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亳州市(蒙城县、利辛县、涡阳县、谯城区)

漳州市(长泰区、诏安县、龙文区、平和县、龙海区、芗城区、东山县、华安县、南靖县、漳浦县、云霄县)

潍坊市(奎文区、坊子区、昌邑市、寒亭区、潍城区、寿光市、临朐县、昌乐县、诸城市、高密市、安丘市、青州市)

四平市(铁东区、梨树县、铁西区、双辽市、伊通满族自治县)  西藏自治区

荆门市(掇刀区、东宝区、京山市、沙洋县、钟祥市)

鹤岗市(南山区、兴安区、兴山区、绥滨县、东山区、向阳区、工农区、萝北县)

常州市(武进区、金坛区、新北区、钟楼区、溧阳市、天宁区)

吉林市(磐石市、舒兰市、龙潭区、蛟河市、船营区、昌邑区、永吉县、桦甸市、丰满区)  黔南布依族苗族自治州(平塘县、瓮安县、荔波县、都匀市、罗甸县、独山县、惠水县、福泉市、长顺县、三都水族自治县、贵定县、龙里县)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、阿荣旗、额尔古纳市、扎兰屯市、根河市、牙克石市、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、海拉尔区、满洲里市)

汉中市(宁强县、西乡县、佛坪县、留坝县、镇巴县、城固县、勉县、南郑区、洋县、汉台区、略阳县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、巩留县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、伊宁县、尼勒克县、特克斯县、新源县、昭苏县、霍城县)

石家庄市(栾城区、裕华区、深泽县、辛集市、无极县、鹿泉区、桥西区、元氏县、长安区、正定县、高邑县、行唐县、新华区、井陉矿区、平山县、赞皇县、藁城区、新乐市、晋州市、赵县、灵寿县、井陉县)

长沙市(长沙县、雨花区、望城区、天心区、芙蓉区、岳麓区、宁乡市、开福区、浏阳市)

娄底市(双峰县、冷水江市、娄星区、涟源市、新化县)

广州市(番禺区、花都区、从化区、荔湾区、海珠区、增城区、黄埔区、南沙区、越秀区、白云区、天河区)

杭州市(滨江区、萧山区、桐庐县、淳安县、临安区、西湖区、拱墅区、富阳区、余杭区、临平区、钱塘区、上城区、建德市)

忻州市(静乐县、宁武县、代县、偏关县、五台县、繁峙县、河曲县、保德县、定襄县、五寨县、岢岚县、神池县、忻府区、原平市)

日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)

泰州市(泰兴市、靖江市、姜堰区、海陵区、高港区、兴化市)

衡水市(安平县、桃城区、饶阳县、冀州区、深州市、武邑县、景县、阜城县、枣强县、故城县、武强县)

重庆市(忠县、彭水苗族土家族自治县、城口县、南川区、荣昌区、长寿区、万州区、南岸区、酉阳土家族苗族自治县、潼南区、秀山土家族苗族自治县、九龙坡区、大足区、江北区、奉节县、璧山区、石柱土家族自治县、丰都县、开州区、合川区、云阳县、涪陵区、黔江区、渝北区、铜梁区、梁平区、武隆区、北碚区、巫溪县、巴南区、渝中区、綦江区、沙坪坝区、江津区、巫山县、大渡口区、永川区、垫江县)

银川市(贺兰县、西夏区、永宁县、金凤区、灵武市、兴庆区)

黄冈市(黄州区、蕲春县、麻城市、浠水县、武穴市、英山县、罗田县、红安县、团风县、黄梅县)

眉山市(仁寿县、东坡区、彭山区、丹棱县、洪雅县、青神县)

韶关市(乐昌市、新丰县、南雄市、乳源瑶族自治县、仁化县、浈江区、武江区、翁源县、始兴县、曲江区)

日喀则市(聂拉木县、拉孜县、南木林县、仲巴县、定结县、仁布县、白朗县、定日县、谢通门县、萨嘎县、康马县、岗巴县、亚东县、吉隆县、江孜县、昂仁县、萨迦县、桑珠孜区)

吴忠市(利通区、红寺堡区、同心县、盐池县、青铜峡市)

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佛山市(南海区、三水区、禅城区、顺德区、高明区)

南通市(海门区、如皋市、启东市、通州区、崇川区、如东县、海安市)

天津市(河西区、河东区、津南区、武清区、滨海新区、东丽区、西青区、南开区、蓟州区、宁河区、红桥区、北辰区、宝坻区、河北区、静海区、和平区)

唐山市(曹妃甸区、滦南县、古冶区、丰润区、遵化市、丰南区、开平区、乐亭县、路南区、迁西县、滦州市、路北区、玉田县、迁安市)  厦门市(集美区、思明区、同安区、湖里区、翔安区、海沧区)

湘潭市(岳塘区、湘潭县、雨湖区、韶山市、湘乡市)

安阳市(安阳县、内黄县、文峰区、北关区、林州市、龙安区、滑县、殷都区、汤阴县)

