴市)

阿勒泰地区(阿勒泰市、福海县、青河县、布尔津县、哈巴河县、吉木乃县、富蕴县)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)  葫芦岛市(南票区、龙港区、兴城市、连山区、绥中县、建昌县)

秦皇岛市(卢龙县、海港区、北戴河区、青龙满族自治县、山海关区、抚宁区、昌黎县)

临汾市(隰县、大宁县、古县、乡宁县、洪洞县、浮山县、汾西县、吉县、蒲县、尧都区、永和县、霍州市、曲沃县、襄汾县、安泽县、翼城县、侯马市)

文山壮族苗族自治州(富宁县、马关县、西畴县、丘北县、砚山县、文山市、广南县、麻栗坡县)

吕梁市(兴县、交口县、孝义市、离石区、文水县、方山县、中阳县、临县、岚县、柳林县、汾阳市、交城县、石楼县)

连云港市(灌南县、海州区、东海县、灌云县、赣榆区、连云区)

鸡西市(鸡冠区、虎林市、麻山区、城子河区、鸡东县、梨树区、恒山区、滴道区、密山市)

河池市(南丹县、东兰县、宜州区、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、天峨县、金城江区、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、凤山县)

龙岩市(新罗区、连城县、漳平市、上杭县、武平县、长汀县、永定区)

信阳市(平桥区、新县、罗山县、息县、固始县、光山县、浉河区、商城县、潢川县、淮滨县)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、梁河县、瑞丽市、盈江县)

白城市(通榆县、洮北区、洮南市、大安市、镇赉县)

聊城市(东昌府区、东阿县、临清市、高唐县、莘县、阳谷县、茌平区、冠县)

莆田市(秀屿区、仙游县、城厢区、涵江区、荔城区)

汕尾市(陆丰市、陆河县、城区、海丰县)

南充市(南部县、营山县、高坪区、西充县、阆中市、顺庆区、嘉陵区、蓬安县、仪陇县)

绍兴市(嵊州市、柯桥区、诸暨市、新昌县、上虞区、越城区)

鹤壁市(淇滨区、浚县、鹤山区、山城区、淇县)

铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)

山南市(隆子县、桑日县、错那市、加查县、措美县、浪卡子县、扎囊县、曲松县、琼结县、乃东区、贡嘎县、洛扎县)

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亳州市(蒙城县、利辛县、涡阳县、谯城区)

滨州市(阳信县、无棣县、博兴县、邹平市、沾化区、滨城区、惠民县)

常德市(石门县、鼎城区、武陵区、桃源县、汉寿县、临澧县、安乡县、澧县、津市市)

邯郸市(邱县、丛台区、肥乡区、磁县、涉县、武安市、广平县、曲周县、馆陶县、临漳县、成安县、峰峰矿区、魏县、邯山区、大名县、复兴区、永年区、鸡泽县)  淮安市(盱眙县、淮安区、淮阴区、洪泽区、涟水县、金湖县、清江浦区)

日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)

长春市(二道区、双阳区、南关区、榆树市、九台区、绿园区、德惠市、朝阳区、宽城区、农安县、公主岭市)

廊坊市(大厂回族自治县、霸州市、固安县、安次区、三河市、大城县、香河县、广阳区、永清县、文安县)揭阳市(普宁市、揭西县、惠来县、榕城区、揭东区)

西安市(周至县、阎良区、雁塔区、鄠邑区、灞桥区、临潼区、未央区、蓝田县、碑林区、莲湖区、新城区、高陵区、长安区)  漳州市(龙文区、漳浦县、平和县、芗城区、长泰区、诏安县、南靖县、龙海区、东山县、华安县、云霄县)

哈尔滨市(双城区、南岗区、呼兰区、延寿县、宾县、方正县、平房区、道里区、香坊区、道外区、五常市、依兰县、巴彦县、松北区、通河县、尚志市、阿城区、木兰县)

贵阳市(修文县、南明区、清镇市、花溪区、云岩区、乌当区、观山湖区、白云区、息烽县、开阳县)

盐城市(亭湖区、响水县、大丰区、盐都区、阜宁县、东台市、建湖县、滨海县、射阳县)黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、册亨县、兴义市、安龙县、晴隆县、普安县、望谟县、兴仁市)

忻州市(神池县、河曲县、五台县、保德县、岢岚县、静乐县、忻府区、宁武县、原平市、繁峙县、五寨县、偏关县、定襄县、代县)

金昌市(金川区、永昌县)

阿里地区(措勤县、改则县、普兰县、噶尔县、日土县、札达县、革吉县)

焦作市(马村区、山阳区、孟州市、沁阳市、温县、修武县、武陟县、中站区、解放区、博爱县)

安顺市(平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县)

江门市(江海区、台山市、鹤山市、恩平市、蓬江区、开平市、新会区)

沧州市(青县、任丘市、孟村回族自治县、东光县、吴桥县、献县、泊头市、沧县、新华区、南皮县、黄骅市、河间市、海兴县、运河区、肃宁县、盐山县)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、刚察县、门源回族自治县)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、镇康县、临翔区、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、凤庆县、沧源佤族自治县)

