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恩施土家族苗族自治州(利川市、鹤峰县、巴东县、宣恩县、恩施市、建始县、咸丰县、来凤县)

泰州市(靖江市、海陵区、姜堰区、高港区、泰兴市、兴化市)

白银市(景泰县、平川区、白银区、会宁县、靖远县)

濮阳市(台前县、华龙区、濮阳县、清丰县、南乐县、范县)  重庆市(大足区、垫江县、开州区、巫山县、长寿区、南川区、万州区、忠县、永川区、江津区、南岸区、秀山土家族苗族自治县、城口县、合川区、巴南区、梁平区、武隆区、黔江区、涪陵区、石柱土家族自治县、璧山区、渝中区、巫溪县、渝北区、江北区、沙坪坝区、酉阳土家族苗族自治县、荣昌区、奉节县、九龙坡区、云阳县、铜梁区、潼南区、北碚区、大渡口区、綦江区、彭水苗族土家族自治县、丰都县)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

呼伦贝尔市(根河市、满洲里市、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、牙克石市、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、阿荣旗、海拉尔区、额尔古纳市、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市)

池州市(贵池区、青阳县、东至县、石台县)

景德镇市(珠山区、乐平市、昌江区、浮梁县)  贺州市(钟山县、八步区、富川瑶族自治县、昭平县、平桂区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、温泉县、博乐市)

吉林市(舒兰市、丰满区、昌邑区、龙潭区、磐石市、桦甸市、蛟河市、永吉县、船营区)

五指山市(昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、临高县、万宁市、定安县、白沙黎族自治县、澄迈县、屯昌县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、东方市、陵水黎族自治县、琼海市)

汉中市(南郑区、略阳县、佛坪县、镇巴县、宁强县、洋县、留坝县、城固县、汉台区、勉县、西乡县)

大同市(广灵县、云冈区、阳高县、天镇县、平城区、灵丘县、云州区、左云县、浑源县、新荣区)

喀什地区(泽普县、巴楚县、喀什市、叶城县、疏勒县、麦盖提县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、伽师县、疏附县、莎车县)

丹东市(凤城市、东港市、元宝区、振安区、宽甸满族自治县、振兴区)

肇庆市(怀集县、德庆县、封开县、高要区、广宁县、端州区、鼎湖区、四会市)

金昌市(金川区、永昌县)

德阳市(什邡市、绵竹市、旌阳区、罗江区、广汉市、中江县)

商洛市(洛南县、丹凤县、柞水县、商南县、山阳县、镇安县、商州区)

阿里地区(革吉县、噶尔县、普兰县、改则县、日土县、札达县、措勤县)

七台河市(桃山区、新兴区、茄子河区、勃利县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

焦作市(修武县、博爱县、解放区、沁阳市、山阳区、孟州市、中站区、马村区、武陟县、温县)

贵阳市(息烽县、乌当区、南明区、云岩区、清镇市、观山湖区、修文县、开阳县、白云区、花溪区)

台州市(玉环市、天台县、临海市、三门县、温岭市、黄岩区、路桥区、仙居县、椒江区)

淮北市(烈山区、杜集区、相山区、濉溪县)

揭阳市(榕城区、惠来县、普宁市、揭西县、揭东区)

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赤峰市(克什克腾旗、红山区、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、林西县、巴林左旗、翁牛特旗、巴林右旗、松山区、喀喇沁旗、敖汉旗、宁城县)

成都市(双流区、武侯区、青白江区、大邑县、金牛区、郫都区、蒲江县、温江区、龙泉驿区、崇州市、都江堰市、新津区、新都区、锦江区、青羊区、彭州市、简阳市、邛崃市、成华区、金堂县)

绍兴市(上虞区、新昌县、嵊州市、柯桥区、诸暨市、越城区)

驻马店市(新蔡县、汝南县、西平县、确山县、正阳县、遂平县、上蔡县、泌阳县、平舆县、驿城区)  遵义市(红花岗区、正安县、绥阳县、湄潭县、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、习水县、播州区、仁怀市、赤水市、务川仡佬族苗族自治县、凤冈县、汇川区、余庆县)

昭通市(镇雄县、绥江县、大关县、彝良县、水富市、昭阳区、盐津县、鲁甸县、永善县、威信县、巧家县)

吉安市(吉安县、万安县、永新县、泰和县、永丰县、吉水县、井冈山市、吉州区、峡江县、新干县、青原区、安福县、遂川县)

济宁市(曲阜市、梁山县、邹城市、嘉祥县、兖州区、泗水县、汶上县、任城区、鱼台县、微山县、金乡县)克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、阿克陶县、乌恰县)

