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三沙市(西沙区、南沙区)
百色市(凌云县、那坡县、右江区、德保县、平果市、乐业县、靖西市、隆林各族自治县、田林县、田东县、西林县、田阳区)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、安龙县、望谟县、普安县、兴义市、晴隆县、贞丰县、兴仁市)
晋中市(左权县、榆社县、介休市、昔阳县、和顺县、灵石县、太谷区、寿阳县、祁县、榆次区、平遥县)
大庆市(肇州县、让胡路区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、林甸县、龙凤区、红岗区、肇源县)
沈阳市(于洪区、苏家屯区、康平县、铁西区、辽中区、沈河区、大东区、法库县、浑南区、沈北新区、皇姑区、新民市、和平区)
日喀则市(定结县、康马县、聂拉木县、江孜县、昂仁县、白朗县、仁布县、桑珠孜区、拉孜县、萨嘎县、谢通门县、吉隆县、萨迦县、定日县、岗巴县、仲巴县、南木林县、亚东县)
西宁市(城西区、湟中区、城东区、城中区、湟源县、大通回族土族自治县、城北区)
常德市(石门县、澧县、武陵区、临澧县、津市市、安乡县、桃源县、汉寿县、鼎城区)
淮安市(涟水县、金湖县、洪泽区、淮安区、清江浦区、盱眙县、淮阴区)
香港特别行政区
平凉市(崇信县、崆峒区、灵台县、静宁县、泾川县、华亭市、庄浪县)
宁德市(周宁县、柘荣县、霞浦县、福鼎市、寿宁县、古田县、蕉城区、屏南县、福安市)
济南市(钢城区、长清区、历城区、市中区、历下区、莱芜区、济阳区、平阴县、天桥区、槐荫区、商河县、章丘区)
陇南市(徽县、西和县、宕昌县、武都区、礼县、成县、康县、文县、两当县)
白山市(浑江区、抚松县、江源区、临江市、长白朝鲜族自治县、靖宇县)
广元市(旺苍县、苍溪县、朝天区、利州区、昭化区、青川县、剑阁县)
莆田市(秀屿区、城厢区、荔城区、仙游县、涵江区)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
河池市(宜州区、都安瑶族自治县、凤山县、巴马瑶族自治县、金城江区、大化瑶族自治县、天峨县、南丹县、东兰县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县)
永州市(东安县、双牌县、零陵区、宁远县、蓝山县、江永县、道县、江华瑶族自治县、祁阳市、冷水滩区、新田县)
牡丹江市(宁安市、阳明区、东宁市、东安区、绥芬河市、爱民区、穆棱市、海林市、林口县、西安区)
上饶市(玉山县、万年县、广丰区、横峰县、婺源县、德兴市、广信区、信州区、鄱阳县、余干县、弋阳县、铅山县)
七台河市(茄子河区、桃山区、新兴区、勃利县)
朝阳市(双塔区、建平县、北票市、朝阳县、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区)
台州市(玉环市、天台县、临海市、黄岩区、温岭市、路桥区、三门县、椒江区、仙居县)
辽源市(东辽县、西安区、东丰县、龙山区)
韶关市(乐昌市、乳源瑶族自治县、仁化县、武江区、始兴县、浈江区、翁源县、新丰县、曲江区、南雄市)
咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、咸安区、赤壁市、通山县、通城县)
鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
铁岭市(银州区、调兵山市、开原市、昌图县、铁岭县、西丰县、清河区)
衢州市(衢江区、柯城区、江山市、常山县、龙游县、开化县)
海南藏族自治州(贵德县、共和县、兴海县、同德县、贵南县)
运城市(闻喜县、盐湖区、垣曲县、新绛县、夏县、平陆县、永济市、河津市、临猗县、万荣县、芮城县、稷山县、绛县)
玉溪市(峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、澄江市、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、华宁县、易门县、江川区)
海东市(化隆回族自治县、平安区、乐都区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县)
六安市(金安区、舒城县、叶集区、金寨县、霍山县、裕安区、霍邱县)
金华市(武义县、金东区、磐安县、兰溪市、永康市、义乌市、浦江县、东阳市、婺城区)
临夏回族自治州(和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、康乐县、临夏市、临夏县、广河县、东乡族自治县)
襄阳市(老河口市、樊城区、襄州区、襄城区、南漳县、谷城县、宜城市、保康县、枣阳市)
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黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)
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吉安市(峡江县、遂川县、吉州区、万安县、吉水县、永新县、泰和县、吉安县、新干县、永丰县、青原区、井冈山市、安福县)
杭州市(富阳区、钱塘区、西湖区、临安区、上城区、萧山区、桐庐县、滨江区、临平区、建德市、余杭区、拱墅区、淳安县)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、突泉县、扎赉特旗、阿尔山市)
十堰市(郧阳区、竹溪县、茅箭区、张湾区、丹江口市、房县、郧西县、竹山县)
昭通市(彝良县、大关县、永善县、昭阳区、盐津县、镇雄县、水富市、威信县、鲁甸县、绥江县、巧家县)
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开封市(顺河回族区、杞县、通许县、龙亭区、禹王台区、祥符区、鼓楼区、尉氏县、兰考县)
哈尔滨市(通河县、道里区、方正县、双城区、巴彦县、香坊区、木兰县、依兰县、呼兰区、阿城区、尚志市、南岗区、延寿县、松北区、道外区、平房区、宾县、五常市)
界面新闻记者|张晓云
4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。
4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。
净息差压力已好转
当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。
杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。
从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。
杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。
与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。
章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。
零售业务质量优于行业水平
从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。
对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。
他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。
财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。
外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向
4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。
杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。
面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。
她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。
财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。
“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。
4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。
结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。
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