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淮安市(淮安区、金湖县、涟水县、清江浦区、淮阴区、洪泽区、盱眙县)
邯郸市(涉县、魏县、广平县、永年区、肥乡区、武安市、峰峰矿区、磁县、成安县、邱县、复兴区、丛台区、大名县、临漳县、鸡泽县、邯山区、馆陶县、曲周县)
中山市
甘孜藏族自治州(丹巴县、石渠县、色达县、甘孜县、乡城县、道孚县、稻城县、新龙县、泸定县、得荣县、炉霍县、德格县、康定市、理塘县、巴塘县、雅江县、白玉县、九龙县)
承德市(滦平县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、兴隆县、承德县、平泉市、宽城满族自治县、隆化县、双滦区、双桥区、围场满族蒙古族自治县)
石家庄市(无极县、元氏县、裕华区、赞皇县、藁城区、新乐市、深泽县、辛集市、井陉矿区、高邑县、井陉县、赵县、鹿泉区、正定县、平山县、桥西区、灵寿县、长安区、栾城区、行唐县、新华区、晋州市)
河池市(天峨县、都安瑶族自治县、东兰县、南丹县、宜州区、金城江区、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、凤山县)
贵港市(桂平市、港南区、港北区、覃塘区、平南县)
郑州市(巩义市、金水区、上街区、中牟县、荥阳市、登封市、二七区、惠济区、新郑市、新密市、管城回族区、中原区)
石河子市(可克达拉市、铁门关市、图木舒克市、胡杨河市、新星市、昆玉市、北屯市、双河市、五家渠市、阿拉尔市、白杨市)
德阳市(广汉市、旌阳区、罗江区、什邡市、中江县、绵竹市)
随州市(广水市、曾都区、随县)
三门峡市(湖滨区、卢氏县、陕州区、渑池县、灵宝市、义马市)
铜陵市(枞阳县、义安区、郊区、铜官区)
塔城地区(托里县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、沙湾市、裕民县、额敏县)
淮北市(杜集区、濉溪县、相山区、烈山区)
广元市(朝天区、苍溪县、旺苍县、青川县、昭化区、剑阁县、利州区)
松原市(宁江区、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、扶余市)
河源市(和平县、龙川县、东源县、连平县、源城区、紫金县)
盘锦市(盘山县、兴隆台区、双台子区、大洼区)
汕尾市(陆丰市、城区、陆河县、海丰县)
黄石市(阳新县、下陆区、铁山区、大冶市、黄石港区、西塞山区)
贺州市(八步区、昭平县、平桂区、钟山县、富川瑶族自治县)
威海市(环翠区、荣成市、乳山市、文登区)
廊坊市(文安县、三河市、大城县、固安县、大厂回族自治县、广阳区、安次区、永清县、香河县、霸州市)
红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、石屏县、蒙自市、屏边苗族自治县、开远市、个旧市、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、建水县、泸西县、绿春县、河口瑶族自治县)
吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)
牡丹江市(东安区、林口县、爱民区、穆棱市、东宁市、海林市、西安区、阳明区、宁安市、绥芬河市)
泰州市(泰兴市、靖江市、海陵区、高港区、兴化市、姜堰区)
大理白族自治州(南涧彝族自治县、剑川县、巍山彝族回族自治县、宾川县、弥渡县、永平县、鹤庆县、云龙县、大理市、洱源县、祥云县、漾濞彝族自治县)
茂名市(化州市、高州市、茂南区、信宜市、电白区)
保定市(安国市、定州市、徐水区、易县、博野县、涿州市、安新县、清苑区、容城县、唐县、望都县、定兴县、莲池区、顺平县、高阳县、满城区、涞源县、蠡县、高碑店市、曲阳县、竞秀区、涞水县、雄县、阜平县)
景德镇市(乐平市、昌江区、浮梁县、珠山区)
焦作市(解放区、山阳区、修武县、武陟县、孟州市、温县、沁阳市、马村区、中站区、博爱县)
广西壮族自治区
济源市
黄冈市(蕲春县、英山县、罗田县、黄州区、团风县、武穴市、浠水县、麻城市、红安县、黄梅县)
蚌埠市(怀远县、淮上区、禹会区、蚌山区、五河县、龙子湖区、固镇县)
衢州市(江山市、柯城区、衢江区、常山县、开化县、龙游县)
濮阳市(濮阳县、台前县、范县、华龙区、清丰县、南乐县)
上饶市(广丰区、万年县、玉山县、弋阳县、信州区、广信区、鄱阳县、婺源县、德兴市、余干县、横峰县、铅山县)
林芝市(朗县、米林市、墨脱县、波密县、工布江达县、察隅县、巴宜区)
莆田市(城厢区、涵江区、仙游县、秀屿区、荔城区)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
玉溪市(通海县、易门县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区、华宁县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区)