吕梁市(石楼县、岚县、交口县、孝义市、兴县、汾阳市、离石区、中阳县、柳林县、交城县、方山县、临县、文水县)  赣州市(会昌县、石城县、兴国县、全南县、赣县区、崇义县、章贡区、定南县、大余县、南康区、信丰县、龙南市、瑞金市、于都县、宁都县、安远县、寻乌县、上犹县)

枣庄市(薛城区、滕州市、台儿庄区、峄城区、市中区、山亭区)

延安市(甘泉县、宝塔区、黄龙县、吴起县、富县、延川县、宜川县、子长市、黄陵县、志丹县、安塞区、洛川县、延长县)

甘南藏族自治州(夏河县、碌曲县、舟曲县、迭部县、合作市、临潭县、玛曲县、卓尼县)遂宁市(射洪市、船山区、安居区、蓬溪县、大英县)

黄石市(下陆区、铁山区、阳新县、大冶市、黄石港区、西塞山区)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

宣城市(郎溪县、旌德县、广德市、宣州区、宁国市、泾县、绩溪县)

山南市(措美县、错那市、浪卡子县、加查县、洛扎县、乃东区、曲松县、桑日县、隆子县、贡嘎县、扎囊县、琼结县)

香港特别行政区

沧州市(南皮县、东光县、黄骅市、青县、任丘市、运河区、海兴县、沧县、河间市、新华区、盐山县、孟村回族自治县、献县、吴桥县、肃宁县、泊头市)

杭州市(临安区、滨江区、临平区、富阳区、淳安县、钱塘区、拱墅区、上城区、余杭区、建德市、西湖区、萧山区、桐庐县)

襄阳市(谷城县、襄州区、老河口市、樊城区、枣阳市、襄城区、宜城市、南漳县、保康县)

湖州市(安吉县、长兴县、吴兴区、南浔区、德清县)

贵港市(港北区、平南县、覃塘区、桂平市、港南区)

荆州市(松滋市、监利市、石首市、公安县、荆州区、沙市区、江陵县、洪湖市)

安庆市(潜山市、大观区、岳西县、迎江区、望江县、怀宁县、宜秀区、桐城市、太湖县、宿松县)

新疆维吾尔自治区

乐山市(金口河区、峨眉山市、犍为县、沐川县、市中区、五通桥区、马边彝族自治县、沙湾区、井研县、峨边彝族自治县、夹江县)

唐山市(古冶区、丰润区、丰南区、迁西县、迁安市、路南区、玉田县、曹妃甸区、开平区、路北区、遵化市、滦南县、滦州市、乐亭县)

新乡市(长垣市、凤泉区、获嘉县、卫滨区、封丘县、辉县市、延津县、牧野区、原阳县、新乡县、红旗区、卫辉市)

　　来源：证券之星

　　市场全天低开后震荡反弹，三大指数涨跌不一，沪指止步8连涨。

　　盘面上，银行股维持强势，中、农、工、建四大行续创历史新高。地产、城镇化概念股集体走强，渝开发等多股涨停。5G概念股表现活跃，通宇通讯等涨停。下跌方面，大消费股集体调整，贝因美等多股跌停。

　　截至收盘，沪指跌0.11%，深成指涨0.23%，创业板指涨0.27%。市场热点较为杂乱，个股跌多涨少，全市场超2700只个股下跌。沪深两市全天成交额9147亿，较上个交易日缩量848亿，创年内地量。

　　01． 银行股攻势再起

　　今日，A股市场震荡调整，沪指小幅收跌，两市成交额较之昨日再度萎缩，显示出资金仍然保守，观望情绪浓厚，整体操作偏向防御。

　　首先，银行股再度逆势活跃，中、农、工、建四大行续创历史新高。

　　今年以来，险资频频举牌银行股，背后或是红利属性凸显、战略协同需求和防御性配置多重因素共振。中国银河证券表示，降准降息预期增强，低利率环境延续，叠加全球政治经济环境不确定性，资金避险属性提升，银行股息率性价比凸显。

　　其次，6G概念、通信设备等板块同样于盘中活跃。

　　消息面上，工信部表示，下一步将在推动科技创新和产业创新融合的深度上下功夫，凝聚产学研用各方力量，加快推进6G技术研发、标准制定、中试验证和产业落实，加强通信、感知、智能、计算等融合技术突破，前瞻布局和培育面向6G的应用产业生态。

　　此外，近期强势的大消费方向陷入整理，旅游酒店与乳业等方向领跌，贝因美跌停。

　　本轮大消费行情演绎至今，几乎扩散至各个细分。而昨日加速的上涨后情绪端或趋于高潮，以目前市场整体的量能水平而言，存在着一定的买盘承接不足疑虑。分析人士预计，后续内部的分化可能会有所加剧。

