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马鞍山市(和县、含山县、当涂县、雨山区、花山区、博望区)

福州市(鼓楼区、罗源县、长乐区、平潭县、台江区、仓山区、福清市、晋安区、马尾区、闽侯县、永泰县、连江县、闽清县)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

廊坊市(广阳区、大厂回族自治县、三河市、大城县、固安县、香河县、霸州市、文安县、安次区、永清县)  铜仁市(碧江区、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、江口县、万山区、思南县、德江县)

儋州市

抚顺市(抚顺县、清原满族自治县、望花区、东洲区、新宾满族自治县、顺城区、新抚区)

江门市(台山市、开平市、新会区、鹤山市、恩平市、江海区、蓬江区)

沧州市(青县、南皮县、河间市、肃宁县、任丘市、孟村回族自治县、吴桥县、泊头市、黄骅市、沧县、东光县、运河区、海兴县、献县、盐山县、新华区)  淮南市(寿县、大通区、潘集区、田家庵区、谢家集区、八公山区、凤台县)

亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)

北海市(铁山港区、合浦县、银海区、海城区)

文山壮族苗族自治州(砚山县、麻栗坡县、富宁县、马关县、西畴县、文山市、广南县、丘北县)

南通市(如皋市、海门区、海安市、启东市、崇川区、如东县、通州区)

邵阳市(邵阳县、邵东市、北塔区、新邵县、城步苗族自治县、新宁县、双清区、隆回县、洞口县、大祥区、武冈市、绥宁县)

四平市(伊通满族自治县、双辽市、梨树县、铁西区、铁东区)

昆明市(石林彝族自治县、宜良县、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、东川区、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、安宁市、富民县、盘龙区、嵩明县、西山区、五华区)

嘉峪关市

新乡市(长垣市、原阳县、凤泉区、牧野区、新乡县、封丘县、卫滨区、卫辉市、红旗区、延津县、辉县市、获嘉县)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、海晏县、祁连县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

晋城市(泽州县、沁水县、城区、阳城县、陵川县、高平市)

海东市(循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、平安区、互助土族自治县、乐都区)

池州市(青阳县、东至县、贵池区、石台县)

大同市(阳高县、左云县、云州区、灵丘县、天镇县、平城区、云冈区、浑源县、新荣区、广灵县)

淮安市(清江浦区、洪泽区、涟水县、淮阴区、淮安区、金湖县、盱眙县)

鄂尔多斯市(杭锦旗、鄂托克前旗、康巴什区、伊金霍洛旗、达拉特旗、准格尔旗、乌审旗、鄂托克旗、东胜区)

北京市(房山区、昌平区、朝阳区、西城区、海淀区、通州区、延庆区、密云区、大兴区、怀柔区、石景山区、东城区、平谷区、顺义区、门头沟区、丰台区)

泉州市(金门县、泉港区、德化县、鲤城区、洛江区、安溪县、晋江市、永春县、丰泽区、石狮市、南安市、惠安县)

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巴中市(巴州区、南江县、平昌县、恩阳区、通江县)

秦皇岛市(卢龙县、昌黎县、山海关区、海港区、抚宁区、北戴河区、青龙满族自治县)

绥化市(肇东市、庆安县、海伦市、明水县、青冈县、北林区、兰西县、望奎县、绥棱县、安达市)

鹤壁市(淇县、淇滨区、山城区、鹤山区、浚县)  武威市(凉州区、民勤县、古浪县、天祝藏族自治县)

台州市(仙居县、临海市、天台县、三门县、温岭市、黄岩区、路桥区、椒江区、玉环市)

咸阳市(三原县、杨陵区、淳化县、秦都区、礼泉县、泾阳县、兴平市、彬州市、渭城区、武功县、乾县、永寿县、旬邑县、长武县)

汉中市(西乡县、镇巴县、勉县、南郑区、洋县、宁强县、略阳县、佛坪县、城固县、留坝县、汉台区)乌鲁木齐市(达坂城区、米东区、水磨沟区、头屯河区、天山区、新市区、乌鲁木齐县、沙依巴克区)

常州市(武进区、溧阳市、新北区、金坛区、钟楼区、天宁区)  张家口市(赤城县、宣化区、桥东区、涿鹿县、崇礼区、康保县、沽源县、万全区、蔚县、怀安县、下花园区、尚义县、张北县、怀来县、阳原县、桥西区)

临沂市(兰陵县、沂水县、莒南县、罗庄区、费县、平邑县、临沭县、河东区、兰山区、沂南县、蒙阴县、郯城县)

广元市(旺苍县、苍溪县、利州区、青川县、朝天区、昭化区、剑阁县)

眉山市(彭山区、东坡区、洪雅县、青神县、仁寿县、丹棱县)绍兴市(诸暨市、柯桥区、嵊州市、越城区、新昌县、上虞区)

聊城市(莘县、阳谷县、东昌府区、高唐县、冠县、临清市、茌平区、东阿县)

通化市(集安市、柳河县、二道江区、东昌区、梅河口市、辉南县、通化县)

厦门市(同安区、翔安区、湖里区、思明区、海沧区、集美区)

银川市(灵武市、贺兰县、西夏区、兴庆区、金凤区、永宁县)

日照市(莒县、五莲县、岚山区、东港区)

葫芦岛市(连山区、兴城市、龙港区、南票区、绥中县、建昌县)

商洛市(镇安县、商州区、洛南县、丹凤县、柞水县、山阳县、商南县)

蚌埠市(淮上区、五河县、固镇县、禹会区、龙子湖区、蚌山区、怀远县)

达州市(万源市、宣汉县、通川区、渠县、大竹县、达川区、开江县)

洛阳市(伊川县、宜阳县、孟津区、瀍河回族区、西工区、涧西区、洛龙区、老城区、栾川县、洛宁县、汝阳县、偃师区、嵩县、新安县)

甘孜藏族自治州(色达县、道孚县、白玉县、泸定县、巴塘县、丹巴县、甘孜县、新龙县、雅江县、九龙县、康定市、乡城县、稻城县、德格县、理塘县、石渠县、炉霍县、得荣县)

攀枝花市(西区、盐边县、仁和区、东区、米易县)

广州市(荔湾区、增城区、海珠区、黄埔区、天河区、从化区、花都区、番禺区、越秀区、白云区、南沙区)

宁夏回族自治区

莆田市(涵江区、秀屿区、城厢区、荔城区、仙游县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、梁河县、陇川县、盈江县)

每经编辑叶峰    

随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。

ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。

投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。

点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。

中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。

该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。

封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄

　　4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。

　　综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。

　　LPR持续不变

　　政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。

　　4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。

　　“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。

　　此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。

　　招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　降准降息仍可期

　　尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。

　　从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。

　　董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。

　　东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。

　　董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。

　　从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。

　　明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。

　　来源：国际金融报

　　在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。

　　近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。

　　中国居民金融素养水平持续提升

　　此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。

　　报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。

　　投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。

　　总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。

　　各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。

　　嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。

　　AI辅助决策尚不成熟

　　人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。

　　对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。

　　上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。

　　吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。

　　中国投资者风险认知改变

　　在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。

　　托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。

　　托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。

　　吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。