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大连市(长海县、沙河口区、庄河市、旅顺口区、普兰店区、金州区、甘井子区、中山区、瓦房店市、西岗区)
天水市(秦州区、秦安县、麦积区、张家川回族自治县、武山县、清水县、甘谷县)
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衡水市(深州市、故城县、阜城县、安平县、桃城区、武强县、饶阳县、枣强县、武邑县、冀州区、景县)
濮阳市(南乐县、华龙区、范县、台前县、清丰县、濮阳县)
淮北市(濉溪县、杜集区、烈山区、相山区)
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台州市(三门县、天台县、黄岩区、温岭市、临海市、椒江区、路桥区、仙居县、玉环市)
临沂市(莒南县、罗庄区、平邑县、蒙阴县、兰山区、沂水县、费县、河东区、郯城县、临沭县、兰陵县、沂南县)
景德镇市(昌江区、浮梁县、乐平市、珠山区)
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焦作市(修武县、武陟县、山阳区、解放区、博爱县、马村区、中站区、沁阳市、孟州市、温县)
宿迁市(泗洪县、沭阳县、宿豫区、泗阳县、宿城区)
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朝阳市(北票市、龙城区、凌源市、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、建平县)
玉林市(北流市、福绵区、陆川县、玉州区、容县、兴业县、博白县)
漯河市(舞阳县、源汇区、郾城区、召陵区、临颍县)
揭阳市(榕城区、揭东区、揭西县、惠来县、普宁市)
酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、金塔县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、玉门市、肃州区)
泉州市(安溪县、晋江市、泉港区、金门县、惠安县、洛江区、永春县、鲤城区、南安市、德化县、石狮市、丰泽区)
十堰市(竹山县、房县、郧阳区、张湾区、茅箭区、竹溪县、丹江口市、郧西县)
兰州市(红古区、西固区、皋兰县、七里河区、城关区、安宁区、榆中县、永登县)
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南阳市(新野县、唐河县、卧龙区、宛城区、桐柏县、社旗县、西峡县、南召县、镇平县、内乡县、淅川县、邓州市、方城县)
安阳市(殷都区、内黄县、汤阴县、北关区、林州市、滑县、安阳县、龙安区、文峰区)
湛江市(徐闻县、吴川市、遂溪县、廉江市、麻章区、雷州市、赤坎区、坡头区、霞山区)
新乡市(延津县、封丘县、卫辉市、长垣市、新乡县、原阳县、红旗区、凤泉区、卫滨区、牧野区、辉县市、获嘉县)
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江门市(鹤山市、恩平市、开平市、江海区、台山市、新会区、蓬江区)
贺州市(昭平县、钟山县、富川瑶族自治县、八步区、平桂区)
乌兰察布市(化德县、察哈尔右翼前旗、凉城县、卓资县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、四子王旗、商都县、兴和县、集宁区、察哈尔右翼中旗)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、茫崖市、乌兰县、格尔木市、天峻县、德令哈市)
黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县)
铜陵市(郊区、义安区、铜官区、枞阳县)
海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)
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扬州市(邗江区、广陵区、宝应县、江都区、高邮市、仪征市)
黔南布依族苗族自治州(贵定县、都匀市、罗甸县、福泉市、龙里县、三都水族自治县、长顺县、瓮安县、平塘县、惠水县、独山县、荔波县)
塔城地区(乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、裕民县、沙湾市、托里县、塔城市)
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临夏回族自治州(和政县、康乐县、临夏县、临夏市、永靖县、广河县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
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本报记者 冷翠华 见习记者 杨笑寒
近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。
人身保险行业个人营销员也被称为“个险营销员”。根据上市险企年报披露的信息，截至2024年末，A股五家上市险企个险销售人力合计138.5万人。多位受访人士表示，《通知》提到的佣金递延发放、佣金薪酬追索扣回机制等改革将持续推动人身保险行业高质量发展。
优化销售队伍层级
自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。
随着个人保险代理人模式快速发展，其中存在的问题也日益凸显。保险信息平台懂保汇创始人兼CEO陆敏对《证券日报》记者表示，个人保险代理人的传统模式主要存在三方面痛点，一是激励短期化，过去佣金集中在前几年发放，导致销售人员追求短期业绩，忽视长期服务；二是管理粗放，部分代理人团队层级过多、利益分配不均，基层代理人收入低、职业归属感弱；三是合规风险较大，销售误导、虚假承诺等问题频发，损害消费者权益和行业形象。
《通知》以问题为导向，通过制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为行业高质量发展夯实基础。从主要内容来看，《通知》分十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。
在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平，引导保险销售人员职业化发展，增强长期服务能力等。
其中，在增强长期服务能力方面，《通知》提出，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。
在引导保险销售人员职业化发展方面，《通知》明确，对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问，应当精简优化销售队伍层级，科学合理发放佣金激励，根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策，推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。
陆敏表示，佣金递延发放，倒逼销售人员注重长期服务，减少“快进快出”行为。
《通知》提出，“建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险”。
在陆敏看来，这是对违法违规行为的经济损失追责，有助于强化合规约束。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想，转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量发展。
提升代理人专业素养
个险代理人渠道是人身险行业发展的重要渠道，因此，代理人数量一直备受市场关注。
自2019年行业代理人数量达到912万人的高峰后，近年来代理人队伍持续“瘦身”。据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示，截至2023年末，人身险公司保险营销员人数为281.34万人，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人。
目前，行业代理人数量呈现逐步企稳的态势。部分头部险企2024年年报显示，其个险销售人力同比有所回升。业内分析人士认为，此次《通知》发布，有助于进一步提高代理人合规意识与专业素养，推动行业代理人清虚提质，促进行业高质量发展。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《证券日报》记者表示，对于代理人而言，《通知》的发布有助于留存者提升合规意识与专业素养。一方面，佣金递延机制将促使代理人注重长期服务，收入稳定性增强，职业荣誉体系等可以提升代理人的职业认同；另一方面，层级利益削减可能冲击传统团队模式，而独立代理人需强化自主展业能力，代理人面临专业化升级压力。
展望未来，龙格表示，预计头部机构持续推动代理人队伍精英化、职业化，独立代理人占比提升，传统金字塔团队模式逐步精简。同时，佣金长期化、分级授权及科技赋能（如数智化平台）等趋势将重塑代理人展业逻辑。随着行业监管与诚信体系完善，代理人流动将趋于规范，职业荣誉感增强，逐步形成专业化、稳定化的高质量人才队伍，成为行业转型升级的核心驱动力。
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