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菏泽市(东明县、定陶区、郓城县、曹县、鄄城县、单县、牡丹区、成武县、巨野县)
白山市(浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区、临江市、抚松县、靖宇县)
德阳市(旌阳区、罗江区、广汉市、绵竹市、中江县、什邡市)
芜湖市(南陵县、无为市、鸠江区、繁昌区、弋江区、镜湖区、湾沚区)
嘉兴市(海盐县、桐乡市、海宁市、平湖市、嘉善县、南湖区、秀洲区)
锦州市(义县、凌河区、古塔区、黑山县、太和区、凌海市、北镇市)
辽阳市(白塔区、辽阳县、弓长岭区、文圣区、宏伟区、太子河区、灯塔市)
资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)
汕头市(澄海区、潮南区、南澳县、金平区、龙湖区、潮阳区、濠江区)
肇庆市(鼎湖区、封开县、高要区、端州区、德庆县、广宁县、怀集县、四会市)
长治市(潞城区、屯留区、武乡县、沁县、长子县、沁源县、平顺县、壶关县、襄垣县、潞州区、黎城县、上党区)
铜陵市(义安区、郊区、铜官区、枞阳县)
湛江市(赤坎区、徐闻县、廉江市、麻章区、雷州市、遂溪县、霞山区、吴川市、坡头区)
塔城地区(塔城市、沙湾市、托里县、额敏县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市)
南通市(启东市、如东县、海门区、海安市、如皋市、崇川区、通州区)
梅州市(丰顺县、梅县区、蕉岭县、平远县、大埔县、梅江区、五华县、兴宁市)
阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)
仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
晋城市(泽州县、城区、阳城县、陵川县、沁水县、高平市)
常德市(汉寿县、石门县、桃源县、安乡县、澧县、临澧县、鼎城区、津市市、武陵区)
呼和浩特市(玉泉区、回民区、和林格尔县、托克托县、新城区、赛罕区、清水河县、武川县、土默特左旗)
驻马店市(汝南县、遂平县、上蔡县、驿城区、平舆县、新蔡县、正阳县、确山县、泌阳县、西平县)
衡水市(安平县、景县、深州市、桃城区、故城县、冀州区、枣强县、武强县、武邑县、饶阳县、阜城县)
南京市(建邺区、六合区、溧水区、鼓楼区、栖霞区、浦口区、江宁区、秦淮区、玄武区、雨花台区、高淳区)
红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、建水县、绿春县、弥勒市、河口瑶族自治县、开远市、蒙自市、个旧市、元阳县、屏边苗族自治县、石屏县、泸西县)
成都市(都江堰市、新津区、蒲江县、成华区、崇州市、简阳市、邛崃市、温江区、金堂县、郫都区、大邑县、青白江区、双流区、彭州市、锦江区、青羊区、金牛区、武侯区、新都区、龙泉驿区)
北海市(海城区、银海区、合浦县、铁山港区)
海南藏族自治州(贵南县、同德县、兴海县、贵德县、共和县)
广安市(前锋区、武胜县、华蓥市、广安区、岳池县、邻水县)
淄博市(博山区、沂源县、临淄区、张店区、桓台县、高青县、周村区、淄川区)
固原市(隆德县、泾源县、原州区、彭阳县、西吉县)
厦门市(同安区、翔安区、思明区、湖里区、集美区、海沧区)
宣城市(旌德县、郎溪县、宁国市、宣州区、泾县、绩溪县、广德市)
河源市(紫金县、连平县、龙川县、和平县、东源县、源城区)
江门市(恩平市、新会区、开平市、江海区、蓬江区、鹤山市、台山市)
日照市(莒县、五莲县、东港区、岚山区)
黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、兴义市、安龙县、普安县、贞丰县、望谟县、册亨县、晴隆县)
邢台市(柏乡县、任泽区、南宫市、南和区、临西县、清河县、巨鹿县、襄都区、沙河市、广宗县、平乡县、宁晋县、临城县、信都区、新河县、内丘县、威县、隆尧县)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
营口市(西市区、站前区、鲅鱼圈区、老边区、盖州市、大石桥市)
内蒙古自治区
金昌市(金川区、永昌县)
金华市(永康市、婺城区、磐安县、金东区、武义县、兰溪市、浦江县、东阳市、义乌市)
齐齐哈尔市(富拉尔基区、克山县、克东县、依安县、拜泉县、梅里斯达斡尔族区、建华区、铁锋区、富裕县、碾子山区、甘南县、讷河市、泰来县、昂昂溪区、龙沙区、龙江县)
阿坝藏族羌族自治州(茂县、红原县、壤塘县、松潘县、金川县、阿坝县、理县、黑水县、汶川县、九寨沟县、小金县、若尔盖县、马尔康市)
深圳市(福田区、坪山区、盐田区、南山区、宝安区、龙华区、罗湖区、龙岗区、光明区)
淮北市(杜集区、相山区、濉溪县、烈山区)
喀什地区(巴楚县、喀什市、麦盖提县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、叶城县、伽师县、岳普湖县、疏勒县、英吉沙县、莎车县)
吕梁市(文水县、柳林县、中阳县、岚县、交口县、孝义市、离石区、汾阳市、兴县、方山县、交城县、石楼县、临县)
佛山市(顺德区、三水区、高明区、南海区、禅城区)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
株洲市(荷塘区、醴陵市、渌口区、茶陵县、石峰区、天元区、攸县、炎陵县、芦淞区)
沧州市(新华区、吴桥县、东光县、河间市、泊头市、南皮县、孟村回族自治县、任丘市、黄骅市、肃宁县、运河区、海兴县、献县、青县、沧县、盐山县)
上饶市(横峰县、余干县、玉山县、万年县、德兴市、弋阳县、广丰区、婺源县、鄱阳县、铅山县、广信区、信州区)
荆州市(松滋市、沙市区、公安县、洪湖市、监利市、荆州区、石首市、江陵县)
来宾市(金秀瑶族自治县、武宣县、合山市、象州县、忻城县、兴宾区)
盐城市(建湖县、射阳县、东台市、滨海县、阜宁县、大丰区、响水县、盐都区、亭湖区)
泰州市(姜堰区、兴化市、高港区、泰兴市、靖江市、海陵区)
石家庄市(元氏县、井陉矿区、灵寿县、高邑县、行唐县、栾城区、井陉县、鹿泉区、晋州市、平山县、桥西区、新乐市、赵县、无极县、正定县、新华区、长安区、赞皇县、藁城区、深泽县、辛集市、裕华区)
重庆市(万州区、忠县、大渡口区、云阳县、南岸区、南川区、铜梁区、永川区、城口县、大足区、九龙坡区、酉阳土家族苗族自治县、武隆区、北碚区、秀山土家族苗族自治县、渝北区、江北区、璧山区、垫江县、渝中区、开州区、巫溪县、梁平区、荣昌区、江津区、沙坪坝区、石柱土家族自治县、丰都县、彭水苗族土家族自治县、巫山县、长寿区、綦江区、奉节县、合川区、涪陵区、潼南区、巴南区、黔江区)
柳州市(融安县、城中区、柳城县、柳南区、鹿寨县、柳江区、三江侗族自治县、鱼峰区、柳北区、融水苗族自治县)
盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县、阜康市、玛纳斯县、呼图壁县)
