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青岛市(市北区、城阳区、平度市、市南区、黄岛区、莱西市、崂山区、即墨区、李沧区、胶州市)

淮北市(烈山区、濉溪县、杜集区、相山区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、阿图什市、乌恰县)

蚌埠市(蚌山区、固镇县、龙子湖区、淮上区、禹会区、怀远县、五河县)  石家庄市(鹿泉区、辛集市、井陉县、长安区、赵县、正定县、新华区、晋州市、赞皇县、藁城区、行唐县、裕华区、平山县、无极县、元氏县、栾城区、新乐市、桥西区、深泽县、灵寿县、井陉矿区、高邑县)

安阳市(文峰区、殷都区、滑县、龙安区、北关区、汤阴县、内黄县、林州市、安阳县)

锡林郭勒盟(苏尼特右旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、锡林浩特市、多伦县、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗)

泰安市(肥城市、新泰市、岱岳区、泰山区、宁阳县、东平县)

兰州市(榆中县、皋兰县、城关区、安宁区、红古区、七里河区、西固区、永登县)  宝鸡市(陇县、岐山县、麟游县、太白县、陈仓区、千阳县、凤县、金台区、扶风县、渭滨区、凤翔区、眉县)

西宁市(城西区、大通回族土族自治县、城中区、城东区、湟中区、湟源县、城北区)

泰州市(高港区、泰兴市、兴化市、靖江市、海陵区、姜堰区)

驻马店市(西平县、确山县、新蔡县、正阳县、汝南县、上蔡县、泌阳县、遂平县、平舆县、驿城区)

铜仁市(沿河土家族自治县、石阡县、碧江区、江口县、思南县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、德江县、万山区)

南通市(海安市、如皋市、通州区、如东县、海门区、崇川区、启东市)

六安市(叶集区、霍山县、金寨县、金安区、霍邱县、裕安区、舒城县)

新余市(分宜县、渝水区)

贺州市(平桂区、八步区、富川瑶族自治县、钟山县、昭平县)

镇江市(丹徒区、丹阳市、句容市、润州区、扬中市、京口区)

阳江市(阳春市、江城区、阳东区、阳西县)

白山市(江源区、浑江区、靖宇县、长白朝鲜族自治县、临江市、抚松县)

湖州市(南浔区、吴兴区、安吉县、德清县、长兴县)

昌都市(八宿县、卡若区、江达县、贡觉县、类乌齐县、芒康县、察雅县、左贡县、丁青县、边坝县、洛隆县)

遂宁市(大英县、安居区、蓬溪县、船山区、射洪市)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、剑川县、永平县、弥渡县、宾川县、祥云县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、洱源县、鹤庆县、云龙县、大理市)

漳州市(龙文区、漳浦县、南靖县、龙海区、长泰区、东山县、平和县、华安县、芗城区、云霄县、诏安县)

防城港市(东兴市、港口区、防城区、上思县)

呼伦贝尔市(根河市、额尔古纳市、扎兰屯市、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、阿荣旗、陈巴尔虎旗、满洲里市、新巴尔虎右旗、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗、海拉尔区、鄂伦春自治旗)

七台河市(勃利县、桃山区、茄子河区、新兴区)

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平凉市(灵台县、崇信县、庄浪县、静宁县、泾川县、华亭市、崆峒区)

衡阳市(衡南县、常宁市、雁峰区、蒸湘区、衡东县、祁东县、耒阳市、珠晖区、石鼓区、衡山县、衡阳县、南岳区)

河源市(紫金县、源城区、东源县、和平县、连平县、龙川县)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)  乐山市(峨边彝族自治县、夹江县、沙湾区、金口河区、市中区、井研县、犍为县、五通桥区、马边彝族自治县、峨眉山市、沐川县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县)

宁德市(福鼎市、霞浦县、蕉城区、古田县、周宁县、福安市、寿宁县、屏南县、柘荣县)

日喀则市(萨嘎县、定日县、白朗县、昂仁县、定结县、吉隆县、萨迦县、亚东县、谢通门县、聂拉木县、康马县、江孜县、仁布县、仲巴县、桑珠孜区、拉孜县、南木林县、岗巴县)天水市(清水县、张家川回族自治县、甘谷县、秦安县、秦州区、武山县、麦积区)

三沙市(西沙区、南沙区)  眉山市(洪雅县、丹棱县、青神县、彭山区、东坡区、仁寿县)

上饶市(玉山县、弋阳县、广信区、德兴市、信州区、横峰县、余干县、铅山县、万年县、广丰区、婺源县、鄱阳县)

甘孜藏族自治州(巴塘县、丹巴县、石渠县、九龙县、泸定县、道孚县、稻城县、康定市、理塘县、得荣县、德格县、色达县、新龙县、乡城县、炉霍县、白玉县、雅江县、甘孜县)

营口市(大石桥市、鲅鱼圈区、西市区、老边区、站前区、盖州市)三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)

衢州市(江山市、龙游县、柯城区、常山县、开化县、衢江区)

亳州市(涡阳县、利辛县、蒙城县、谯城区)

晋城市(泽州县、沁水县、高平市、陵川县、城区、阳城县)

呼和浩特市(玉泉区、清水河县、土默特左旗、和林格尔县、托克托县、武川县、新城区、回民区、赛罕区)

榆林市(米脂县、榆阳区、绥德县、府谷县、子洲县、横山区、定边县、靖边县、清涧县、吴堡县、佳县、神木市)

濮阳市(南乐县、台前县、范县、华龙区、清丰县、濮阳县)

南平市(顺昌县、光泽县、政和县、建阳区、延平区、浦城县、松溪县、武夷山市、建瓯市、邵武市)

和田地区(和田市、洛浦县、和田县、皮山县、民丰县、墨玉县、策勒县、于田县)

阿勒泰地区(福海县、哈巴河县、青河县、布尔津县、阿勒泰市、吉木乃县、富蕴县)

舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)

德州市(庆云县、禹城市、德城区、乐陵市、陵城区、齐河县、武城县、夏津县、平原县、宁津县、临邑县)

滁州市(全椒县、来安县、明光市、凤阳县、琅琊区、天长市、南谯区、定远县)

海口市(琼山区、秀英区、龙华区、美兰区)

新疆维吾尔自治区

宁波市(余姚市、北仑区、奉化区、江北区、宁海县、慈溪市、海曙区、鄞州区、象山县、镇海区)

通化市(集安市、通化县、辉南县、二道江区、东昌区、柳河县、梅河口市)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。