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黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、剑河县、凯里市、天柱县、施秉县、榕江县、三穗县、黄平县、雷山县、镇远县、从江县、丹寨县、黎平县、麻江县、台江县、岑巩县)

楚雄彝族自治州(双柏县、永仁县、武定县、牟定县、禄丰市、姚安县、大姚县、楚雄市、元谋县、南华县)

济宁市(邹城市、泗水县、汶上县、金乡县、微山县、梁山县、嘉祥县、兖州区、曲阜市、鱼台县、任城区)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、永顺县、古丈县、泸溪县、凤凰县、吉首市、花垣县、龙山县)  深圳市(福田区、宝安区、坪山区、光明区、罗湖区、南山区、盐田区、龙岗区、龙华区)

攀枝花市(东区、米易县、仁和区、西区、盐边县)

雅安市(宝兴县、名山区、芦山县、荥经县、天全县、雨城区、汉源县、石棉县)

嘉峪关市乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

随州市(广水市、随县、曾都区)  怀化市(麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、辰溪县、沅陵县、中方县、溆浦县、洪江市、会同县)

大连市(普兰店区、旅顺口区、长海县、中山区、甘井子区、金州区、西岗区、沙河口区、瓦房店市、庄河市)

甘南藏族自治州(夏河县、玛曲县、迭部县、临潭县、合作市、碌曲县、卓尼县、舟曲县)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县、宁江区、乾安县)

黄石市(下陆区、西塞山区、黄石港区、阳新县、铁山区、大冶市)

吉安市(泰和县、万安县、吉安县、吉州区、青原区、永丰县、井冈山市、安福县、永新县、新干县、吉水县、遂川县、峡江县)

包头市(青山区、固阳县、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、九原区、白云鄂博矿区、东河区、石拐区、昆都仑区)

泉州市(南安市、德化县、洛江区、安溪县、晋江市、泉港区、永春县、石狮市、丰泽区、鲤城区、金门县、惠安县)

宿迁市(宿城区、泗阳县、沭阳县、泗洪县、宿豫区)

娄底市(娄星区、涟源市、新化县、双峰县、冷水江市)

林芝市(巴宜区、工布江达县、波密县、朗县、察隅县、米林市、墨脱县)

新疆维吾尔自治区

延安市(甘泉县、延川县、黄龙县、延长县、安塞区、志丹县、宜川县、富县、吴起县、洛川县、子长市、宝塔区、黄陵县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)

锡林郭勒盟(太仆寺旗、正蓝旗、正镶白旗、镶黄旗、多伦县、二连浩特市、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、阿巴嘎旗)

荆门市(沙洋县、钟祥市、京山市、掇刀区、东宝区)

定西市(陇西县、临洮县、安定区、岷县、漳县、渭源县、通渭县)

孝感市(大悟县、孝昌县、云梦县、孝南区、安陆市、汉川市、应城市)

鸡西市(滴道区、密山市、恒山区、麻山区、梨树区、虎林市、鸡东县、鸡冠区、城子河区)

赣州市(上犹县、兴国县、寻乌县、宁都县、龙南市、会昌县、赣县区、瑞金市、信丰县、安远县、于都县、全南县、大余县、崇义县、章贡区、定南县、石城县、南康区)

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三门峡市(陕州区、义马市、湖滨区、灵宝市、卢氏县、渑池县)

滨州市(邹平市、沾化区、阳信县、滨城区、博兴县、无棣县、惠民县)

鞍山市(台安县、千山区、海城市、岫岩满族自治县、铁东区、铁西区、立山区)

昭通市(鲁甸县、永善县、昭阳区、镇雄县、彝良县、大关县、威信县、水富市、巧家县、绥江县、盐津县)  黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、望谟县、普安县、贞丰县、兴义市、册亨县、安龙县、兴仁市)

曲靖市(马龙区、师宗县、陆良县、罗平县、宣威市、麒麟区、会泽县、富源县、沾益区)

陇南市(两当县、礼县、武都区、徽县、宕昌县、康县、西和县、文县、成县)

毕节市(金沙县、黔西市、织金县、赫章县、大方县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县)安阳市(汤阴县、殷都区、滑县、安阳县、北关区、文峰区、龙安区、林州市、内黄县)

邵阳市(新宁县、大祥区、洞口县、隆回县、武冈市、城步苗族自治县、邵阳县、新邵县、绥宁县、双清区、北塔区、邵东市)  舟山市(嵊泗县、定海区、岱山县、普陀区)

池州市(青阳县、石台县、贵池区、东至县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

洛阳市(老城区、瀍河回族区、西工区、洛宁县、栾川县、偃师区、涧西区、汝阳县、伊川县、宜阳县、孟津区、洛龙区、新安县、嵩县)佛山市(南海区、三水区、禅城区、高明区、顺德区)

马鞍山市(花山区、和县、含山县、雨山区、博望区、当涂县)

延边朝鲜族自治州(和龙市、安图县、敦化市、珲春市、龙井市、图们市、延吉市、汪清县)

宁夏回族自治区

遵义市(汇川区、播州区、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、凤冈县、红花岗区、绥阳县、正安县、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、仁怀市、桐梓县、习水县)

汕尾市(海丰县、陆河县、陆丰市、城区)

阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特中旗、磴口县、五原县、乌拉特后旗、临河区)

周口市(沈丘县、太康县、川汇区、郸城县、鹿邑县、项城市、扶沟县、西华县、淮阳区、商水县)

平凉市(泾川县、崇信县、崆峒区、静宁县、华亭市、庄浪县、灵台县)

苏州市(吴中区、张家港市、常熟市、虎丘区、姑苏区、相城区、吴江区、昆山市、太仓市)

张掖市(肃南裕固族自治县、高台县、临泽县、山丹县、甘州区、民乐县)

韶关市(乳源瑶族自治县、曲江区、新丰县、翁源县、始兴县、南雄市、浈江区、仁化县、乐昌市、武江区)

聊城市(东阿县、茌平区、莘县、临清市、阳谷县、东昌府区、冠县、高唐县)

晋中市(榆社县、介休市、平遥县、左权县、灵石县、和顺县、太谷区、昔阳县、榆次区、祁县、寿阳县)

北京市(东城区、怀柔区、延庆区、大兴区、海淀区、房山区、昌平区、朝阳区、石景山区、通州区、平谷区、密云区、西城区、丰台区、门头沟区、顺义区)

乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、卓资县、丰镇市、化德县、集宁区、兴和县、商都县、凉城县、四子王旗、察哈尔右翼后旗)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。