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维修过程透明化：通过线上平台或APP，实时查看维修进度和细节。
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鞍山市(铁东区、岫岩满族自治县、海城市、台安县、千山区、铁西区、立山区)
洛阳市(宜阳县、西工区、新安县、孟津区、嵩县、汝阳县、洛龙区、伊川县、老城区、涧西区、偃师区、瀍河回族区、栾川县、洛宁县)
淮北市(杜集区、相山区、烈山区、濉溪县)
永州市(道县、祁阳市、蓝山县、宁远县、东安县、新田县、江华瑶族自治县、江永县、双牌县、冷水滩区、零陵区)
廊坊市(安次区、大城县、霸州市、大厂回族自治县、广阳区、永清县、香河县、三河市、固安县、文安县)
三亚市(天涯区、崖州区、吉阳区、海棠区)
阿里地区(改则县、噶尔县、普兰县、日土县、札达县、措勤县、革吉县)
贵阳市(白云区、开阳县、云岩区、乌当区、清镇市、修文县、观山湖区、花溪区、息烽县、南明区)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
中山市
梧州市(藤县、苍梧县、万秀区、长洲区、龙圩区、岑溪市、蒙山县)
阿克苏地区(阿瓦提县、阿克苏市、库车市、乌什县、拜城县、沙雅县、新和县、柯坪县、温宿县)
温州市(乐清市、瑞安市、龙港市、泰顺县、苍南县、瓯海区、龙湾区、文成县、平阳县、洞头区、永嘉县、鹿城区)
南昌市(东湖区、红谷滩区、南昌县、安义县、西湖区、青云谱区、进贤县、新建区、青山湖区)
雅安市(雨城区、荥经县、名山区、宝兴县、芦山县、汉源县、石棉县、天全县)
六安市(霍邱县、叶集区、霍山县、金安区、金寨县、裕安区、舒城县)
吕梁市(方山县、石楼县、汾阳市、离石区、文水县、岚县、兴县、中阳县、临县、柳林县、交城县、交口县、孝义市)
柳州市(柳南区、柳江区、柳城县、柳北区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、鹿寨县、鱼峰区、城中区、融安县)
张家界市(慈利县、桑植县、武陵源区、永定区)
郑州市(中原区、金水区、新密市、惠济区、管城回族区、新郑市、登封市、巩义市、中牟县、二七区、上街区、荥阳市)
绥化市(明水县、兰西县、海伦市、肇东市、安达市、绥棱县、青冈县、庆安县、北林区、望奎县)
秦皇岛市(北戴河区、青龙满族自治县、卢龙县、昌黎县、抚宁区、山海关区、海港区)
百色市(田东县、田阳区、隆林各族自治县、平果市、德保县、乐业县、田林县、靖西市、那坡县、右江区、凌云县、西林县)
广州市(增城区、荔湾区、白云区、越秀区、从化区、海珠区、番禺区、天河区、南沙区、花都区、黄埔区)
恩施土家族苗族自治州(利川市、建始县、巴东县、来凤县、宣恩县、恩施市、鹤峰县、咸丰县)
营口市(鲅鱼圈区、大石桥市、盖州市、西市区、站前区、老边区)
淮安市(盱眙县、清江浦区、金湖县、涟水县、淮安区、洪泽区、淮阴区)
南宁市(武鸣区、兴宁区、宾阳县、上林县、横州市、江南区、隆安县、邕宁区、西乡塘区、马山县、良庆区、青秀区)
通辽市(扎鲁特旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、库伦旗)
海东市(循化撒拉族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县、平安区、乐都区、民和回族土族自治县)
萍乡市(莲花县、上栗县、湘东区、芦溪县、安源区)
呼和浩特市(和林格尔县、土默特左旗、回民区、新城区、清水河县、玉泉区、赛罕区、托克托县、武川县)
常德市(鼎城区、汉寿县、津市市、桃源县、武陵区、临澧县、澧县、石门县、安乡县)
宜昌市(枝江市、西陵区、伍家岗区、夷陵区、兴山县、当阳市、秭归县、点军区、远安县、五峰土家族自治县、宜都市、长阳土家族自治县、猇亭区)
