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南京市(建邺区、玄武区、鼓楼区、浦口区、六合区、江宁区、雨花台区、秦淮区、栖霞区、高淳区、溧水区)

海东市(化隆回族自治县、乐都区、平安区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县)

唐山市(迁安市、滦南县、玉田县、路南区、古冶区、丰南区、丰润区、路北区、开平区、滦州市、遵化市、乐亭县、曹妃甸区、迁西县)

常德市(汉寿县、临澧县、澧县、石门县、桃源县、鼎城区、津市市、安乡县、武陵区)  株洲市(茶陵县、芦淞区、攸县、炎陵县、石峰区、天元区、渌口区、醴陵市、荷塘区)

锡林郭勒盟(苏尼特左旗、多伦县、太仆寺旗、正镶白旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、正蓝旗)

绥化市(海伦市、望奎县、绥棱县、庆安县、明水县、青冈县、安达市、肇东市、北林区、兰西县)

乌兰察布市(四子王旗、商都县、察哈尔右翼前旗、集宁区、化德县、卓资县、察哈尔右翼中旗、兴和县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、凉城县)东莞市

泉州市(泉港区、鲤城区、南安市、丰泽区、永春县、惠安县、洛江区、德化县、金门县、晋江市、石狮市、安溪县)  成都市(崇州市、大邑县、蒲江县、锦江区、龙泉驿区、双流区、简阳市、成华区、青白江区、金堂县、郫都区、彭州市、温江区、青羊区、新津区、金牛区、都江堰市、新都区、邛崃市、武侯区)

果洛藏族自治州(玛多县、久治县、达日县、甘德县、玛沁县、班玛县)

佳木斯市(富锦市、向阳区、同江市、汤原县、抚远市、前进区、东风区、郊区、桦南县、桦川县)

嘉兴市(海盐县、海宁市、桐乡市、秀洲区、平湖市、嘉善县、南湖区)

萍乡市(芦溪县、湘东区、上栗县、莲花县、安源区)

铜仁市(石阡县、印江土家族苗族自治县、思南县、玉屏侗族自治县、德江县、江口县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、碧江区、万山区)

沧州市(黄骅市、东光县、新华区、吴桥县、沧县、肃宁县、河间市、海兴县、南皮县、任丘市、运河区、青县、盐山县、泊头市、献县、孟村回族自治县)

丹东市(凤城市、振安区、宽甸满族自治县、振兴区、东港市、元宝区)

安康市(镇坪县、平利县、石泉县、紫阳县、宁陕县、汉滨区、白河县、旬阳市、汉阴县、岚皋县)

五指山市(昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、文昌市、定安县、屯昌县、临高县、乐东黎族自治县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、万宁市、东方市、澄迈县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

揭阳市(揭东区、普宁市、惠来县、揭西县、榕城区)

玉溪市(澄江市、红塔区、华宁县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、易门县、通海县、江川区)

三沙市(南沙区、西沙区)

济南市(长清区、章丘区、平阴县、商河县、市中区、济阳区、历城区、钢城区、历下区、莱芜区、槐荫区、天桥区)

新疆维吾尔自治区

邢台市(南宫市、威县、内丘县、隆尧县、沙河市、临城县、宁晋县、临西县、平乡县、南和区、信都区、柏乡县、清河县、新河县、襄都区、广宗县、巨鹿县、任泽区)

铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)

茂名市(电白区、高州市、信宜市、茂南区、化州市)

石家庄市(桥西区、赞皇县、长安区、裕华区、辛集市、正定县、深泽县、行唐县、栾城区、新乐市、灵寿县、元氏县、鹿泉区、井陉矿区、井陉县、赵县、无极县、平山县、高邑县、新华区、藁城区、晋州市)

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吴忠市(青铜峡市、同心县、盐池县、利通区、红寺堡区)

铜川市(宜君县、王益区、印台区、耀州区)

商丘市(虞城县、睢县、睢阳区、永城市、柘城县、宁陵县、梁园区、民权县、夏邑县)

天水市(秦安县、张家川回族自治县、麦积区、武山县、清水县、秦州区、甘谷县)  宜春市(奉新县、靖安县、铜鼓县、高安市、丰城市、樟树市、上高县、万载县、袁州区、宜丰县)

西宁市(湟中区、城中区、城西区、湟源县、城北区、大通回族土族自治县、城东区)

阿坝藏族羌族自治州(松潘县、黑水县、壤塘县、九寨沟县、阿坝县、汶川县、马尔康市、若尔盖县、金川县、茂县、红原县、小金县、理县)

楚雄彝族自治州(禄丰市、大姚县、牟定县、武定县、元谋县、南华县、双柏县、永仁县、楚雄市、姚安县)毕节市(赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、大方县、金沙县、纳雍县、黔西市、七星关区)

南昌市(红谷滩区、进贤县、西湖区、南昌县、东湖区、青山湖区、青云谱区、安义县、新建区)  漯河市(召陵区、源汇区、舞阳县、郾城区、临颍县)

孝感市(汉川市、应城市、安陆市、云梦县、孝昌县、大悟县、孝南区)

阿里地区(札达县、改则县、措勤县、普兰县、日土县、革吉县、噶尔县)

聊城市(茌平区、东阿县、阳谷县、莘县、冠县、高唐县、临清市、东昌府区)海西蒙古族藏族自治州(天峻县、德令哈市、格尔木市、都兰县、乌兰县、茫崖市)

伊春市(铁力市、南岔县、汤旺县、嘉荫县、乌翠区、大箐山县、友好区、丰林县、伊美区、金林区)

延边朝鲜族自治州(汪清县、和龙市、珲春市、安图县、延吉市、图们市、龙井市、敦化市)

秦皇岛市(抚宁区、海港区、山海关区、北戴河区、昌黎县、卢龙县、青龙满族自治县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县、永胜县)

松原市(宁江区、扶余市、乾安县、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)

铁岭市(铁岭县、西丰县、调兵山市、银州区、昌图县、开原市、清河区)

汕尾市(陆河县、城区、海丰县、陆丰市)

内江市(资中县、市中区、东兴区、隆昌市、威远县)

大同市(浑源县、灵丘县、阳高县、云州区、左云县、平城区、新荣区、云冈区、广灵县、天镇县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

湛江市(雷州市、廉江市、坡头区、徐闻县、霞山区、赤坎区、遂溪县、麻章区、吴川市)

上海市(浦东新区、奉贤区、长宁区、崇明区、徐汇区、青浦区、静安区、虹口区、松江区、闵行区、宝山区、杨浦区、嘉定区、金山区、普陀区、黄浦区)

滨州市(惠民县、邹平市、沾化区、无棣县、滨城区、博兴县、阳信县)

鹤岗市(绥滨县、工农区、兴安区、东山区、兴山区、萝北县、向阳区、南山区)

克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。