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临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、康乐县、和政县、广河县、临夏市、东乡族自治县、临夏县)

韶关市(浈江区、新丰县、仁化县、乳源瑶族自治县、始兴县、翁源县、乐昌市、武江区、南雄市、曲江区)

固原市(泾源县、隆德县、西吉县、原州区、彭阳县)

南平市(光泽县、建阳区、松溪县、武夷山市、延平区、邵武市、政和县、顺昌县、建瓯市、浦城县)  青岛市(胶州市、黄岛区、即墨区、李沧区、崂山区、市南区、莱西市、城阳区、市北区、平度市)

宜宾市(筠连县、兴文县、珙县、南溪区、翠屏区、江安县、高县、屏山县、叙州区、长宁县)

牡丹江市(宁安市、阳明区、东安区、林口县、绥芬河市、东宁市、西安区、爱民区、海林市、穆棱市)

海口市(美兰区、龙华区、秀英区、琼山区)晋中市(昔阳县、榆社县、和顺县、平遥县、介休市、灵石县、太谷区、寿阳县、榆次区、左权县、祁县)

松原市(宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县)  株洲市(天元区、渌口区、荷塘区、攸县、石峰区、醴陵市、芦淞区、茶陵县、炎陵县)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

玉林市(兴业县、陆川县、容县、福绵区、玉州区、博白县、北流市)

澳门特别行政区

遵义市(绥阳县、仁怀市、播州区、汇川区、正安县、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、桐梓县、红花岗区、习水县、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、湄潭县、凤冈县)

香港特别行政区

果洛藏族自治州(玛多县、久治县、玛沁县、班玛县、达日县、甘德县)

阳江市(江城区、阳西县、阳春市、阳东区)

衢州市(常山县、开化县、柯城区、江山市、龙游县、衢江区)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、西秀区)

濮阳市(清丰县、南乐县、台前县、濮阳县、华龙区、范县)

黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)

塔城地区(额敏县、托里县、塔城市、乌苏市、裕民县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县)

曲靖市(宣威市、沾益区、陆良县、麒麟区、富源县、师宗县、罗平县、马龙区、会泽县)

四平市(铁西区、双辽市、伊通满族自治县、铁东区、梨树县)

海南藏族自治州(同德县、贵德县、共和县、兴海县、贵南县)

绥化市(明水县、绥棱县、兰西县、安达市、庆安县、北林区、海伦市、肇东市、青冈县、望奎县)

天津市(宝坻区、南开区、西青区、武清区、河西区、和平区、东丽区、蓟州区、北辰区、静海区、河东区、津南区、红桥区、宁河区、河北区、滨海新区)

朝阳市(龙城区、凌源市、双塔区、北票市、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县)

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阳泉市(盂县、矿区、郊区、平定县、城区)

九江市(共青城市、庐山市、瑞昌市、修水县、永修县、浔阳区、柴桑区、武宁县、彭泽县、都昌县、德安县、湖口县、濂溪区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

南通市(启东市、海安市、如皋市、如东县、海门区、崇川区、通州区)  泉州市(石狮市、南安市、洛江区、泉港区、安溪县、丰泽区、永春县、晋江市、德化县、鲤城区、惠安县、金门县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

黔东南苗族侗族自治州(凯里市、镇远县、台江县、丹寨县、黎平县、榕江县、麻江县、雷山县、锦屏县、天柱县、施秉县、岑巩县、三穗县、从江县、黄平县、剑河县)

来宾市(兴宾区、金秀瑶族自治县、忻城县、合山市、象州县、武宣县)深圳市(南山区、福田区、龙岗区、宝安区、龙华区、罗湖区、坪山区、盐田区、光明区)

铜陵市(郊区、义安区、枞阳县、铜官区)  南昌市(东湖区、青山湖区、安义县、新建区、青云谱区、西湖区、进贤县、南昌县、红谷滩区)

肇庆市(封开县、德庆县、广宁县、四会市、怀集县、高要区、鼎湖区、端州区)

昌都市(察雅县、丁青县、洛隆县、芒康县、边坝县、卡若区、类乌齐县、八宿县、贡觉县、左贡县、江达县)

那曲市(班戈县、尼玛县、索县、安多县、巴青县、比如县、申扎县、双湖县、色尼区、嘉黎县、聂荣县)黔西南布依族苗族自治州(望谟县、晴隆县、兴仁市、兴义市、册亨县、安龙县、普安县、贞丰县)

佳木斯市(前进区、抚远市、富锦市、汤原县、郊区、同江市、桦川县、桦南县、向阳区、东风区)

安康市(宁陕县、白河县、汉滨区、镇坪县、石泉县、旬阳市、汉阴县、紫阳县、岚皋县、平利县)

白银市(平川区、白银区、景泰县、靖远县、会宁县)

河池市(金城江区、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、宜州区、凤山县、天峨县、南丹县、东兰县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县)

兰州市(永登县、红古区、皋兰县、西固区、安宁区、榆中县、城关区、七里河区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

湘潭市(湘乡市、岳塘区、湘潭县、雨湖区、韶山市)

七台河市(新兴区、桃山区、茄子河区、勃利县)

景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)

新余市(渝水区、分宜县)

鹤岗市(东山区、工农区、萝北县、向阳区、兴安区、南山区、绥滨县、兴山区)

萍乡市(芦溪县、湘东区、安源区、上栗县、莲花县)

东营市(河口区、利津县、东营区、垦利区、广饶县)

德州市(宁津县、乐陵市、陵城区、夏津县、庆云县、德城区、齐河县、临邑县、平原县、武城县、禹城市)

商洛市(柞水县、商州区、丹凤县、商南县、洛南县、镇安县、山阳县)

茂名市(电白区、高州市、信宜市、化州市、茂南区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。