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湘潭市(湘潭县、岳塘区、雨湖区、韶山市、湘乡市)

景德镇市(浮梁县、昌江区、乐平市、珠山区)  德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、梁河县、芒市、瑞丽市)

随州市(曾都区、广水市、随县)

舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)

白城市(镇赉县、洮南市、洮北区、大安市、通榆县)

辽源市(东辽县、西安区、东丰县、龙山区)  张家口市(下花园区、涿鹿县、崇礼区、宣化区、蔚县、张北县、桥西区、怀安县、赤城县、阳原县、万全区、康保县、怀来县、沽源县、尚义县、桥东区)

聊城市(高唐县、莘县、冠县、茌平区、临清市、东昌府区、阳谷县、东阿县)

四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁东区、铁西区、梨树县)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、轮台县、库尔勒市、且末县、和硕县、和静县、尉犁县、若羌县、焉耆回族自治县)

通化市(梅河口市、辉南县、通化县、柳河县、东昌区、二道江区、集安市)

怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)

南充市(蓬安县、嘉陵区、顺庆区、南部县、阆中市、高坪区、仪陇县、西充县、营山县)

和田地区(策勒县、墨玉县、于田县、民丰县、和田市、皮山县、和田县、洛浦县)

果洛藏族自治州(玛沁县、达日县、玛多县、甘德县、班玛县、久治县)

白银市(景泰县、白银区、会宁县、平川区、靖远县)

衡水市(故城县、桃城区、武邑县、安平县、枣强县、阜城县、饶阳县、景县、深州市、武强县、冀州区)

广西壮族自治区

忻州市(河曲县、忻府区、神池县、偏关县、定襄县、保德县、原平市、五寨县、繁峙县、代县、静乐县、岢岚县、五台县、宁武县)

双鸭山市(宝山区、集贤县、宝清县、友谊县、岭东区、四方台区、尖山区、饶河县)

衢州市(衢江区、龙游县、江山市、开化县、柯城区、常山县)

平凉市(庄浪县、崆峒区、灵台县、静宁县、泾川县、华亭市、崇信县)

昭通市(永善县、昭阳区、大关县、鲁甸县、镇雄县、威信县、绥江县、盐津县、巧家县、水富市、彝良县)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、米东区、沙依巴克区、头屯河区、新市区、天山区、水磨沟区、达坂城区)

晋城市(高平市、沁水县、阳城县、城区、陵川县、泽州县)

厦门市(湖里区、思明区、集美区、同安区、海沧区、翔安区)

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重庆市(铜梁区、忠县、大足区、渝中区、巫山县、石柱土家族自治县、沙坪坝区、奉节县、丰都县、巫溪县、万州区、渝北区、永川区、开州区、潼南区、南岸区、彭水苗族土家族自治县、长寿区、江北区、北碚区、荣昌区、江津区、璧山区、南川区、梁平区、云阳县、九龙坡区、秀山土家族苗族自治县、綦江区、垫江县、合川区、涪陵区、黔江区、酉阳土家族苗族自治县、武隆区、大渡口区、城口县、巴南区)

枣庄市(山亭区、滕州市、市中区、台儿庄区、峄城区、薛城区)

漳州市(龙海区、南靖县、云霄县、漳浦县、诏安县、长泰区、平和县、东山县、华安县、芗城区、龙文区)

滨州市(沾化区、滨城区、阳信县、邹平市、惠民县、无棣县、博兴县)  濮阳市(台前县、南乐县、濮阳县、华龙区、范县、清丰县)

咸阳市(泾阳县、武功县、杨陵区、三原县、秦都区、乾县、淳化县、礼泉县、兴平市、渭城区、旬邑县、永寿县、长武县、彬州市)

龙岩市(新罗区、武平县、上杭县、连城县、长汀县、漳平市、永定区)

齐齐哈尔市(泰来县、昂昂溪区、克山县、讷河市、依安县、梅里斯达斡尔族区、甘南县、龙江县、拜泉县、克东县、铁锋区、龙沙区、碾子山区、富拉尔基区、建华区、富裕县)北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)

黄石市(西塞山区、铁山区、下陆区、黄石港区、大冶市、阳新县)  威海市(文登区、环翠区、乳山市、荣成市)

德州市(宁津县、禹城市、庆云县、齐河县、德城区、夏津县、临邑县、平原县、武城县、乐陵市、陵城区)

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安庆市(望江县、岳西县、潜山市、太湖县、宿松县、桐城市、大观区、宜秀区、迎江区、怀宁县)潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

淮南市(大通区、田家庵区、凤台县、八公山区、谢家集区、寿县、潘集区)

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温州市(瑞安市、鹿城区、苍南县、龙港市、文成县、平阳县、乐清市、永嘉县、瓯海区、泰顺县、龙湾区、洞头区)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。