株洲市(醴陵市、芦淞区、攸县、天元区、炎陵县、荷塘区、石峰区、茶陵县、渌口区)

威海市(文登区、环翠区、乳山市、荣成市)

克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区)

开封市(尉氏县、顺河回族区、祥符区、杞县、通许县、鼓楼区、禹王台区、龙亭区、兰考县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市)

肇庆市(封开县、高要区、德庆县、鼎湖区、端州区、四会市、怀集县、广宁县)

舟山市(普陀区、嵊泗县、岱山县、定海区)

　　作者：陆  毅 蔡熙乾

　　实体经济是经济发展的根基，金融是国民经济的血脉，二者共生共荣，服务实体经济是金融立业之本。《习近平经济文选》第一卷（以下简称《文选》）中多篇著作都对金融与实体经济的关系问题作出深刻论述。比如，《服务实体经济，防范金融风险》指出：“为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措”；《贯彻新发展理念，建设现代化经济体系》指出：“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展”；《走好中国特色金融发展之路》指出：“我国金融必须守好服务实体经济本分，推动高质量发展，决不能脱实向虚”；等等。这些重要论述深刻阐明了金融和实体经济共生共荣的关系。深入学习《文选》中关于金融服务实体经济的重要论述，才能走好中国特色金融发展之路，以金融高质量发展更好服务实体经济发展。

　　坚持金融服务实体经济是走中国特色金融发展之路的内在要求

　　习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，服务实体经济是金融的天职。”实体经济是一国经济的立身之本、财富之源。实践证明，实体经济的繁荣发展是提升国家竞争力的关键。我国是个大国，必须发展实体经济，不断推进工业现代化、提高制造业水平。

　　当前，随着新一轮科技革命和产业变革深入发展，数字技术、人工智能等前沿科技与制造业深度融合，正在重塑全球产业格局，催生新的生产方式、产业形态和商业模式。面对这一重大历史机遇，我们必须深刻把握数字技术与实体经济融合发展的战略机遇，着力推动制造业向高端化、智能化、绿色化方向发展，持续强化我国在全球产业链中的重要地位，不断提升我国经济的创新力和竞争力。

　　金融作为实体经济的血脉，具备媒介交易、配置资源、发现价格、管理风险等重要功能，对实体经济发展的方向、速度、质量等有着重要影响。高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。金融要为经济社会发展提供高质量服务，必须坚守金融服务实体经济的根本宗旨，持续优化服务，拓展服务的深度与广度，为实体经济提供更高质量、更有效率的金融支持。

　　以金融高质量发展服务实体经济，离不开营造良好的货币金融环境。随着我国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变，金融服务实体经济的方式也需要实现从“外延式扩张”向“内涵式发展”转变。以往通过信贷大规模扩张来推动经济增长的方式已经难以为继。信贷增速需要与经济增长的提质增效相匹配，防止“脱实向虚”或“金融空转”等问题的出现。在全球经济不确定性显著增加的背景下，2024年中央经济工作会议提出，要实施适度宽松的货币政策，发挥好货币政策工具总量和结构双重功能。这有利于推动资金更快更多流向实体经济。

　　在总量调控方面，进一步发挥总量性货币政策工具在跨周期和逆周期调节中的重要作用。根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况，灵活调整政策节奏，在经济扩张期适度收紧流动性，防范出现经济过热风险；在经济承压期加大流动性投放，激发投资与消费活力，稳定市场预期，充分发挥货币政策的宏观稳定器作用。通过有效调节货币供应量与信贷增速，保持流动性充裕、金融总量稳定增长，使社会融资规模、货币供应量增长与经济增长、价格总水平预期目标相匹配，为经济稳定运行创造适宜的货币金融环境。

　　在结构优化方面，进一步发挥结构性货币政策工具在推动经济结构调整与产业升级方面的重要作用。与传统的总量调控工具相比，结构性工具更注重“精准滴灌”，通过再贷款、定向降准等方式，将央行资金与金融机构对重点行业和领域的信贷投放紧密挂钩，有效引导金融资源投向国家重大战略、重点领域和薄弱环节，优化资源配置，降低融资成本。例如，通过支农支小再贷款、科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款、普惠小微贷款支持工具等，增强对“三农”、科技创新、中小微企业等重点领域的金融供给，提升金融服务的覆盖面与有效性。

　　坚持金融服务实体经济要以打造现代金融机构和市场体系为重要抓手

　　习近平总书记在《为经济社会发展提供高质量金融服务》中指出：“我国金融体系规模已经很大，但资金配置不均衡，融资结构不合理，可以说不缺资金缺本金，关键是提高融资效率，重点解决资金‘苦乐不均’和‘钱多本少’、‘耐心资本’不足等问题。”目前，我国已建立起涵盖银行、证券、保险、信托、基金、期货等多领域多层次的现代金融组织体系，金融机构综合实力显著提升，规模优势日益凸显。同时要看到，我国金融机构仍存在发展不平衡、核心竞争力不足等问题，金融服务实体经济的质量和效率均有待提高，国际影响力仍需进一步增强。

