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盐城市(响水县、亭湖区、阜宁县、东台市、射阳县、大丰区、滨海县、盐都区、建湖县)

玉树藏族自治州(杂多县、囊谦县、治多县、玉树市、曲麻莱县、称多县)

玉林市(北流市、博白县、容县、陆川县、福绵区、玉州区、兴业县)

宁波市(余姚市、江北区、北仑区、慈溪市、象山县、鄞州区、奉化区、镇海区、海曙区、宁海县)  滁州市(定远县、琅琊区、凤阳县、天长市、明光市、来安县、全椒县、南谯区)

通辽市(扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、库伦旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、开鲁县、霍林郭勒市、奈曼旗)

昌都市(八宿县、芒康县、察雅县、丁青县、左贡县、边坝县、江达县、类乌齐县、卡若区、贡觉县、洛隆县)

温州市(平阳县、瑞安市、瓯海区、龙港市、龙湾区、文成县、苍南县、乐清市、洞头区、泰顺县、永嘉县、鹿城区)

张家口市(涿鹿县、沽源县、下花园区、桥西区、宣化区、张北县、桥东区、怀安县、阳原县、赤城县、康保县、尚义县、崇礼区、万全区、蔚县、怀来县)  宣城市(宁国市、绩溪县、郎溪县、宣州区、广德市、旌德县、泾县)

太原市(小店区、阳曲县、古交市、杏花岭区、迎泽区、尖草坪区、娄烦县、万柏林区、清徐县、晋源区)

伊春市(南岔县、汤旺县、丰林县、伊美区、嘉荫县、乌翠区、铁力市、大箐山县、友好区、金林区)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、若羌县、和静县、博湖县、轮台县、库尔勒市、尉犁县、焉耆回族自治县、且末县)

新疆维吾尔自治区

驻马店市(正阳县、平舆县、西平县、汝南县、遂平县、上蔡县、泌阳县、确山县、驿城区、新蔡县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、阿图什市、乌恰县)

湘潭市(湘潭县、岳塘区、湘乡市、韶山市、雨湖区)

秦皇岛市(北戴河区、昌黎县、抚宁区、山海关区、青龙满族自治县、海港区、卢龙县)

漯河市(舞阳县、源汇区、临颍县、召陵区、郾城区)

包头市(固阳县、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、青山区、白云鄂博矿区、昆都仑区、九原区、东河区、石拐区)

延边朝鲜族自治州(图们市、和龙市、延吉市、汪清县、安图县、龙井市、敦化市、珲春市)

齐齐哈尔市(龙沙区、碾子山区、富裕县、建华区、龙江县、富拉尔基区、拜泉县、昂昂溪区、甘南县、铁锋区、泰来县、梅里斯达斡尔族区、讷河市、克山县、依安县、克东县)

潍坊市(诸城市、昌乐县、高密市、青州市、昌邑市、潍城区、寿光市、坊子区、临朐县、奎文区、寒亭区、安丘市)

北海市(银海区、铁山港区、海城区、合浦县)

石河子市(可克达拉市、昆玉市、北屯市、铁门关市、阿拉尔市、图木舒克市、胡杨河市、白杨市、五家渠市、双河市、新星市)

泉州市(德化县、鲤城区、南安市、安溪县、石狮市、永春县、晋江市、泉港区、丰泽区、洛江区、金门县、惠安县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

南充市(南部县、蓬安县、仪陇县、顺庆区、高坪区、营山县、阆中市、嘉陵区、西充县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、建始县、鹤峰县、利川市、恩施市、巴东县、来凤县、咸丰县)

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宁夏回族自治区

临汾市(蒲县、曲沃县、汾西县、襄汾县、侯马市、尧都区、安泽县、古县、大宁县、隰县、洪洞县、浮山县、翼城县、吉县、永和县、霍州市、乡宁县)

绵阳市(北川羌族自治县、梓潼县、安州区、游仙区、三台县、涪城区、盐亭县、平武县、江油市)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)  汕头市(濠江区、澄海区、龙湖区、南澳县、潮南区、潮阳区、金平区)

新余市(分宜县、渝水区)

济宁市(嘉祥县、邹城市、曲阜市、泗水县、梁山县、微山县、兖州区、金乡县、汶上县、鱼台县、任城区)

长春市(公主岭市、南关区、绿园区、二道区、朝阳区、榆树市、双阳区、九台区、农安县、德惠市、宽城区)岳阳市(岳阳楼区、湘阴县、平江县、岳阳县、临湘市、汨罗市、云溪区、君山区、华容县)

毕节市(七星关区、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、黔西市、织金县、大方县、赫章县)  拉萨市(林周县、堆龙德庆区、城关区、曲水县、墨竹工卡县、尼木县、达孜区、当雄县)

西藏自治区

黄石市(西塞山区、黄石港区、阳新县、铁山区、大冶市、下陆区)

银川市(灵武市、西夏区、兴庆区、贺兰县、永宁县、金凤区)攀枝花市(仁和区、东区、西区、米易县、盐边县)

池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)

忻州市(繁峙县、宁武县、忻府区、定襄县、静乐县、五台县、代县、五寨县、原平市、神池县、岢岚县、保德县、偏关县、河曲县)

牡丹江市(穆棱市、宁安市、绥芬河市、爱民区、林口县、东安区、东宁市、阳明区、西安区、海林市)

鞍山市(千山区、台安县、海城市、岫岩满族自治县、铁西区、立山区、铁东区)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、杭锦后旗、磴口县、乌拉特后旗、五原县、临河区、乌拉特中旗)

克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、独山子区、克拉玛依区)

扬州市(高邮市、邗江区、宝应县、江都区、仪征市、广陵区)

淮南市(田家庵区、谢家集区、潘集区、凤台县、大通区、八公山区、寿县)

大理白族自治州(祥云县、剑川县、漾濞彝族自治县、永平县、南涧彝族自治县、弥渡县、宾川县、洱源县、鹤庆县、云龙县、大理市、巍山彝族回族自治县)

商丘市(睢阳区、民权县、梁园区、永城市、夏邑县、睢县、宁陵县、虞城县、柘城县)

西宁市(城中区、湟中区、城西区、城东区、城北区、大通回族土族自治县、湟源县)

广元市(剑阁县、苍溪县、旺苍县、朝天区、利州区、青川县、昭化区)

本溪市(桓仁满族自治县、南芬区、本溪满族自治县、平山区、明山区、溪湖区)

贵港市(港南区、桂平市、港北区、平南县、覃塘区)

上海市(宝山区、嘉定区、奉贤区、徐汇区、闵行区、长宁区、青浦区、崇明区、虹口区、浦东新区、普陀区、金山区、黄浦区、杨浦区、松江区、静安区)

娄底市(冷水江市、新化县、双峰县、娄星区、涟源市)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。