怀化市(沅陵县、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、辰溪县、鹤城区、新晃侗族自治县、洪江市、通道侗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、中方县、会同县)
临沂市(河东区、兰陵县、罗庄区、兰山区、莒南县、郯城县、临沭县、平邑县、沂南县、费县、蒙阴县、沂水县)
呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、根河市、海拉尔区、阿荣旗、满洲里市、牙克石市、陈巴尔虎旗、额尔古纳市、扎赉诺尔区、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗)
那曲市(比如县、双湖县、巴青县、尼玛县、申扎县、索县、嘉黎县、安多县、班戈县、色尼区、聂荣县)
张家口市(崇礼区、涿鹿县、康保县、赤城县、蔚县、沽源县、张北县、下花园区、阳原县、万全区、宣化区、怀来县、桥东区、桥西区、怀安县、尚义县)
信阳市(淮滨县、息县、罗山县、新县、浉河区、光山县、商城县、平桥区、潢川县、固始县)
武汉市(蔡甸区、江岸区、洪山区、汉南区、黄陂区、江汉区、硚口区、武昌区、江夏区、新洲区、汉阳区、青山区、东西湖区)
香港特别行政区
白山市(长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县、抚松县、浑江区、江源区)
宝鸡市(凤翔区、陇县、千阳县、太白县、金台区、凤县、眉县、扶风县、麟游县、岐山县、陈仓区、渭滨区)
西宁市(湟中区、城西区、城东区、城北区、湟源县、大通回族土族自治县、城中区)
佛山市(顺德区、三水区、禅城区、高明区、南海区)
锡林郭勒盟(太仆寺旗、镶黄旗、正蓝旗、正镶白旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、多伦县)
五指山市(文昌市、陵水黎族自治县、澄迈县、琼海市、昌江黎族自治县、临高县、东方市、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、定安县、万宁市、屯昌县、白沙黎族自治县)
吕梁市(柳林县、交城县、孝义市、交口县、中阳县、方山县、岚县、石楼县、兴县、汾阳市、临县、文水县、离石区)
宣城市(旌德县、郎溪县、绩溪县、广德市、宁国市、泾县、宣州区)
海口市(秀英区、龙华区、琼山区、美兰区)
福州市(闽侯县、鼓楼区、罗源县、永泰县、福清市、马尾区、晋安区、长乐区、闽清县、连江县、平潭县、台江区、仓山区)
防城港市(上思县、东兴市、防城区、港口区)
徐州市(鼓楼区、丰县、沛县、贾汪区、邳州市、睢宁县、云龙区、铜山区、新沂市、泉山区)
阳泉市(郊区、矿区、城区、平定县、盂县)
黄山市(歙县、徽州区、休宁县、祁门县、黟县、黄山区、屯溪区)
文山壮族苗族自治州(西畴县、富宁县、马关县、砚山县、文山市、麻栗坡县、丘北县、广南县)
吉林市(昌邑区、永吉县、龙潭区、船营区、丰满区、舒兰市、桦甸市、蛟河市、磐石市)
阿克苏地区(沙雅县、新和县、温宿县、拜城县、阿瓦提县、柯坪县、乌什县、阿克苏市、库车市)
扬州市(广陵区、邗江区、宝应县、江都区、高邮市、仪征市)
镇江市(丹徒区、丹阳市、句容市、扬中市、润州区、京口区)
阿勒泰地区(吉木乃县、富蕴县、哈巴河县、福海县、阿勒泰市、布尔津县、青河县)
山南市(错那市、扎囊县、措美县、桑日县、琼结县、乃东区、浪卡子县、隆子县、曲松县、加查县、洛扎县、贡嘎县)
青岛市(莱西市、崂山区、李沧区、市南区、胶州市、即墨区、黄岛区、平度市、市北区、城阳区)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
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南宁市(马山县、上林县、邕宁区、隆安县、宾阳县、青秀区、良庆区、西乡塘区、江南区、横州市、武鸣区、兴宁区)
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兰州市(西固区、安宁区、七里河区、城关区、皋兰县、榆中县、红古区、永登县)
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中国经济网北京4月17日讯赛力斯(601127.SH)今日股价下跌，收报130.76元，跌幅3.85%。
中原证券股份有限公司研究员龙羽洁4月16日发布研报《赛力斯(601127)年报点评：新能源驱动业绩扭亏关注新车表现》称，给予赛力斯“买入”投资评级。
来源：WEMONEY研究室
近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。
面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？
消费贷首降19.97%
规模缩水293亿元
浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。
2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。