武威市(天祝藏族自治县、古浪县、民勤县、凉州区)
张掖市(高台县、临泽县、民乐县、甘州区、山丹县、肃南裕固族自治县)
庆阳市(庆城县、合水县、正宁县、华池县、镇原县、西峰区、宁县、环县)
邵阳市(洞口县、城步苗族自治县、双清区、新邵县、隆回县、武冈市、邵东市、新宁县、绥宁县、北塔区、大祥区、邵阳县)
杭州市(钱塘区、临平区、萧山区、滨江区、拱墅区、余杭区、富阳区、淳安县、西湖区、上城区、建德市、桐庐县、临安区)
南阳市(卧龙区、南召县、方城县、西峡县、唐河县、宛城区、镇平县、桐柏县、新野县、淅川县、社旗县、内乡县、邓州市)
商洛市(柞水县、镇安县、山阳县、商南县、洛南县、丹凤县、商州区)
揭阳市(普宁市、惠来县、揭东区、榕城区、揭西县)
鹤岗市(绥滨县、萝北县、向阳区、兴安区、工农区、南山区、兴山区、东山区)
金华市(磐安县、浦江县、婺城区、东阳市、金东区、永康市、兰溪市、武义县、义乌市)
淮南市(凤台县、寿县、潘集区、大通区、八公山区、田家庵区、谢家集区)
银川市(金凤区、灵武市、西夏区、贺兰县、兴庆区、永宁县)
宁德市(屏南县、古田县、周宁县、霞浦县、蕉城区、福鼎市、福安市、柘荣县、寿宁县)
朝阳市(北票市、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、双塔区、建平县、朝阳县)
海南藏族自治州(兴海县、贵南县、贵德县、同德县、共和县)
衡阳市(祁东县、珠晖区、衡南县、南岳区、衡山县、雁峰区、衡东县、石鼓区、常宁市、蒸湘区、衡阳县、耒阳市)
宣城市(郎溪县、宣州区、绩溪县、旌德县、宁国市、广德市、泾县)
荆州市(沙市区、江陵县、石首市、荆州区、洪湖市、公安县、监利市、松滋市)
自贡市(贡井区、富顺县、荣县、大安区、沿滩区、自流井区)
文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、马关县、西畴县、广南县、丘北县、砚山县、文山市、富宁县)
吉林市(永吉县、舒兰市、桦甸市、蛟河市、龙潭区、昌邑区、磐石市、船营区、丰满区)
攀枝花市(仁和区、西区、东区、盐边县、米易县)
乐山市(峨眉山市、市中区、夹江县、沙湾区、峨边彝族自治县、犍为县、马边彝族自治县、五通桥区、沐川县、金口河区、井研县)
鸡西市(恒山区、麻山区、梨树区、鸡东县、城子河区、鸡冠区、密山市、虎林市、滴道区)
三门峡市(陕州区、灵宝市、湖滨区、渑池县、卢氏县、义马市)
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巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、轮台县、博湖县、和静县、库尔勒市、尉犁县、和硕县、且末县、若羌县)
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朔州市(应县、平鲁区、怀仁市、右玉县、山阴县、朔城区)
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大理白族自治州(大理市、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、祥云县、云龙县、鹤庆县、剑川县、弥渡县、宾川县、洱源县、巍山彝族回族自治县、永平县)
普洱市(景谷傣族彝族自治县、思茅区、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县)
河池市(南丹县、天峨县、罗城仫佬族自治县、凤山县、东兰县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、金城江区、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、宜州区)
成都市(大邑县、青白江区、锦江区、双流区、郫都区、彭州市、蒲江县、成华区、邛崃市、武侯区、都江堰市、青羊区、新津区、金堂县、简阳市、温江区、新都区、龙泉驿区、崇州市、金牛区)