　　提升金融服务实体经济的质效，必须以打造现代金融机构和市场体系为着力点和重要抓手。党的二十届三中全会从党和国家事业发展全局出发，对深化金融体制改革作出重要部署，提出“完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制”，为构建服务实体经济的现代金融机构体系指明了方向。构建现代金融机构体系，要完善机构定位。国有大型金融机构应充分发挥资源整合与配置作用，聚焦重点产业、关键领域和国家重大战略任务，做强做优、稳健经营，充当服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”。中小金融机构需要“减量提质”，根据本地资源禀赋和发展实际，强化差异化、特色化发展，补齐服务短板。政策性金融机构应厘清边界，聚焦服务国家战略，主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务，为商业性金融机构不能覆盖的领域提供补充。同时，要推动证券、基金、保险、信托等非银行金融机构发展多元化产品，拓宽直接融资渠道，为实体经济提供更具包容性和灵活性的融资选择。

　　此外，还要不断完善市场体系，优化直接融资和间接融资，股权融资和债券融资的比重，提升金融资源配置效率。一方面，要加快健全多层次资本市场，优化融资结构。资本市场能通过优化资源配置、促进资本形成、完善公司治理等功能，助力新型工业化发展，推动企业转型升级和科技创新，为实体经济高质量发展提供有力支持。另一方面，要加强债券市场制度建设。债券市场作为筹措中长期资金的重要场所，能为各类经营主体提供高效稳定的直接融资渠道。为此，要进一步健全债券发行、交易和管理制度，提高债券市场市场化定价能力和市场韧性，促进债券市场高质量发展。

　　坚持金融服务实体经济要以推进金融高水平开放为重要途径

　　开放是金融业改革发展的重要动力。习近平总书记强调：“要通过扩大对外开放，提高我国金融资源配置效率和能力，增强国际竞争力和规则影响力，稳慎把握好节奏和力度。”推动金融高水平开放，不仅是我国融入全球金融体系、增强我国金融体系韧性与竞争力的战略选择，更是提高金融资源配置效率和能力、促进金融市场发展、增强金融服务实体经济能力的重要路径。

　　一方面，以制度型开放为重点推进金融高水平对外开放。通过不断完善金融市场制度规则，对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则，逐步扩大金融领域的规则、规制和标准等方面的制度型开放，增强金融领域开放政策的透明度、稳定性和可预期性，从而吸引更多长期资本和优质金融机构来华展业兴业。另一方面，坚持“引进来”和“走出去”并重。推动金融高水平开放，还应着眼于提升跨境投融资便利化水平，推动我国实体经济更好地“走出去”。要推进人民币跨境使用、拓展企业境外融资渠道、加强金融基础设施建设等，助力中国企业深度参与国际产业链、价值链与创新链合作。此外，不断完善对共建“一带一路”的金融支持。通过创新投融资模式、拓宽投融资渠道、丰富投融资主体等方式，构建多元化金融支持体系，为共建“一带一路”国家和地区提供更加稳定、高效、可持续的金融支持，推动共建“一带一路”实现高质量发展。

　　推动金融高水平开放必须统筹兼顾金融安全。金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基础。习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“要把握好开放的节奏和力度，切实提升金融监管能力，以更高水平风险防控保障更高水平金融开放。”这是由金融开放的特殊性和风险性所决定的。从国际经验看，金融开放后，国际金融市场的波动更容易传导至国内，国际游资的大规模流动、利率和汇率的剧烈波动等外部风险因素，都可能对国内金融体系造成冲击。同时，金融开放会加速金融创新，使金融产品和业务模式日益复杂化，一些复杂的金融衍生品会掩盖风险，一旦市场环境变化，风险可能迅速暴露并在金融体系内扩散。

　　完善的金融安全保障体系，既能避免金融市场动荡引发经济衰退，又能增强国际投资者信心，吸引更多优质资本和机构，提升国家在国际金融领域的竞争力。为实现金融高水平开放下的高水平安全，需从多方面协同推进相关工作。一方面，应持续推进金融高水平开放，以开放促改革、促发展。通过开放，增强金融业的竞争力与抵御风险能力，提升人民币资产的国际属性，以及金融市场和外汇市场的韧性，夯实金融安全的基础。另一方面，金融开放必须守好安全底线，做到“放得开”“管得住”。着力提升监管能力和风险防范水平，加强外汇市场“宏观审慎+微观监管”管理，优化跨境资本流动监测、分析、评估、预警机制，丰富政策工具箱，有效防范国际风险的外溢和冲击，强化监管全覆盖，严厉打击违法违规活动。同时，加强国内不同监管部门之间的政策协调和行动协同，避免出现监管空白和重叠，切实筑牢国家金融与经济安全防线。

　　（作者单位：清华大学五道口金融学院、厦门大学经济学院）