先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。
消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。
图源：整理自浙商银行近年财报数据
梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。
2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。
与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。
消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。
净利增速放缓
现金流净流出1205亿
财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。
同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。
浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。
图源：整理自浙商银行近年财报数据
浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。
非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。
尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。
浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。
图源：浙商银行2024年度报告
此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。
同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。
开年已被罚1900万
股东减持叠加市值不足同业半数 除经营指标承压外，浙商银行在2025年还面临多重挑战，特别是在合规管理、股东信心和资本市场表现等方面。
首先，合规管理问题。
根据最新的公开信息，截至2025年4月11日，浙商银行已累计收到超过1900万元罚单。其中，2025年4月初，浙商银行杭州分行因主要违法违规行为“个人经营性贷款业务中签订空白合同，向保证人隐瞒实际贷款金额；员工与客户发生非正常资金往来”，被行政处罚罚款70万元。3月17日，滨海新区分行因贷后管理不到位被罚款30万元。1月27日，重庆分行因存贷挂钩、贷款“三查”不到位、绩效考核不符合监管要求等问题被罚款170万元。
同日，国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚信息公开表（沪金罚决字〔2025〕50-57号）显示，浙商银行股份有限公司上海分行因小微企业划型不准确、信贷业务不规范经营、资产池业务未纳入统一授信管理等数项主要违法违规行为，被处罚款1680万元。
图源：国家金融监督管理总局官网截图 据不完全统计，过去一年，浙商银行累计被监管处罚总额达1364万元。
其次，股东减持。1月21日，浙商银行公告显示，横店集团因经营发展需要计划减持所持股份，比例不超过该行总股本的1%。3月26日，浙商银行发布公告称，股东山东省国际信托股份有限公司通过大宗交易累计减持该行1.95亿股，占总股本的0.71%。此次减持后，山东国信持股比例降至2.09%。
图源：浙商银行公告截图 其三，市值管理。截至2025年4月17日收盘，浙商银行A股总市值821.19亿元，为宁波银行（1620亿元）的50.69%，市值差异反映资本市场对其增长预期审慎。
图源：腾讯微证券 值得关注的是，4月10日晚间，浙商银行发布公告称，经该行董事会审议，同意聘任陈海强为该行行长，任职资格尚待国家金融监督管理总局核准。同时，在陈海强任职资格获核准前，其代为履行行长职责，该行董事长陆建强不再代为履职。
公开资料显示，陈海强，1974年10月生，硕士，正高级经济师。历任国家开发银行浙江省分行副主任科员，招商银行宁波北仑支行行长、宁波分行副行长等职。2015年加入浙商银行，先后担任宁波分行行长、杭州分行行长、首席风险官，2020年7月起任浙商银行副行长。
陈海强在2024年度业绩说明会上表示，“智慧是生命的灯塔，智慧经营是银行行稳致远的指南针。浙商银行不再一味追求规模情结，不再走‘垒大户’的老路，不再关注‘挣快钱’，这些都是浙商银行追求长期价值的选择和方向。”
浙商银行董事长陆建强提出该行转型目标，“从服务一家企业到服务整个产业生态转变、从抵押担保为主的‘当铺金融’向以算力为主的场景金融’转变、从传统关系营销向数字获客转变、对公为主‘垒大户’向普惠导向的小额分散转变。”
董事长和新任行长将如何带领银行优化经营模式、加强风险控制、提升盈利能力以及强化股东和市场信心，我们将持续关注。
新闻结尾
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