　　整体而言，在市场持续缩量环境下，板块轮动较快，资金更便宜防御板块和消息面催化方向，因此，大消费在昨日高潮遭遇调整仍在情理之中，分析人士建议，后续可关注资金对于消费方向的回流强度，一方面继续聚焦前排核心标的，另一方面关注在一众低位补涨个股中能够脱颖而出的个股。

　　02． 增量资金加速涌入市场

　　近期，受海外扰动，投资者情绪较为脆弱，资金观望意味浓厚，成交额再创年内地量，也令市场担忧交易额又会长期萎缩。

　　事实上，当前A股市场面临的增量资金依然充足——今年以来，随着各项政策举措的逐步落地实施，包括保险资金、银行理财资金、各类养老金等在内的增量资金入市进程加快。

　　首先，今年1月份，《关于推动中长期资金入市工作的实施方案》出台，主要举措包括要求公募基金持有A股流通市值未来三年每年至少增长10%；大型国有保险公司自2025年起每年新增保费的30%用于投资A股，对国有保险公司、社保基金、养老金等全面实施三年以上长周期考核，降低短期业绩权重。

　　其次，国家金融监督管理总局近日发布《关于调整保险资金权益类资产监管比例有关事项的通知》，上调保险资金权益资产配置比例上限、提高投资创业投资基金的集中度比例、放宽税延养老比例监管要求。

　　第三，4月份以来，稳股市“组合拳”协同发力，增量资金全面入市。央行、中央汇金、沪深两市公司及股东等多方行动，齐心协力为A股市场提供增量资金支持，用实际行动表达对中国资本市场的坚定信心。

　　此外，社保基金、公募基金、私募基金、证券公司、银行理财等各方联手加仓，形成协同效应；龙头企业“大额+高频”回购，产生示范效应，如三一重工、海尔智家等单笔回购规模均超10亿元。截至目前，已有483家A股上市公司累计披露511单股票回购增持贷款计划，拟申请贷款金额上限合计1020.584亿元。

　　展望未来，证券日报刊文评论称，随着相关政策措施效果陆续显现，预计会有更多增量资金进入A股市场。

　　03． A股行情或迎“多点开花”

　　对于A股后市，内外资机构近期也是联合看好。

　　外资方面，对于近期市场担忧的关税风波，摩根大通分析师在最新发布的报告中表示，特朗普政府的新一轮关税政策对于中国互联网公司的影响并不直接，对于中国线上消费的影响更是微乎其微，预计可能不到0.5%。

　　对于A股投资机会，高盛在最新的报告中表示，中资股估值吸引，叠加经济刺激政策预期，势有资金重投中国。考虑到A股气氛更受惠于政策刺激，策略配置上较H股看高一线。高盛预计，未来12个月内，MSCI中国指数有12%的上涨空间，沪深300指数有15%的上涨空间。

　　内资方面，睿远基金傅鹏博认为，这次关税之“危”会转化为“机”，推动一系列改革，如提振内需，以国内消费市场带动经济增长。资本市场或迎来从“科技牛”的局部行情到多点开花的局面。

　　睿远基金赵枫也认为，伴随着外部环境的变化和投资者预期的波动，二季度市场表现也许会比较颠簸，但结合当前的估值水平和较为宽裕的政策空间，我们认为中国权益资产的价格存在较为坚实的基本面支撑，对全年表现仍可保持乐观。

　　具体配置上，高盛看好消费板块的表现，认为消费和地产领域的进一步改善将推动市场上涨。高盛还表示，小盘股可能表现更佳，特别是科创50、创业板指和中证1000等指数。

　　新华社快讯：习近平结束对越南、马来西亚和柬埔寨国事访问回到北京。

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　据商务部网站消息，2025年1-3月，全国新设立外商投资企业12603家，同比增长4.3%；实际使用外资金额2692.3亿元人民币，同比下降10.8%。3月当月实际使用外资同比增长13.2%。

　　从行业看，制造业实际使用外资715.1亿元人民币，服务业实际使用外资1933.3亿元人民币。高技术产业实际使用外资786.1亿元人民币，其中，电子商务服务业、生物药品制造业、航空航天器及设备制造业、医疗仪器设备及器械制造业实际使用外资分别增长100.5%、63.8%、42.5%和12.4%。

　　从来源地看，东盟地区实际对华投资增长56.2%，欧盟地区对华投资增长11.7%，瑞士、英国、日本、韩国实际对华投资分别增长76.8%、60.5%、29.1%和12.9%（含通过自由港投资数据）。

　　李强主持召开国务院常务会议，研究稳就业稳经济推动高质量发展的若干措施。