五指山市(昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、临高县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、澄迈县、乐东黎族自治县、东方市、文昌市、屯昌县、陵水黎族自治县、定安县、琼中黎族苗族自治县、琼海市)
乌兰察布市(商都县、四子王旗、凉城县、化德县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、集宁区、察哈尔右翼前旗、卓资县、察哈尔右翼中旗、兴和县)
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民生银行营收净利双降背后，资产质量承压以及大股东关联交易遗留问题等多重挑战叠加引发担忧，与此同时，高管薪酬却逆势领跑行业。
近日，民生银行公布的业绩报告显示，2024年实现营业收入1362.9亿元，同比下降3.21%；实现归属于股东的净利润322.96亿元，同比减少9.85%，交出了近几年最差成绩单。不仅在已披露年报的A股上市银行中垫底，更折射出民生银行深层次经营困境。
业绩下滑的同时，民生银行资产质量继续承压，截至2024年末，民生银行不良贷款总额656.10亿元，比上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率141.94%，比上年末下降7.75个百分点。
此外，在股东层面，泛海集团、东方集团等曾是民生银行的重要股东，但近年来相继出现财务危机，导致相关贷款面临巨大风险。值得关注的是，虽然业绩下滑，但民生银行高管薪酬却逆势领跑行业，包括董事长高迎欣在内的多位核心高管薪酬更是在百万以上。
针对上述经营业绩、资产质量、股东关联贷款风险以及高管薪酬等问题，发现网向民生银行发送采访调研函，截至发稿前，民生银行未就相关问题给予合理解释。
营收净利双降创近年最差业绩
近日，民生银行交出了近13年最差成绩单，引起了市场的关注。民生银行公布的业绩报告显示，2024年实现营业收入1362.9亿元，同比下降3.21%；实现归属于股东的净利润322.96亿元，同比减少9.85%。净利润规模较2019年高峰期已腰斩近四成，创近12年来最低记录，同时也是上市银行中表现最差银行之一。
（主要财务数据截图：民生银行2024年度报告）
从收入构成来看，2024年，民生银行利息净收入为986.9亿元，同比下降3.65%；非利息净收入为376亿元，同比下降2.05%。在非利息净收入中，手续费及佣金净收入为182.45亿元，同比下降9.91亿元，降幅5.15%，主要由于代理保险、代理基金费率下调，代理及受托业务手续费收入出现了同比下降。
净息差是衡量银行盈利能力的关键指标，近年来进入低利率时代，使得银行业息差水平整体承压。2024年民生银行净息差1.39%，同比下降7BP，降幅同比收窄7BP；明显低于股份制商业银行1.61%至1.63%的平均水平。
（按五级分类划分的贷款分布情况：民生银行2024年度报告）
业绩下滑的同时，资产质量的恶化趋势不容乐观。数据显示，截至2024年末，民生银行不良贷款总额656.10亿元，比上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点。表面上，民生银行2024年不良贷款率为1.47%，与2023年的1.48%相比略有下降，但内部数据却显示风险仍在加剧。损失类贷款激增66%至334.5亿元，房地产贷款不良率攀升至5.01%。
数据还显示，2024年民生银行次级类贷款迁徙率从2023年的45.06%飙升至86.85%，几乎翻倍；可疑类贷款迁徙率从46.63%上升至79.02%，均创近三年新高。损失类贷款金额从2023年的201.15亿元增至334.50亿元，一年内增加了133.35亿元。
