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抚州市(黎川县、金溪县、临川区、资溪县、南城县、崇仁县、乐安县、东乡区、宜黄县、南丰县、广昌县)

阳江市(阳东区、阳西县、江城区、阳春市)

防城港市(港口区、防城区、上思县、东兴市)

扬州市(仪征市、广陵区、宝应县、邗江区、高邮市、江都区)  衢州市(龙游县、常山县、开化县、江山市、柯城区、衢江区)

北京市(怀柔区、通州区、东城区、顺义区、密云区、平谷区、昌平区、石景山区、海淀区、丰台区、大兴区、西城区、门头沟区、延庆区、房山区、朝阳区)

三亚市(吉阳区、天涯区、海棠区、崖州区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

绥化市(明水县、望奎县、肇东市、庆安县、北林区、海伦市、绥棱县、青冈县、兰西县、安达市)  鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

楚雄彝族自治州(牟定县、大姚县、禄丰市、姚安县、武定县、楚雄市、永仁县、双柏县、元谋县、南华县)

怀化市(沅陵县、鹤城区、会同县、通道侗族自治县、洪江市、芷江侗族自治县、中方县、辰溪县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、溆浦县)

哈尔滨市(依兰县、宾县、通河县、木兰县、呼兰区、平房区、方正县、双城区、道外区、巴彦县、松北区、五常市、香坊区、道里区、阿城区、延寿县、南岗区、尚志市)

塔城地区(乌苏市、额敏县、裕民县、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、塔城市)

喀什地区(巴楚县、喀什市、叶城县、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、疏附县、英吉沙县、岳普湖县、疏勒县、莎车县、麦盖提县)

厦门市(湖里区、同安区、翔安区、集美区、思明区、海沧区)

雅安市(宝兴县、名山区、芦山县、石棉县、天全县、荥经县、汉源县、雨城区)

上饶市(横峰县、鄱阳县、广丰区、婺源县、万年县、铅山县、德兴市、信州区、余干县、玉山县、广信区、弋阳县)

合肥市(巢湖市、长丰县、瑶海区、庐阳区、肥东县、蜀山区、肥西县、包河区、庐江县)

鞍山市(海城市、立山区、铁东区、台安县、千山区、铁西区、岫岩满族自治县)

鹤壁市(浚县、鹤山区、淇县、山城区、淇滨区)

七台河市(新兴区、茄子河区、桃山区、勃利县)

佛山市(三水区、高明区、禅城区、南海区、顺德区)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、牙克石市、阿荣旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、满洲里市、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、根河市)

十堰市(张湾区、竹山县、房县、丹江口市、茅箭区、郧阳区、郧西县、竹溪县)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

武汉市(青山区、江夏区、江汉区、黄陂区、蔡甸区、武昌区、东西湖区、硚口区、洪山区、汉阳区、新洲区、江岸区、汉南区)

澳门特别行政区

咸宁市(通城县、崇阳县、通山县、嘉鱼县、咸安区、赤壁市)

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天水市(甘谷县、秦安县、秦州区、武山县、张家川回族自治县、清水县、麦积区)

东莞市

晋城市(城区、泽州县、高平市、陵川县、沁水县、阳城县)

聊城市(东阿县、高唐县、莘县、冠县、临清市、东昌府区、茌平区、阳谷县)  清远市(佛冈县、连山壮族瑶族自治县、清城区、清新区、英德市、连南瑶族自治县、阳山县、连州市)

苏州市(姑苏区、常熟市、吴江区、张家港市、虎丘区、太仓市、昆山市、吴中区、相城区)

白城市(洮南市、镇赉县、洮北区、通榆县、大安市)

龙岩市(永定区、武平县、长汀县、连城县、新罗区、漳平市、上杭县)济宁市(嘉祥县、兖州区、曲阜市、任城区、邹城市、汶上县、微山县、鱼台县、金乡县、泗水县、梁山县)

南平市(建阳区、松溪县、光泽县、邵武市、建瓯市、浦城县、顺昌县、武夷山市、政和县、延平区)  宜春市(樟树市、万载县、宜丰县、靖安县、高安市、奉新县、袁州区、丰城市、上高县、铜鼓县)

保定市(竞秀区、易县、唐县、高阳县、满城区、涞源县、阜平县、蠡县、莲池区、定兴县、涿州市、容城县、望都县、雄县、涞水县、定州市、曲阳县、顺平县、高碑店市、清苑区、安新县、徐水区、安国市、博野县)

吉安市(泰和县、万安县、吉州区、安福县、遂川县、井冈山市、吉安县、新干县、永丰县、青原区、峡江县、吉水县、永新县)

营口市(大石桥市、站前区、鲅鱼圈区、盖州市、西市区、老边区)克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、独山子区、克拉玛依区)

锦州市(凌河区、古塔区、义县、北镇市、黑山县、太和区、凌海市)

乌兰察布市(丰镇市、察哈尔右翼前旗、四子王旗、凉城县、察哈尔右翼中旗、商都县、化德县、兴和县、卓资县、察哈尔右翼后旗、集宁区)

大理白族自治州(弥渡县、云龙县、祥云县、永平县、剑川县、鹤庆县、洱源县、漾濞彝族自治县、大理市、南涧彝族自治县、宾川县、巍山彝族回族自治县)

无锡市(锡山区、江阴市、惠山区、滨湖区、新吴区、宜兴市、梁溪区)

双鸭山市(集贤县、尖山区、友谊县、宝山区、岭东区、饶河县、四方台区、宝清县)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

开封市(通许县、顺河回族区、龙亭区、鼓楼区、祥符区、杞县、兰考县、禹王台区、尉氏县)

郑州市(登封市、巩义市、上街区、荥阳市、新密市、金水区、中牟县、中原区、惠济区、新郑市、二七区、管城回族区)

新余市(渝水区、分宜县)

海口市(秀英区、龙华区、美兰区、琼山区)

济南市(天桥区、济阳区、商河县、章丘区、钢城区、槐荫区、历城区、长清区、莱芜区、历下区、平阴县、市中区)

九江市(柴桑区、彭泽县、浔阳区、都昌县、永修县、共青城市、修水县、庐山市、瑞昌市、德安县、湖口县、濂溪区、武宁县)

达州市(开江县、万源市、通川区、大竹县、达川区、宣汉县、渠县)

拉萨市(堆龙德庆区、墨竹工卡县、当雄县、林周县、曲水县、尼木县、城关区、达孜区)

亳州市(蒙城县、谯城区、涡阳县、利辛县)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特后旗、杭锦后旗、五原县、乌拉特中旗、临河区、磴口县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。