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赤峰市(巴林左旗、林西县、松山区、克什克腾旗、喀喇沁旗、敖汉旗、红山区、宁城县、元宝山区、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗)

蚌埠市(固镇县、五河县、蚌山区、淮上区、禹会区、龙子湖区、怀远县)

怀化市(靖州苗族侗族自治县、会同县、中方县、沅陵县、麻阳苗族自治县、鹤城区、辰溪县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、溆浦县、芷江侗族自治县、洪江市)

常州市(钟楼区、金坛区、天宁区、新北区、武进区、溧阳市)  乐山市(五通桥区、井研县、沐川县、夹江县、沙湾区、金口河区、峨边彝族自治县、市中区、犍为县、峨眉山市、马边彝族自治县)

云浮市(云城区、罗定市、云安区、郁南县、新兴县)

平凉市(静宁县、华亭市、灵台县、崆峒区、泾川县、庄浪县、崇信县)

曲靖市(沾益区、富源县、麒麟区、陆良县、罗平县、马龙区、会泽县、宣威市、师宗县)

儋州市  常德市(临澧县、桃源县、澧县、安乡县、武陵区、石门县、汉寿县、鼎城区、津市市)

济南市(济阳区、长清区、市中区、天桥区、平阴县、商河县、章丘区、槐荫区、莱芜区、钢城区、历下区、历城区)

景德镇市(珠山区、昌江区、浮梁县、乐平市)

楚雄彝族自治州(永仁县、姚安县、双柏县、元谋县、大姚县、武定县、禄丰市、南华县、牟定县、楚雄市)

上饶市(鄱阳县、弋阳县、广信区、横峰县、玉山县、万年县、铅山县、婺源县、德兴市、余干县、广丰区、信州区)

绍兴市(上虞区、嵊州市、新昌县、越城区、诸暨市、柯桥区)

鸡西市(虎林市、鸡冠区、滴道区、麻山区、恒山区、鸡东县、城子河区、梨树区、密山市)

唐山市(玉田县、路北区、滦州市、滦南县、开平区、乐亭县、丰南区、迁西县、遵化市、丰润区、古冶区、曹妃甸区、迁安市、路南区)

陇南市(徽县、成县、文县、康县、西和县、礼县、武都区、两当县、宕昌县)

张家口市(涿鹿县、蔚县、怀安县、阳原县、下花园区、崇礼区、张北县、赤城县、桥东区、桥西区、宣化区、康保县、怀来县、万全区、尚义县、沽源县)

金昌市(金川区、永昌县)

阿克苏地区(阿克苏市、沙雅县、乌什县、拜城县、温宿县、库车市、新和县、阿瓦提县、柯坪县)

阳泉市(平定县、盂县、城区、郊区、矿区)

包头市(土默特右旗、青山区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、石拐区、白云鄂博矿区、固阳县、九原区、东河区)

南平市(延平区、建瓯市、邵武市、浦城县、政和县、武夷山市、松溪县、建阳区、光泽县、顺昌县)

文山壮族苗族自治州(西畴县、富宁县、文山市、丘北县、麻栗坡县、砚山县、广南县、马关县)

汕头市(南澳县、濠江区、金平区、龙湖区、潮阳区、潮南区、澄海区)

玉林市(玉州区、北流市、福绵区、陆川县、博白县、兴业县、容县)

巴中市(南江县、恩阳区、平昌县、通江县、巴州区)

延安市(洛川县、富县、志丹县、子长市、吴起县、黄陵县、黄龙县、宝塔区、甘泉县、延长县、安塞区、宜川县、延川县)

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铁岭市(调兵山市、铁岭县、清河区、昌图县、银州区、西丰县、开原市)

东莞市

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

眉山市(彭山区、丹棱县、东坡区、洪雅县、仁寿县、青神县)  梧州市(蒙山县、藤县、龙圩区、苍梧县、岑溪市、长洲区、万秀区)

鞍山市(铁东区、台安县、千山区、铁西区、立山区、海城市、岫岩满族自治县)

安阳市(安阳县、龙安区、文峰区、殷都区、北关区、汤阴县、内黄县、林州市、滑县)

昆明市(官渡区、嵩明县、宜良县、安宁市、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、西山区、晋宁区、呈贡区、五华区、禄劝彝族苗族自治县、富民县、东川区、石林彝族自治县)资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

崇左市(大新县、宁明县、龙州县、天等县、扶绥县、凭祥市、江州区)  阿里地区(改则县、措勤县、日土县、噶尔县、革吉县、札达县、普兰县)

沧州市(海兴县、南皮县、吴桥县、运河区、孟村回族自治县、任丘市、盐山县、泊头市、肃宁县、献县、沧县、青县、新华区、黄骅市、河间市、东光县)

周口市(沈丘县、郸城县、太康县、商水县、鹿邑县、淮阳区、川汇区、西华县、扶沟县、项城市)

嘉兴市(秀洲区、海宁市、嘉善县、南湖区、平湖市、桐乡市、海盐县)济宁市(梁山县、邹城市、鱼台县、微山县、泗水县、曲阜市、汶上县、金乡县、任城区、嘉祥县、兖州区)

黄石市(下陆区、西塞山区、大冶市、阳新县、黄石港区、铁山区)

三门峡市(卢氏县、陕州区、湖滨区、义马市、渑池县、灵宝市)

亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)

江门市(江海区、新会区、鹤山市、蓬江区、开平市、台山市、恩平市)

内蒙古自治区

阜阳市(颍泉区、界首市、颍上县、阜南县、临泉县、颍东区、颍州区、太和县)

鹤岗市(工农区、萝北县、向阳区、南山区、东山区、兴安区、绥滨县、兴山区)

泉州市(德化县、鲤城区、丰泽区、晋江市、永春县、南安市、惠安县、石狮市、洛江区、泉港区、金门县、安溪县)

保定市(博野县、蠡县、涿州市、容城县、望都县、雄县、徐水区、涞源县、涞水县、高阳县、清苑区、定州市、唐县、安国市、阜平县、定兴县、易县、莲池区、高碑店市、竞秀区、顺平县、满城区、曲阳县、安新县)

宜宾市(兴文县、江安县、叙州区、长宁县、筠连县、珙县、南溪区、屏山县、翠屏区、高县)

阳江市(江城区、阳西县、阳春市、阳东区)

西宁市(大通回族土族自治县、城西区、城中区、城东区、湟源县、湟中区、城北区)

湖州市(德清县、南浔区、吴兴区、安吉县、长兴县)

忻州市(五台县、宁武县、代县、原平市、神池县、偏关县、岢岚县、静乐县、繁峙县、河曲县、忻府区、五寨县、保德县、定襄县)

白城市(大安市、洮北区、通榆县、洮南市、镇赉县)

宿州市(泗县、萧县、灵璧县、埇桥区、砀山县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。