另外，信用卡业务问题尤为突出。2024年，民生银行的个人贷款和垫款不良贷款总额达318.22亿元，比上年末增加49.67亿元，不良贷款率升至1.80%。其中信用卡不良贷款率高达3.28%，远高于其他业务类别。2025年初，民生银行通过公开竞价方式批量转让信用卡不良债权，涉及金额达60.28亿元，成为近年来国内银行业最大规模的信用卡不良资产交易之一。
与此同时，民生银行信用减值损失持续高企，2024年达454.74亿元，占当年归母净利润的140.80%。高额的信用减值损失，直接侵蚀了民生银行的利润，导致其净利润大幅减少，资产质量压力进一步增加。
股东关联交易风险：泛海、东方集团旧疾未愈
股东问题则是民生银行面临的另一大挑战。在股东层面，泛海集团、东方集团等曾是民生银行的重要股东，但近年来相继出现财务危机，导致相关贷款面临巨大风险。2024年，民生银行股东关联贷款（泛海、东方、恒大合计353亿元）形成重大风险敞口。
创始股东中的泛海集团、东方集团等近年来相继爆雷，给民生银行带来巨大风险敞口。其中，泛海集团高峰期占民生银行关联借款的80%，仅2023年两次被起诉的金额就超过百亿元，对民生银行来说无疑是雪上加霜。
对此，民生银行在2024年多次与泛海、东方两大股东对簿公堂，以挽回相关损失。目前中国泛海控股集团有限公司仅持有1股该行股票，已不再是主要股东，已经向北京金融法院就泛海集团对该行的欠款提起了诉讼。2024年末，泛海系在民生银行贷款余额为184.84亿元，泛海系贷款主要担保为武汉地区的土地抵押，武汉中心大厦的在建工程抵押以及部分商业房地产抵押和部分的股权质押等。
东方集团同样曾是民生银行的重要股东之一，2025年3月，东方集团被证监会认定2020-2023年通过虚构业务系统性虚增营收超161亿元，启动强制退市程序。截至2024年底，东方集团在该行的关联贷款规模余额为76.94亿元，与上年末相比减少约19亿元。
可以说，股东问题不仅给民生银行带来了直接的财务风险，还引发了市场对其资产质量和经营稳定性的担忧。
高管薪酬“逆势领跑”激励与业绩表现背离
据年报披露，民生银行2024年业务及管理费支出共计513.18亿元，同比增长0.95%。其中，员工薪酬（包括董事薪酬）支出313.15亿元，同比减少2.68%。根据该行在职员工数量63490人计算，该行2024年人均薪酬为49.32万元，较2023年同期的50.48万元减少1.16万元，降幅2.29%。
（业务及管理费用截图：民生银行2024年度报告）
让投资者大跌眼镜的是，民生银行高管却以4048.54万元的薪酬总额领跑上市银行，其中，董事长高迎欣334.63万元年薪居行业之首，与员工人均薪酬下降2.29%形成明显对比。此外，行长王晓永2024年税前年薪为183.05万元（2024年4月上任），副行长张俊潼2024年税前年薪为286.21万元，副行长石杰、李彬、林云山3人2024年税前年薪均为248.41万元。另据Wind数据显示，2023年，民生银行董监高薪酬总额为4681.7万元，居银行业之首。在银行业董事长薪酬中，民生银行董事长高迎欣的薪酬为373.52万元，虽然较2022年减少了241.86万元，但仍然是A股上市银行之首。
业绩下滑，民生银行市值出现断崖式下跌，民生银行A/H股2024全年累计跌幅分别达12%、18%，市值蒸发约580亿元，市净率（PB）跌至0.3倍（A股），显著低于股份制银行平均水平（0.5倍），位列行业末位。
民生银行的困境折射出民营银行在公司治理、股东制衡与市场化经营间的深层矛盾。短期来看，房地产风险化解和股东关联资产处置将决定其资产质量拐点；中长期则需通过优化股权结构、重塑激励机制，真正回归业务本源。若不能加快风险出清与战略转型步伐，其业绩复苏之路或将更加漫长。
（记者罗雪峰财经研究员周子章）
新闻结尾
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