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鸡西市(城子河区、麻山区、密山市、梨树区、鸡东县、恒山区、滴道区、虎林市、鸡冠区)

衡水市(冀州区、安平县、深州市、景县、武邑县、桃城区、枣强县、武强县、故城县、饶阳县、阜城县)

甘南藏族自治州(碌曲县、迭部县、夏河县、舟曲县、合作市、玛曲县、卓尼县、临潭县)

东营市(利津县、广饶县、东营区、垦利区、河口区)  石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)

潍坊市(昌乐县、安丘市、寒亭区、昌邑市、诸城市、奎文区、青州市、临朐县、坊子区、高密市、潍城区、寿光市)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

双鸭山市(宝清县、友谊县、岭东区、四方台区、集贤县、尖山区、饶河县、宝山区)  百色市(乐业县、平果市、田林县、田阳区、西林县、靖西市、右江区、田东县、那坡县、德保县、隆林各族自治县、凌云县)

拉萨市(堆龙德庆区、城关区、当雄县、尼木县、林周县、曲水县、达孜区、墨竹工卡县)

丹东市(凤城市、振安区、东港市、振兴区、宽甸满族自治县、元宝区)

荆州市(沙市区、监利市、公安县、江陵县、松滋市、洪湖市、荆州区、石首市)

宜昌市(远安县、秭归县、长阳土家族自治县、枝江市、五峰土家族自治县、西陵区、夷陵区、当阳市、伍家岗区、兴山县、猇亭区、点军区、宜都市)

张家口市(阳原县、康保县、桥西区、蔚县、崇礼区、宣化区、下花园区、怀安县、涿鹿县、沽源县、张北县、尚义县、万全区、桥东区、怀来县、赤城县)

衡阳市(衡山县、祁东县、石鼓区、衡南县、珠晖区、南岳区、蒸湘区、衡阳县、常宁市、雁峰区、衡东县、耒阳市)

平凉市(静宁县、庄浪县、灵台县、崇信县、泾川县、华亭市、崆峒区)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、乌兰县、茫崖市、天峻县、德令哈市、都兰县)

临沂市(沂水县、莒南县、兰陵县、郯城县、河东区、临沭县、平邑县、沂南县、兰山区、蒙阴县、费县、罗庄区)

贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、平桂区、八步区、钟山县)

黑河市(北安市、孙吴县、逊克县、爱辉区、嫩江市、五大连池市)

新乡市(原阳县、获嘉县、牧野区、辉县市、凤泉区、长垣市、卫辉市、卫滨区、红旗区、延津县、封丘县、新乡县)

忻州市(定襄县、静乐县、神池县、宁武县、繁峙县、偏关县、保德县、河曲县、五台县、忻府区、岢岚县、原平市、五寨县、代县)

芜湖市(南陵县、弋江区、镜湖区、无为市、繁昌区、湾沚区、鸠江区)

娄底市(涟源市、娄星区、双峰县、冷水江市、新化县)

松原市(扶余市、乾安县、长岭县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

黔东南苗族侗族自治州(镇远县、丹寨县、黎平县、剑河县、台江县、凯里市、三穗县、榕江县、锦屏县、天柱县、从江县、雷山县、施秉县、黄平县、岑巩县、麻江县)

嘉峪关市

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珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

汕尾市(海丰县、城区、陆河县、陆丰市)

葫芦岛市(连山区、南票区、龙港区、建昌县、兴城市、绥中县)

邯郸市(广平县、临漳县、永年区、肥乡区、涉县、成安县、峰峰矿区、大名县、邱县、曲周县、磁县、邯山区、鸡泽县、复兴区、馆陶县、丛台区、魏县、武安市)  昆明市(寻甸回族彝族自治县、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、西山区、五华区、盘龙区、石林彝族自治县、官渡区、宜良县、嵩明县、富民县、晋宁区、东川区、呈贡区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

天津市(红桥区、南开区、静海区、蓟州区、宝坻区、津南区、河东区、宁河区、武清区、东丽区、河西区、和平区、西青区、河北区、北辰区、滨海新区)

许昌市(魏都区、鄢陵县、襄城县、长葛市、建安区、禹州市)北京市(密云区、昌平区、延庆区、平谷区、门头沟区、石景山区、丰台区、顺义区、大兴区、房山区、通州区、怀柔区、海淀区、西城区、朝阳区、东城区)

日喀则市(昂仁县、聂拉木县、江孜县、康马县、定结县、亚东县、定日县、萨嘎县、南木林县、白朗县、拉孜县、谢通门县、萨迦县、吉隆县、桑珠孜区、岗巴县、仲巴县、仁布县)  梧州市(万秀区、蒙山县、藤县、长洲区、岑溪市、龙圩区、苍梧县)

滁州市(天长市、南谯区、全椒县、明光市、凤阳县、来安县、定远县、琅琊区)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、巴东县、咸丰县、恩施市、宣恩县、建始县、利川市、鹤峰县)

秦皇岛市(青龙满族自治县、海港区、北戴河区、抚宁区、昌黎县、卢龙县、山海关区)阜阳市(太和县、界首市、颍上县、颍州区、临泉县、颍泉区、阜南县、颍东区)

榆林市(佳县、吴堡县、定边县、横山区、米脂县、子洲县、清涧县、榆阳区、绥德县、神木市、靖边县、府谷县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、梁河县、瑞丽市、芒市)

淮安市(清江浦区、涟水县、淮阴区、盱眙县、洪泽区、金湖县、淮安区)

南通市(启东市、海安市、通州区、如东县、崇川区、如皋市、海门区)

茂名市(茂南区、高州市、化州市、信宜市、电白区)

江门市(开平市、恩平市、新会区、鹤山市、蓬江区、江海区、台山市)

达州市(宣汉县、万源市、开江县、达川区、通川区、渠县、大竹县)

西宁市(湟源县、湟中区、大通回族土族自治县、城西区、城中区、城东区、城北区)

抚顺市(顺城区、抚顺县、东洲区、清原满族自治县、望花区、新宾满族自治县、新抚区)

湘潭市(湘乡市、岳塘区、雨湖区、韶山市、湘潭县)

曲靖市(宣威市、陆良县、富源县、麒麟区、马龙区、沾益区、会泽县、罗平县、师宗县)

哈尔滨市(五常市、双城区、巴彦县、依兰县、南岗区、松北区、通河县、平房区、香坊区、方正县、延寿县、宾县、呼兰区、道里区、阿城区、木兰县、道外区、尚志市)

阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、马尔康市、茂县、理县、金川县、壤塘县、黑水县、若尔盖县、小金县、松潘县、汶川县、九寨沟县、红原县)

呼和浩特市(武川县、赛罕区、和林格尔县、土默特左旗、清水河县、玉泉区、托克托县、新城区、回民区)

汕头市(金平区、南澳县、龙湖区、潮南区、澄海区、濠江区、潮阳区)

白山市(长白朝鲜族自治县、浑江区、抚松县、临江市、靖宇县、江源区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红