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绥化市(明水县、海伦市、肇东市、庆安县、青冈县、安达市、兰西县、北林区、望奎县、绥棱县)

成都市(新都区、青白江区、龙泉驿区、青羊区、郫都区、温江区、新津区、武侯区、金堂县、都江堰市、邛崃市、崇州市、简阳市、蒲江县、彭州市、大邑县、成华区、双流区、金牛区、锦江区)

宣城市(广德市、绩溪县、宁国市、旌德县、泾县、郎溪县、宣州区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)  广州市(花都区、荔湾区、越秀区、天河区、增城区、白云区、番禺区、海珠区、南沙区、黄埔区、从化区)

乌鲁木齐市(头屯河区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、达坂城区、米东区、新市区、水磨沟区、天山区)

齐齐哈尔市(龙江县、碾子山区、甘南县、富裕县、克东县、克山县、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、泰来县、讷河市、拜泉县、建华区、依安县、富拉尔基区、铁锋区、昂昂溪区)

佛山市(三水区、禅城区、高明区、南海区、顺德区)

济南市(钢城区、济阳区、平阴县、历城区、长清区、市中区、莱芜区、天桥区、历下区、章丘区、槐荫区、商河县)  济宁市(嘉祥县、泗水县、金乡县、汶上县、兖州区、邹城市、曲阜市、梁山县、微山县、鱼台县、任城区)

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)

石河子市(可克达拉市、胡杨河市、白杨市、双河市、北屯市、新星市、阿拉尔市、昆玉市、铁门关市、五家渠市、图木舒克市)

唐山市(迁西县、曹妃甸区、迁安市、丰润区、路南区、玉田县、开平区、乐亭县、滦南县、古冶区、丰南区、路北区、滦州市、遵化市)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

漯河市(召陵区、临颍县、舞阳县、源汇区、郾城区)

九江市(湖口县、武宁县、彭泽县、德安县、永修县、都昌县、浔阳区、瑞昌市、柴桑区、共青城市、修水县、庐山市、濂溪区)

延安市(黄陵县、延川县、甘泉县、安塞区、子长市、志丹县、吴起县、黄龙县、富县、延长县、宝塔区、洛川县、宜川县)

聊城市(莘县、东昌府区、东阿县、高唐县、茌平区、冠县、临清市、阳谷县)

喀什地区(泽普县、伽师县、莎车县、巴楚县、叶城县、疏附县、麦盖提县、岳普湖县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、英吉沙县)

漳州市(云霄县、龙海区、芗城区、南靖县、东山县、长泰区、华安县、诏安县、平和县、漳浦县、龙文区)

泰安市(新泰市、宁阳县、肥城市、岱岳区、东平县、泰山区)

中山市

南通市(海安市、通州区、如皋市、启东市、海门区、崇川区、如东县)

葫芦岛市(建昌县、绥中县、南票区、连山区、兴城市、龙港区)

北海市(海城区、银海区、合浦县、铁山港区)

三沙市(西沙区、南沙区)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

临沧市(沧源佤族自治县、镇康县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、凤庆县、云县、耿马傣族佤族自治县)

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扬州市(邗江区、仪征市、广陵区、宝应县、高邮市、江都区)

广西壮族自治区

南充市(顺庆区、仪陇县、西充县、阆中市、蓬安县、嘉陵区、南部县、营山县、高坪区)

凉山彝族自治州(德昌县、越西县、喜德县、昭觉县、布拖县、盐源县、甘洛县、会东县、西昌市、美姑县、金阳县、宁南县、冕宁县、普格县、雷波县、木里藏族自治县、会理市)  驻马店市(驿城区、确山县、泌阳县、平舆县、汝南县、上蔡县、遂平县、正阳县、西平县、新蔡县)

塔城地区(裕民县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、沙湾市、托里县、乌苏市)

泉州市(德化县、洛江区、泉港区、鲤城区、金门县、晋江市、惠安县、南安市、永春县、石狮市、丰泽区、安溪县)

蚌埠市(固镇县、五河县、龙子湖区、怀远县、蚌山区、禹会区、淮上区)辽阳市(文圣区、太子河区、宏伟区、白塔区、弓长岭区、灯塔市、辽阳县)

济源市  孝感市(孝昌县、云梦县、应城市、汉川市、孝南区、安陆市、大悟县)

秦皇岛市(北戴河区、山海关区、卢龙县、海港区、昌黎县、抚宁区、青龙满族自治县)

亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)

日照市(岚山区、东港区、五莲县、莒县)恩施土家族苗族自治州(恩施市、来凤县、巴东县、建始县、鹤峰县、咸丰县、利川市、宣恩县)

临沂市(沂南县、平邑县、河东区、兰陵县、兰山区、费县、郯城县、罗庄区、沂水县、莒南县、临沭县、蒙阴县)

河池市(凤山县、大化瑶族自治县、南丹县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、宜州区、东兰县、巴马瑶族自治县、天峨县、金城江区)

三明市(永安市、宁化县、三元区、泰宁县、大田县、建宁县、将乐县、明溪县、清流县、尤溪县、沙县区)

佳木斯市(桦南县、富锦市、同江市、前进区、东风区、向阳区、桦川县、抚远市、郊区、汤原县)

张家界市(永定区、桑植县、武陵源区、慈利县)

北京市(通州区、门头沟区、丰台区、朝阳区、房山区、密云区、东城区、大兴区、延庆区、昌平区、顺义区、西城区、平谷区、海淀区、石景山区、怀柔区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

吴忠市(青铜峡市、盐池县、红寺堡区、利通区、同心县)

商洛市(商南县、丹凤县、山阳县、镇安县、洛南县、柞水县、商州区)

阳江市(阳西县、阳春市、阳东区、江城区)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

七台河市(桃山区、新兴区、茄子河区、勃利县)

吉林市(船营区、蛟河市、龙潭区、丰满区、桦甸市、舒兰市、永吉县、磐石市、昌邑区)

自贡市(自流井区、大安区、富顺县、荣县、沿滩区、贡井区)

岳阳市(汨罗市、岳阳楼区、君山区、湘阴县、华容县、临湘市、云溪区、岳阳县、平江县)

景德镇市(浮梁县、乐平市、珠山区、昌江区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红