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朔州市(山阴县、朔城区、平鲁区、应县、右玉县、怀仁市)
邢台市(任泽区、沙河市、巨鹿县、南宫市、信都区、襄都区、威县、内丘县、临西县、清河县、隆尧县、新河县、临城县、平乡县、广宗县、宁晋县、柏乡县、南和区)
湘潭市(岳塘区、韶山市、雨湖区、湘潭县、湘乡市)
伊春市(大箐山县、嘉荫县、丰林县、乌翠区、南岔县、金林区、伊美区、铁力市、汤旺县、友好区)
石家庄市(长安区、藁城区、平山县、新乐市、晋州市、栾城区、元氏县、井陉县、裕华区、赵县、新华区、深泽县、行唐县、高邑县、桥西区、无极县、辛集市、灵寿县、正定县、井陉矿区、鹿泉区、赞皇县)
临汾市(古县、乡宁县、浮山县、洪洞县、永和县、吉县、隰县、大宁县、翼城县、蒲县、汾西县、安泽县、侯马市、襄汾县、曲沃县、尧都区、霍州市)
吕梁市(方山县、岚县、交口县、交城县、离石区、文水县、柳林县、中阳县、石楼县、兴县、临县、孝义市、汾阳市)
荆州市(松滋市、监利市、江陵县、石首市、荆州区、洪湖市、公安县、沙市区)
白山市(江源区、靖宇县、浑江区、抚松县、长白朝鲜族自治县、临江市)
丹东市(宽甸满族自治县、元宝区、东港市、振兴区、凤城市、振安区)
淮南市(八公山区、田家庵区、寿县、潘集区、大通区、凤台县、谢家集区)
聊城市(东阿县、莘县、冠县、茌平区、东昌府区、阳谷县、临清市、高唐县)
盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)
镇江市(丹阳市、句容市、京口区、润州区、扬中市、丹徒区)
北京市(丰台区、门头沟区、平谷区、东城区、昌平区、顺义区、通州区、大兴区、怀柔区、延庆区、密云区、西城区、朝阳区、海淀区、石景山区、房山区)
武汉市(汉阳区、青山区、硚口区、江岸区、蔡甸区、武昌区、洪山区、新洲区、东西湖区、黄陂区、江汉区、江夏区、汉南区)
平顶山市(汝州市、鲁山县、石龙区、新华区、宝丰县、舞钢市、湛河区、叶县、卫东区、郏县)
青岛市(李沧区、莱西市、城阳区、即墨区、胶州市、市北区、市南区、平度市、崂山区、黄岛区)
大同市(新荣区、灵丘县、阳高县、平城区、广灵县、云州区、浑源县、左云县、云冈区、天镇县)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、阜康市、奇台县、玛纳斯县、昌吉市、呼图壁县、木垒哈萨克自治县)
绥化市(庆安县、明水县、海伦市、青冈县、北林区、绥棱县、兰西县、安达市、望奎县、肇东市)
承德市(双滦区、承德县、平泉市、兴隆县、双桥区、丰宁满族自治县、隆化县、宽城满族自治县、滦平县、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县)
汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)
阜新市(海州区、细河区、阜新蒙古族自治县、彰武县、新邱区、清河门区、太平区)
嘉兴市(平湖市、海盐县、桐乡市、海宁市、南湖区、嘉善县、秀洲区)
忻州市(原平市、保德县、宁武县、偏关县、五寨县、五台县、河曲县、代县、静乐县、忻府区、岢岚县、繁峙县、定襄县、神池县)
淮北市(相山区、濉溪县、杜集区、烈山区)
五指山市(临高县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、澄迈县、乐东黎族自治县、琼海市、东方市、保亭黎族苗族自治县、文昌市、定安县、屯昌县)
晋中市(榆社县、左权县、介休市、榆次区、昔阳县、祁县、和顺县、太谷区、灵石县、寿阳县、平遥县)
百色市(那坡县、右江区、田东县、田林县、田阳区、德保县、凌云县、乐业县、西林县、靖西市、隆林各族自治县、平果市)
楚雄彝族自治州(南华县、姚安县、楚雄市、永仁县、武定县、禄丰市、大姚县、牟定县、双柏县、元谋县)
衡水市(桃城区、阜城县、武强县、安平县、故城县、饶阳县、深州市、武邑县、枣强县、冀州区、景县)
宿迁市(沭阳县、泗阳县、宿豫区、宿城区、泗洪县)
吴忠市(利通区、红寺堡区、同心县、盐池县、青铜峡市)
漯河市(郾城区、源汇区、召陵区、临颍县、舞阳县)
鸡西市(麻山区、鸡东县、恒山区、密山市、梨树区、城子河区、鸡冠区、滴道区、虎林市)
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博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、阿拉山口市、精河县)
天水市(秦州区、甘谷县、麦积区、武山县、秦安县、张家川回族自治县、清水县)
日喀则市(江孜县、谢通门县、拉孜县、岗巴县、昂仁县、白朗县、仁布县、康马县、桑珠孜区、定日县、聂拉木县、仲巴县、萨嘎县、萨迦县、亚东县、定结县、南木林县、吉隆县)
宁夏回族自治区
内蒙古自治区
深圳市(盐田区、坪山区、宝安区、龙岗区、光明区、罗湖区、福田区、南山区、龙华区)
甘南藏族自治州(合作市、玛曲县、迭部县、卓尼县、临潭县、碌曲县、舟曲县、夏河县)
齐齐哈尔市(龙沙区、克东县、拜泉县、昂昂溪区、克山县、甘南县、富裕县、铁锋区、建华区、碾子山区、泰来县、龙江县、依安县、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、讷河市)
中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)
达州市(宣汉县、万源市、达川区、渠县、大竹县、开江县、通川区)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
阳江市(江城区、阳西县、阳东区、阳春市)
来宾市(兴宾区、合山市、忻城县、象州县、武宣县、金秀瑶族自治县)
鄂尔多斯市(杭锦旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、乌审旗、鄂托克前旗、东胜区、达拉特旗、鄂托克旗、康巴什区)
三沙市(南沙区、西沙区)
厦门市(思明区、集美区、同安区、翔安区、海沧区、湖里区)
沈阳市(康平县、于洪区、和平区、辽中区、皇姑区、新民市、大东区、浑南区、法库县、铁西区、沈河区、沈北新区、苏家屯区)
永州市(双牌县、道县、祁阳市、宁远县、江永县、新田县、蓝山县、冷水滩区、江华瑶族自治县、东安县、零陵区)
扬州市(邗江区、宝应县、高邮市、江都区、广陵区、仪征市)
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凉山彝族自治州(喜德县、越西县、雷波县、冕宁县、美姑县、会理市、甘洛县、西昌市、盐源县、布拖县、宁南县、昭觉县、普格县、金阳县、会东县、德昌县、木里藏族自治县)
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金华市(义乌市、兰溪市、浦江县、东阳市、永康市、金东区、武义县、磐安县、婺城区)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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