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徐州市(贾汪区、丰县、鼓楼区、云龙区、沛县、泉山区、睢宁县、铜山区、邳州市、新沂市)

吉安市(青原区、遂川县、永新县、新干县、泰和县、吉安县、井冈山市、万安县、吉水县、永丰县、峡江县、安福县、吉州区)

营口市(盖州市、鲅鱼圈区、大石桥市、站前区、西市区、老边区)

柳州市(柳北区、三江侗族自治县、柳江区、融安县、城中区、柳城县、融水苗族自治县、鹿寨县、鱼峰区、柳南区)  白城市(大安市、洮南市、镇赉县、洮北区、通榆县)

枣庄市(山亭区、峄城区、薛城区、台儿庄区、市中区、滕州市)

日喀则市(定结县、吉隆县、萨迦县、桑珠孜区、亚东县、江孜县、南木林县、康马县、白朗县、聂拉木县、谢通门县、拉孜县、岗巴县、萨嘎县、定日县、仁布县、昂仁县、仲巴县)

吴忠市(青铜峡市、利通区、红寺堡区、盐池县、同心县)德阳市(旌阳区、广汉市、绵竹市、中江县、什邡市、罗江区)

漳州市(龙海区、平和县、南靖县、漳浦县、东山县、龙文区、长泰区、华安县、芗城区、云霄县、诏安县)  海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)

广元市(青川县、旺苍县、利州区、昭化区、苍溪县、朝天区、剑阁县)

邵阳市(城步苗族自治县、洞口县、隆回县、新邵县、大祥区、邵阳县、绥宁县、武冈市、北塔区、邵东市、双清区、新宁县)

朝阳市(双塔区、朝阳县、凌源市、北票市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县)

周口市(川汇区、西华县、商水县、鹿邑县、沈丘县、太康县、淮阳区、项城市、郸城县、扶沟县)

九江市(濂溪区、庐山市、共青城市、浔阳区、武宁县、柴桑区、湖口县、德安县、彭泽县、瑞昌市、永修县、修水县、都昌县)

呼和浩特市(赛罕区、武川县、和林格尔县、土默特左旗、玉泉区、回民区、托克托县、新城区、清水河县)

合肥市(长丰县、包河区、庐江县、瑶海区、肥东县、肥西县、蜀山区、庐阳区、巢湖市)

鹤壁市(鹤山区、淇县、山城区、浚县、淇滨区)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

铜仁市(思南县、万山区、玉屏侗族自治县、德江县、石阡县、印江土家族苗族自治县、碧江区、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、江口县)

邢台市(平乡县、宁晋县、隆尧县、巨鹿县、沙河市、信都区、任泽区、广宗县、内丘县、清河县、柏乡县、临西县、威县、新河县、南和区、南宫市、临城县、襄都区)

秦皇岛市(山海关区、青龙满族自治县、北戴河区、卢龙县、昌黎县、海港区、抚宁区)

湖州市(安吉县、南浔区、德清县、长兴县、吴兴区)

白银市(平川区、白银区、靖远县、会宁县、景泰县)

金昌市(金川区、永昌县)

天水市(张家川回族自治县、麦积区、秦州区、武山县、清水县、甘谷县、秦安县)

承德市(丰宁满族自治县、宽城满族自治县、双滦区、平泉市、滦平县、双桥区、兴隆县、承德县、鹰手营子矿区、隆化县、围场满族蒙古族自治县)

抚州市(宜黄县、南城县、东乡区、资溪县、南丰县、乐安县、崇仁县、临川区、广昌县、黎川县、金溪县)

遵义市(务川仡佬族苗族自治县、赤水市、余庆县、凤冈县、道真仡佬族苗族自治县、播州区、汇川区、正安县、桐梓县、习水县、仁怀市、红花岗区、绥阳县、湄潭县)

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七台河市(桃山区、茄子河区、新兴区、勃利县)

嘉兴市(平湖市、南湖区、秀洲区、海盐县、海宁市、桐乡市、嘉善县)

镇江市(扬中市、丹徒区、丹阳市、润州区、句容市、京口区)

廊坊市(文安县、大城县、广阳区、永清县、安次区、香河县、三河市、固安县、大厂回族自治县、霸州市)  克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区)

无锡市(梁溪区、江阴市、惠山区、滨湖区、宜兴市、锡山区、新吴区)

宁波市(镇海区、象山县、海曙区、余姚市、江北区、慈溪市、北仑区、宁海县、鄞州区、奉化区)

济宁市(兖州区、金乡县、微山县、鱼台县、泗水县、梁山县、邹城市、任城区、嘉祥县、曲阜市、汶上县)铜陵市(枞阳县、义安区、铜官区、郊区)

清远市(连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、清城区、阳山县、连州市、佛冈县、清新区、英德市)  长沙市(浏阳市、岳麓区、雨花区、望城区、芙蓉区、长沙县、宁乡市、天心区、开福区)

延安市(子长市、黄陵县、吴起县、延川县、志丹县、富县、延长县、宜川县、黄龙县、安塞区、洛川县、宝塔区、甘泉县)

吕梁市(离石区、中阳县、交城县、方山县、孝义市、柳林县、汾阳市、岚县、石楼县、文水县、临县、兴县、交口县)

辽阳市(文圣区、白塔区、辽阳县、灯塔市、宏伟区、太子河区、弓长岭区)吉林市(昌邑区、蛟河市、丰满区、舒兰市、船营区、磐石市、桦甸市、永吉县、龙潭区)

来宾市(象州县、金秀瑶族自治县、忻城县、兴宾区、合山市、武宣县)

牡丹江市(西安区、爱民区、阳明区、林口县、宁安市、穆棱市、东安区、海林市、东宁市、绥芬河市)

太原市(娄烦县、古交市、晋源区、杏花岭区、迎泽区、尖草坪区、清徐县、小店区、阳曲县、万柏林区)

广西壮族自治区

眉山市(东坡区、丹棱县、青神县、洪雅县、彭山区、仁寿县)

黄石市(西塞山区、阳新县、大冶市、黄石港区、下陆区、铁山区)

舟山市(定海区、岱山县、嵊泗县、普陀区)

蚌埠市(禹会区、固镇县、淮上区、蚌山区、龙子湖区、五河县、怀远县)

丽水市(遂昌县、庆元县、景宁畲族自治县、云和县、青田县、龙泉市、莲都区、缙云县、松阳县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

日照市(岚山区、五莲县、东港区、莒县)

洛阳市(栾川县、嵩县、偃师区、涧西区、洛宁县、瀍河回族区、洛龙区、汝阳县、老城区、新安县、伊川县、孟津区、西工区、宜阳县)

贵阳市(白云区、清镇市、南明区、修文县、花溪区、观山湖区、息烽县、开阳县、云岩区、乌当区)

平凉市(崇信县、静宁县、崆峒区、华亭市、庄浪县、灵台县、泾川县)

十堰市(张湾区、房县、茅箭区、郧阳区、郧西县、竹山县、丹江口市、竹溪县)

沈阳市(和平区、法库县、新民市、苏家屯区、浑南区、康平县、铁西区、沈河区、沈北新区、辽中区、于洪区、皇姑区、大东区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。