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石河子市(白杨市、图木舒克市、昆玉市、可克达拉市、阿拉尔市、北屯市、胡杨河市、新星市、五家渠市、铁门关市、双河市)

阜阳市(颍泉区、颍州区、阜南县、颍上县、界首市、颍东区、临泉县、太和县)

株洲市(渌口区、天元区、醴陵市、茶陵县、炎陵县、荷塘区、攸县、芦淞区、石峰区)

和田地区(于田县、民丰县、皮山县、墨玉县、和田县、洛浦县、策勒县、和田市)  林芝市(巴宜区、波密县、朗县、察隅县、墨脱县、米林市、工布江达县)

钦州市(钦南区、浦北县、钦北区、灵山县)

广元市(朝天区、昭化区、利州区、剑阁县、青川县、旺苍县、苍溪县)

日照市(莒县、岚山区、五莲县、东港区)

苏州市(张家港市、吴江区、昆山市、姑苏区、虎丘区、吴中区、相城区、太仓市、常熟市)  徐州市(睢宁县、泉山区、鼓楼区、贾汪区、铜山区、云龙区、邳州市、沛县、丰县、新沂市)

宁德市(周宁县、寿宁县、柘荣县、霞浦县、福安市、古田县、福鼎市、屏南县、蕉城区)

张家界市(慈利县、武陵源区、桑植县、永定区)

重庆市(长寿区、丰都县、九龙坡区、巴南区、北碚区、渝北区、铜梁区、江津区、石柱土家族自治县、沙坪坝区、黔江区、巫山县、綦江区、垫江县、永川区、武隆区、奉节县、酉阳土家族苗族自治县、忠县、江北区、巫溪县、梁平区、万州区、秀山土家族苗族自治县、大足区、彭水苗族土家族自治县、南川区、璧山区、涪陵区、潼南区、大渡口区、荣昌区、渝中区、南岸区、云阳县、合川区、开州区、城口县)

上海市(青浦区、静安区、金山区、长宁区、虹口区、徐汇区、闵行区、浦东新区、崇明区、奉贤区、杨浦区、宝山区、黄浦区、嘉定区、普陀区、松江区)

河池市(天峨县、巴马瑶族自治县、金城江区、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、凤山县、南丹县、东兰县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、宜州区)

秦皇岛市(海港区、抚宁区、北戴河区、青龙满族自治县、卢龙县、山海关区、昌黎县)

牡丹江市(西安区、爱民区、林口县、东宁市、绥芬河市、穆棱市、宁安市、海林市、东安区、阳明区)

广州市(黄埔区、天河区、越秀区、南沙区、从化区、增城区、海珠区、花都区、白云区、荔湾区、番禺区)

广安市(广安区、华蓥市、前锋区、邻水县、武胜县、岳池县)

厦门市(集美区、翔安区、湖里区、同安区、思明区、海沧区)

黄冈市(罗田县、武穴市、麻城市、黄州区、浠水县、英山县、团风县、黄梅县、红安县、蕲春县)

黄石市(下陆区、大冶市、黄石港区、铁山区、西塞山区、阳新县)

长春市(双阳区、宽城区、绿园区、二道区、德惠市、朝阳区、南关区、公主岭市、农安县、榆树市、九台区)

商丘市(夏邑县、虞城县、民权县、睢县、梁园区、睢阳区、柘城县、宁陵县、永城市)

普洱市(西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)

运城市(稷山县、芮城县、垣曲县、平陆县、闻喜县、临猗县、河津市、绛县、盐湖区、新绛县、万荣县、永济市、夏县)

安阳市(北关区、文峰区、安阳县、滑县、内黄县、汤阴县、殷都区、林州市、龙安区)

太原市(古交市、阳曲县、尖草坪区、晋源区、娄烦县、迎泽区、小店区、杏花岭区、万柏林区、清徐县)

阜新市(彰武县、细河区、海州区、清河门区、阜新蒙古族自治县、太平区、新邱区)

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泰安市(肥城市、新泰市、岱岳区、东平县、宁阳县、泰山区)

营口市(老边区、鲅鱼圈区、站前区、盖州市、西市区、大石桥市)

乌兰察布市(卓资县、兴和县、凉城县、集宁区、丰镇市、四子王旗、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、化德县、商都县)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、东胜区、康巴什区、杭锦旗、准格尔旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗、乌审旗、达拉特旗)  濮阳市(范县、清丰县、台前县、濮阳县、华龙区、南乐县)

南昌市(红谷滩区、东湖区、青山湖区、西湖区、新建区、安义县、青云谱区、南昌县、进贤县)

儋州市

惠州市(惠东县、龙门县、惠阳区、博罗县、惠城区)海东市(化隆回族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、平安区、民和回族土族自治县、互助土族自治县)

菏泽市(东明县、曹县、成武县、鄄城县、单县、巨野县、定陶区、郓城县、牡丹区)  常德市(临澧县、津市市、武陵区、汉寿县、桃源县、澧县、安乡县、石门县、鼎城区)

贺州市(平桂区、八步区、钟山县、富川瑶族自治县、昭平县)

白银市(靖远县、会宁县、白银区、平川区、景泰县)

承德市(双滦区、兴隆县、鹰手营子矿区、平泉市、承德县、隆化县、丰宁满族自治县、滦平县、双桥区、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县)临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、康乐县、临夏市、和政县、广河县、临夏县、永靖县)

舟山市(嵊泗县、岱山县、普陀区、定海区)

丽水市(龙泉市、庆元县、青田县、莲都区、缙云县、云和县、遂昌县、景宁畲族自治县、松阳县)

台州市(临海市、温岭市、黄岩区、天台县、椒江区、仙居县、路桥区、三门县、玉环市)

达州市(宣汉县、通川区、开江县、达川区、渠县、大竹县、万源市)

漯河市(郾城区、源汇区、临颍县、舞阳县、召陵区)

梧州市(万秀区、长洲区、岑溪市、藤县、蒙山县、龙圩区、苍梧县)

武汉市(江汉区、青山区、蔡甸区、新洲区、汉阳区、黄陂区、江夏区、江岸区、硚口区、武昌区、洪山区、东西湖区、汉南区)

大庆市(大同区、肇州县、萨尔图区、红岗区、让胡路区、林甸县、龙凤区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县)

本溪市(溪湖区、南芬区、平山区、本溪满族自治县、明山区、桓仁满族自治县)

辽源市(东辽县、西安区、龙山区、东丰县)

南京市(栖霞区、高淳区、秦淮区、浦口区、六合区、玄武区、溧水区、雨花台区、鼓楼区、建邺区、江宁区)

七台河市(新兴区、勃利县、茄子河区、桃山区)

兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、突泉县)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、伊宁县、尼勒克县、巩留县、昭苏县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、伊宁市、新源县、霍城县)

河源市(龙川县、源城区、紫金县、连平县、东源县、和平县)

南充市(营山县、阆中市、南部县、仪陇县、高坪区、嘉陵区、西充县、蓬安县、顺庆区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。