果洛藏族自治州(甘德县、达日县、班玛县、久治县、玛沁县、玛多县)潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

西安市(蓝田县、灞桥区、高陵区、新城区、雁塔区、碑林区、临潼区、莲湖区、长安区、未央区、阎良区、周至县、鄠邑区)  新余市(分宜县、渝水区)

永州市(零陵区、祁阳市、道县、双牌县、宁远县、冷水滩区、东安县、江华瑶族自治县、新田县、江永县、蓝山县)

大连市(西岗区、甘井子区、旅顺口区、庄河市、中山区、金州区、瓦房店市、普兰店区、长海县、沙河口区)

柳州市(鱼峰区、柳北区、柳江区、三江侗族自治县、城中区、融安县、融水苗族自治县、鹿寨县、柳南区、柳城县)大庆市(肇源县、红岗区、萨尔图区、林甸县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、大同区、肇州县)

阳江市(阳东区、阳西县、阳春市、江城区)

东莞市

宝鸡市(岐山县、扶风县、麟游县、眉县、陇县、凤县、千阳县、陈仓区、金台区、渭滨区、凤翔区、太白县)

北京市(昌平区、大兴区、西城区、房山区、朝阳区、延庆区、海淀区、平谷区、东城区、顺义区、丰台区、怀柔区、通州区、石景山区、门头沟区、密云区)

宜昌市(伍家岗区、远安县、点军区、兴山县、宜都市、夷陵区、长阳土家族自治县、枝江市、五峰土家族自治县、当阳市、秭归县、西陵区、猇亭区)

林芝市(巴宜区、朗县、察隅县、墨脱县、波密县、工布江达县、米林市)

苏州市(姑苏区、吴江区、吴中区、太仓市、相城区、常熟市、张家港市、昆山市、虎丘区)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

宜春市(宜丰县、樟树市、铜鼓县、奉新县、靖安县、万载县、高安市、上高县、袁州区、丰城市)

济源市

锦州市(古塔区、北镇市、凌海市、太和区、义县、凌河区、黑山县)

海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、祁连县、刚察县)

榆林市(横山区、子洲县、绥德县、佳县、定边县、清涧县、米脂县、神木市、府谷县、吴堡县、榆阳区、靖边县)

许昌市(魏都区、禹州市、鄢陵县、长葛市、襄城县、建安区)

龙岩市(永定区、新罗区、武平县、连城县、上杭县、长汀县、漳平市)

　　“目前没有5年期的（可利率上浮的）定期存款。”进入4月以来，家住北京的阿玲从多家银行客户经理口中得知：3年期和5年期定期存款不仅利率下降，且如果不想按照挂牌利率“贴地”存入，额度要靠“抢”。

　　阿玲咨询一圈下来发现，部分银行可利率上浮的3年期定存门槛已经提高到20万元甚至更高，5年期的特色定存则直接“消失”。

　　正如阿玲的感受一样，据第一财经了解，在银行净息差持续承压背景下，定期存款期限利率倒挂、额度紧张逐渐变得不再新鲜，近期则有越来越多的银行提高3年期定存门槛，甚至逐步取消了对5年期定存的利率上浮，50元起存的普通定存只能按照挂牌利率存入。

　　央行最新披露的金融数据显示，3月，人民币存款增长4.25万亿元，同比少增5500亿元，在非银存款同比继续大幅少增的同时，居民和企业存款均有明显回温。去年以来，存款流失给银行业带来的负债端压力持续凸显，但在业内人士看来，息差压力下，考虑到存款挂牌利率下行空间逐步收窄，负债端的结构调整和精细化管理还会持续。

　　降利率、提门槛

　　考虑到市场竞争和产品吸引力等因素，商业银行的定期存款执行利率会在挂牌利率基础上进行一定幅度上浮，形成各家的“特色存款”。随着息差压力倒逼银行降成本，不少银行开始调整不同期限“特色存款”的利率上浮幅度，“补短控长”导致期限利率倒挂现象增多。

　　相比存款利率下调节奏靠前的国有大行，股份行及地方中小银行仍有不同程度的利率优势。不过，近期，第一财经记者以储户身份从北京地区多家银行了解到，目前各银行不同期限、不同起存金额的定期存款利率分档更加精细，也更加复杂，利率进一步下调的同时，起存门槛大幅提高。

　　这其中，中长期存款仍是主要调整对象。比如，不少银行可进行利率上浮的3年期、5年期定期存款不仅不如1年期、2年期品种利率高，额度也普遍紧张。

　　据光大银行北京地区某支行工作人员介绍，自3月中下旬起，该行3个月期以上的可进行利率上浮的定期存款多数提高了起存门槛。以最受储户青睐的3年期品种为例，该行3年期“安稳存”有两档利率，分别为20万元起存对应利率2.07%和30万元起存对应利率2.14%。该工作人员表示，相关存款产品额度紧张，每周三早上8点半释放额度，往往在一分钟内即“秒光”。

