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通化市(梅河口市、集安市、辉南县、通化县、东昌区、柳河县、二道江区)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、陇川县、芒市、梁河县)

安庆市(宜秀区、迎江区、岳西县、宿松县、大观区、潜山市、太湖县、怀宁县、桐城市、望江县)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)  恩施土家族苗族自治州(巴东县、宣恩县、来凤县、咸丰县、建始县、恩施市、利川市、鹤峰县)

本溪市(平山区、本溪满族自治县、南芬区、明山区、桓仁满族自治县、溪湖区)

徐州市(泉山区、贾汪区、新沂市、邳州市、铜山区、鼓楼区、丰县、沛县、睢宁县、云龙区)

阿勒泰地区(吉木乃县、哈巴河县、富蕴县、青河县、布尔津县、福海县、阿勒泰市)揭阳市(揭西县、惠来县、揭东区、榕城区、普宁市)

焦作市(温县、修武县、中站区、武陟县、山阳区、孟州市、博爱县、沁阳市、马村区、解放区)  龙岩市(连城县、新罗区、上杭县、永定区、漳平市、武平县、长汀县)

邢台市(临西县、巨鹿县、临城县、任泽区、柏乡县、隆尧县、南和区、广宗县、清河县、内丘县、平乡县、新河县、沙河市、南宫市、宁晋县、襄都区、信都区、威县)

泸州市(叙永县、江阳区、古蔺县、纳溪区、合江县、龙马潭区、泸县)

拉萨市(尼木县、堆龙德庆区、曲水县、当雄县、城关区、达孜区、林周县、墨竹工卡县)

银川市(兴庆区、永宁县、灵武市、金凤区、西夏区、贺兰县)

邵阳市(洞口县、新宁县、武冈市、北塔区、双清区、邵阳县、大祥区、新邵县、隆回县、邵东市、绥宁县、城步苗族自治县)

枣庄市(市中区、薛城区、山亭区、滕州市、台儿庄区、峄城区)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

牡丹江市(穆棱市、阳明区、海林市、东宁市、东安区、绥芬河市、爱民区、西安区、林口县、宁安市)

保定市(徐水区、定州市、涞水县、高碑店市、望都县、雄县、安国市、博野县、涞源县、易县、竞秀区、顺平县、高阳县、涿州市、清苑区、容城县、曲阳县、安新县、定兴县、阜平县、满城区、蠡县、唐县、莲池区)

大连市(长海县、旅顺口区、普兰店区、西岗区、沙河口区、庄河市、中山区、甘井子区、瓦房店市、金州区)

聊城市(冠县、高唐县、茌平区、莘县、临清市、阳谷县、东阿县、东昌府区)

宿州市(埇桥区、灵璧县、萧县、砀山县、泗县)

鹤岗市(工农区、兴山区、东山区、绥滨县、兴安区、向阳区、萝北县、南山区)

许昌市(建安区、襄城县、禹州市、鄢陵县、魏都区、长葛市)

文山壮族苗族自治州(丘北县、西畴县、富宁县、广南县、马关县、麻栗坡县、文山市、砚山县)

天津市(武清区、西青区、和平区、宝坻区、蓟州区、北辰区、南开区、静海区、宁河区、河西区、津南区、河北区、滨海新区、东丽区、红桥区、河东区)

呼伦贝尔市(额尔古纳市、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、阿荣旗、扎赉诺尔区、满洲里市、根河市、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、鄂温克族自治旗、牙克石市)

益阳市(南县、桃江县、沅江市、安化县、赫山区、资阳区)

松原市(宁江区、乾安县、扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

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济宁市(泗水县、邹城市、微山县、鱼台县、嘉祥县、金乡县、汶上县、任城区、梁山县、兖州区、曲阜市)

合肥市(肥东县、庐江县、庐阳区、蜀山区、包河区、瑶海区、巢湖市、长丰县、肥西县)

日喀则市(聂拉木县、萨迦县、吉隆县、白朗县、萨嘎县、康马县、定结县、岗巴县、桑珠孜区、谢通门县、仁布县、昂仁县、亚东县、江孜县、仲巴县、定日县、拉孜县、南木林县)

嘉峪关市  中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

和田地区(和田市、洛浦县、策勒县、和田县、民丰县、于田县、皮山县、墨玉县)

伊春市(铁力市、大箐山县、金林区、汤旺县、伊美区、友好区、乌翠区、丰林县、嘉荫县、南岔县)

开封市(顺河回族区、龙亭区、尉氏县、祥符区、杞县、禹王台区、鼓楼区、兰考县、通许县)吉林市(船营区、舒兰市、永吉县、昌邑区、丰满区、桦甸市、龙潭区、磐石市、蛟河市)

贵港市(平南县、桂平市、覃塘区、港南区、港北区)  石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

曲靖市(罗平县、会泽县、麒麟区、沾益区、富源县、马龙区、师宗县、宣威市、陆良县)

盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)吴忠市(红寺堡区、盐池县、利通区、青铜峡市、同心县)

大庆市(林甸县、肇源县、让胡路区、肇州县、萨尔图区、红岗区、大同区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县)

运城市(夏县、永济市、垣曲县、稷山县、芮城县、平陆县、临猗县、万荣县、河津市、新绛县、盐湖区、闻喜县、绛县)

乌鲁木齐市(新市区、乌鲁木齐县、米东区、头屯河区、天山区、水磨沟区、达坂城区、沙依巴克区)

延边朝鲜族自治州(珲春市、汪清县、龙井市、图们市、延吉市、敦化市、和龙市、安图县)

太原市(娄烦县、古交市、晋源区、杏花岭区、迎泽区、万柏林区、阳曲县、小店区、尖草坪区、清徐县)

漯河市(源汇区、临颍县、舞阳县、召陵区、郾城区)

兰州市(安宁区、皋兰县、西固区、榆中县、城关区、永登县、七里河区、红古区)

铁岭市(昌图县、调兵山市、西丰县、铁岭县、清河区、银州区、开原市)

吕梁市(孝义市、文水县、兴县、交口县、石楼县、方山县、临县、岚县、离石区、交城县、中阳县、汾阳市、柳林县)

深圳市(龙岗区、光明区、盐田区、罗湖区、龙华区、南山区、福田区、宝安区、坪山区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、乌恰县、阿合奇县)

三明市(建宁县、泰宁县、明溪县、将乐县、尤溪县、三元区、沙县区、清流县、大田县、永安市、宁化县)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、绿春县、建水县、蒙自市、红河县、石屏县、弥勒市、河口瑶族自治县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、泸西县、屏边苗族自治县)

成都市(邛崃市、成华区、青白江区、郫都区、金牛区、都江堰市、武侯区、金堂县、龙泉驿区、新津区、彭州市、大邑县、锦江区、崇州市、蒲江县、双流区、温江区、青羊区、新都区、简阳市)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

来宾市(忻城县、象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区、武宣县、合山市)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。