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金昌市(金川区、永昌县)

达州市(开江县、大竹县、通川区、渠县、万源市、宣汉县、达川区)

上饶市(广信区、广丰区、横峰县、信州区、玉山县、婺源县、鄱阳县、万年县、弋阳县、铅山县、德兴市、余干县)

朝阳市(朝阳县、双塔区、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、北票市、建平县)  黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县)

台州市(温岭市、临海市、椒江区、黄岩区、三门县、路桥区、玉环市、天台县、仙居县)

株洲市(渌口区、芦淞区、茶陵县、攸县、醴陵市、天元区、石峰区、炎陵县、荷塘区)

三门峡市(湖滨区、义马市、陕州区、渑池县、灵宝市、卢氏县)

贺州市(平桂区、八步区、富川瑶族自治县、昭平县、钟山县)  咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、咸安区、通城县、赤壁市、通山县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

漳州市(龙海区、华安县、东山县、长泰区、芗城区、南靖县、诏安县、云霄县、平和县、龙文区、漳浦县)

遂宁市(射洪市、船山区、安居区、蓬溪县、大英县)

南通市(海门区、崇川区、如东县、通州区、如皋市、启东市、海安市)

滁州市(琅琊区、定远县、全椒县、凤阳县、南谯区、明光市、天长市、来安县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

连云港市(赣榆区、海州区、东海县、灌南县、灌云县、连云区)

武汉市(汉阳区、东西湖区、青山区、江岸区、黄陂区、武昌区、蔡甸区、江汉区、硚口区、新洲区、汉南区、洪山区、江夏区)

崇左市(凭祥市、宁明县、江州区、天等县、大新县、龙州县、扶绥县)

晋城市(阳城县、高平市、城区、沁水县、陵川县、泽州县)

衢州市(柯城区、江山市、衢江区、常山县、开化县、龙游县)

白银市(会宁县、平川区、景泰县、靖远县、白银区)

辽阳市(弓长岭区、辽阳县、灯塔市、白塔区、文圣区、宏伟区、太子河区)

抚州市(黎川县、宜黄县、南丰县、南城县、临川区、崇仁县、资溪县、乐安县、广昌县、东乡区、金溪县)

南充市(仪陇县、蓬安县、嘉陵区、阆中市、高坪区、南部县、西充县、营山县、顺庆区)

上海市(黄浦区、金山区、普陀区、静安区、长宁区、浦东新区、嘉定区、杨浦区、宝山区、虹口区、松江区、奉贤区、青浦区、闵行区、徐汇区、崇明区)

黄冈市(团风县、黄梅县、武穴市、红安县、浠水县、麻城市、黄州区、蕲春县、英山县、罗田县)

那曲市(嘉黎县、索县、班戈县、比如县、安多县、尼玛县、色尼区、巴青县、双湖县、聂荣县、申扎县)

龙岩市(漳平市、连城县、永定区、上杭县、长汀县、新罗区、武平县)

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盐城市(大丰区、射阳县、滨海县、东台市、响水县、盐都区、亭湖区、阜宁县、建湖县)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、梁河县、瑞丽市、盈江县)

福州市(永泰县、闽清县、福清市、马尾区、闽侯县、罗源县、连江县、仓山区、平潭县、晋安区、长乐区、鼓楼区、台江区)

西藏自治区  咸阳市(永寿县、旬邑县、礼泉县、泾阳县、彬州市、长武县、杨陵区、兴平市、秦都区、淳化县、渭城区、乾县、三原县、武功县)

汕头市(濠江区、龙湖区、潮南区、潮阳区、南澳县、澄海区、金平区)

西宁市(湟中区、城东区、城北区、城西区、城中区、大通回族土族自治县、湟源县)

焦作市(修武县、武陟县、孟州市、解放区、马村区、山阳区、中站区、沁阳市、温县、博爱县)大连市(瓦房店市、旅顺口区、庄河市、普兰店区、沙河口区、金州区、西岗区、中山区、长海县、甘井子区)

潍坊市(寿光市、诸城市、昌乐县、临朐县、昌邑市、安丘市、青州市、寒亭区、奎文区、潍城区、高密市、坊子区)  朔州市(怀仁市、右玉县、山阴县、应县、朔城区、平鲁区)

徐州市(贾汪区、丰县、新沂市、云龙区、沛县、泉山区、睢宁县、铜山区、邳州市、鼓楼区)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、个旧市、河口瑶族自治县、红河县、建水县、石屏县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、绿春县、屏边苗族自治县、开远市、泸西县)

内蒙古自治区湘西土家族苗族自治州(古丈县、保靖县、永顺县、龙山县、泸溪县、凤凰县、花垣县、吉首市)

平凉市(泾川县、崇信县、灵台县、崆峒区、静宁县、庄浪县、华亭市)

巴中市(巴州区、平昌县、南江县、通江县、恩阳区)

东营市(广饶县、河口区、垦利区、东营区、利津县)

牡丹江市(林口县、东安区、东宁市、西安区、绥芬河市、宁安市、阳明区、穆棱市、海林市、爱民区)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、峨山彝族自治县、华宁县、新平彝族傣族自治县、易门县、通海县、澄江市、江川区)

桂林市(兴安县、象山区、七星区、荔浦市、永福县、灵川县、临桂区、资源县、阳朔县、恭城瑶族自治县、灌阳县、秀峰区、龙胜各族自治县、平乐县、叠彩区、雁山区、全州县)

赤峰市(红山区、阿鲁科尔沁旗、松山区、克什克腾旗、巴林右旗、元宝山区、喀喇沁旗、林西县、翁牛特旗、巴林左旗、敖汉旗、宁城县)

昌都市(卡若区、贡觉县、芒康县、洛隆县、丁青县、八宿县、类乌齐县、察雅县、江达县、边坝县、左贡县)

合肥市(瑶海区、庐江县、巢湖市、肥西县、肥东县、长丰县、蜀山区、庐阳区、包河区)

广西壮族自治区

泉州市(洛江区、安溪县、晋江市、惠安县、德化县、丰泽区、泉港区、永春县、金门县、南安市、石狮市、鲤城区)

运城市(盐湖区、新绛县、永济市、闻喜县、绛县、河津市、夏县、万荣县、平陆县、稷山县、临猗县、垣曲县、芮城县)

盘锦市(大洼区、盘山县、双台子区、兴隆台区)

本溪市(桓仁满族自治县、溪湖区、本溪满族自治县、南芬区、明山区、平山区)

蚌埠市(淮上区、固镇县、龙子湖区、禹会区、怀远县、五河县、蚌山区)

白山市(临江市、靖宇县、长白朝鲜族自治县、抚松县、江源区、浑江区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。