　　大额存单额度则更为紧俏，部分银行仅有1年期品种。上述光大银行工作人员表示，该行3年期大额存单利率也分两档，分别为20万元起存对应利率2.1%、50万元起存对应利率2.15%，但仅在每周三和周六早间释放额度，同样需要“抢”。

　　当记者问及更低起存门槛的定存利率时，上述光大银行工作人员表示，目前3年期和5年期品种1万元起存利率均为2.05%，1年期品种1万元起存利率为1.6%，1万元以下则需按照挂牌利率存入。不设门槛（50元起存）的普通定存仅有3个月期品种支持利率上浮，上浮后为1.3%。

　　平安银行北京地区某支行工作人员也介绍称，该行近期在下调中长期定存执行利率的同时，调高了起存门槛。据了解，该行目前3年期不设门槛的定存品种年利率为1.65%，20万元以上大额存单利率最高可达到2%，但额度紧张“需要申请”。

　　平安银行上述工作人员回忆称，3月时，该行3年期的普通定存利率还可以达到2.05%。这也意味着，该行普通3年期定存利率在近期下调了40BP。

　　不只是利率下调，越来越多的银行不再对5年期定存产品进行利率上浮。“最近取消了，5年的存不了。”平安银行上述工作人员表示，5年期定存品种利率之前已经较3年期偏低，但近期该行直接取消了利率上浮，只可按照挂牌利率存入。

　　北京银行北京西城区某支行工作人员也表示，该行近期开始将5年期定存利率按照挂牌利率执行，3年期品种20万元起存利率才可上浮至2.1%；大额存单最长仅有1年期品种，利率为1.7%。

　　随着这一趋势加剧，利率倒挂现象也更加凸显，越来越多银行的3年期、5年期定存最高利率低于1年期和2年期品种。从国有大行来看，5年期定存品种已按照挂牌利率执行多时。以工商银行为例，手机银行APP显示，目前该行除5年期个人养老金专属存款年利率最高可至1.95%外，5年期普通定存年利率最高仅为挂牌利率1.55%，3年期品种年利率最高则可至1.9%。据当地支行工作人员介绍，3年期定存年利率1.9%起存金额为1万元。

　　从挂牌利率来看，经过多轮存款利率下调后，国有大行3年期、5年期定存挂牌利率降至1.5和1.55%，股份行也逐步接近这一水平。目前，招商银行3年期、5年期定存挂牌利率为1.5%、1.55%；平安银行和光大银行3年期、5年期定存挂牌利率为1.55%、1.6%。

　　存款搬家结构性缓解

　　事实上，去年以来，在存款利率下调、手工补息被叫停、同业存款新规等持续影响下，银行业缺负债问题持续显现，今年以来也受到市场关注。

　　在业内人士看来，银行在这一背景下强化负债端管理，一方面反映了持续的息差压力，尤其在冲击“开门红”告一段落后，银行开始针对存款定期化强化管理；另一方面也有望间接推动资金更多流向消费及投资领域。在2024年度业绩发布会上，多家银行高管释放出通过进一步调整存款结构降低负债成本的计划。

　　从央行数据来看，经历了去年的大幅波动，今年以来，银行业存款开门红取得了完美收官。今年3月，国内金融机构人民币存款增长4.25万亿元，同比少增5500亿元，其中住户存款增加3.09万亿元，同比多增2600亿元；非金融企业存款多增2.84万亿元，同比多增7675亿元；财政存款减少7710亿元，同比少增49亿元；非银存款减少1.41万亿元，同比少增12610亿元。

　　今年以来，单月新增存款均保持在4万亿元以上，一季度合计新增存款12.99万亿元，相比去年一季度的11.24万亿元多增1.75万亿元。而去年四季度，在同业存款新规等政策持续影响下，人民币单季新增存款仅为1.37万亿元，同比少增近1.9万亿元。

　　从结构上看，一季度居民新增存款9.22万亿元，非金融企业新增存款1.74万亿元，财政存款新增8190亿元，非银金融机构新增存款3090亿元。相比去年同期，四部门新增存款分别多增6600亿元、1.52万亿元、1.1万亿元、-1.25万亿元。

　　居民和企业存款仍是人民币新增存款的主力部门。最近两年，随着存款利率持续下行，存款搬家现象备受关注。不过从最近5年单月数据来看，虽然非银同业存款阶段性下滑持续，但今年3月居民存款新增规模重回同期新高，企业新增存款规模则仅次于2020年3月。

　　对此，有机构人士结合居民新增贷款情况表示，居民端存款增长稳定，信贷投放相对承压，就业、收入等长周期变量待改善，居民储蓄意愿较高，加杠杆诉求仍较低。

　　财报数据显示，去年六大行公司存款合计减少超万亿达到1.2万亿元，个人存款增加约7.5万亿元，较上年同期的8.86万亿元少了1万多亿元。其中，个人存款定期占比约为80%，较上年同期的近96%已有明显回落。

　　股份行方面，Wind数据显示，目前已有数据的9家股份行去年个人定期存款增加8007亿元，较上年同期的1.74万亿元缩水过半；个人活期存款则增加约6148亿元，上年同期为减少2532亿元。