许昌市(长葛市、襄城县、禹州市、鄢陵县、魏都区、建安区)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
三明市(明溪县、三元区、沙县区、将乐县、大田县、永安市、宁化县、尤溪县、建宁县、泰宁县、清流县)
中山市
上海市(浦东新区、宝山区、徐汇区、普陀区、闵行区、松江区、静安区、虹口区、长宁区、嘉定区、青浦区、黄浦区、金山区、奉贤区、杨浦区、崇明区)
丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县)
连云港市(东海县、赣榆区、灌云县、连云区、灌南县、海州区)
克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)
郑州市(荥阳市、新密市、惠济区、二七区、中原区、巩义市、上街区、登封市、管城回族区、新郑市、金水区、中牟县)
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、广河县、东乡族自治县、临夏市、康乐县、和政县、临夏县)
中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
黄冈市(武穴市、团风县、浠水县、黄州区、英山县、红安县、麻城市、黄梅县、罗田县、蕲春县)
贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、钟山县、平桂区、八步区)
十堰市(房县、郧阳区、竹溪县、郧西县、张湾区、竹山县、茅箭区、丹江口市)
鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)
清远市(连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、英德市、佛冈县、阳山县、清城区、清新区、连州市)
怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)
渭南市(华州区、富平县、大荔县、华阴市、合阳县、蒲城县、韩城市、临渭区、潼关县、澄城县、白水县)
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济南市(长清区、钢城区、历下区、天桥区、章丘区、槐荫区、莱芜区、历城区、平阴县、济阳区、市中区、商河县)
徐州市(沛县、丰县、贾汪区、睢宁县、邳州市、鼓楼区、泉山区、新沂市、铜山区、云龙区)
本溪市(本溪满族自治县、明山区、溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区、平山区)
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呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、额尔古纳市、扎赉诺尔区、满洲里市、海拉尔区、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、阿荣旗、鄂伦春自治旗、扎兰屯市)
娄底市(娄星区、冷水江市、双峰县、涟源市、新化县)
佳木斯市(富锦市、汤原县、抚远市、前进区、东风区、桦川县、郊区、桦南县、向阳区、同江市)
贵港市(覃塘区、港南区、港北区、桂平市、平南县)
铁岭市(昌图县、银州区、清河区、调兵山市、西丰县、开原市、铁岭县)
中国经济网北京4月17日讯赛力斯(601127.SH)今日股价下跌，收报130.76元，跌幅3.85%。
中原证券股份有限公司研究员龙羽洁4月16日发布研报《赛力斯(601127)年报点评：新能源驱动业绩扭亏关注新车表现》称，给予赛力斯“买入”投资评级。
来源：WEMONEY研究室
近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。
面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？
消费贷首降19.97%
规模缩水293亿元
浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。
2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。
先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。
消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。
图源：整理自浙商银行近年财报数据
梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。
2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。
与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。
消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。
净利增速放缓
现金流净流出1205亿
财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。
同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。
浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。
图源：整理自浙商银行近年财报数据
浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。
非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。
尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。
浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。
图源：浙商银行2024年度报告
此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。
同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。
开年已被罚1900万
股东减持叠加市值不足同业半数 除经营指标承压外，浙商银行在2025年还面临多重挑战，特别是在合规管理、股东信心和资本市场表现等方面。
首先，合规管理问题。
根据最新的公开信息，截至2025年4月11日，浙商银行已累计收到超过1900万元罚单。其中，2025年4月初，浙商银行杭州分行因主要违法违规行为“个人经营性贷款业务中签订空白合同，向保证人隐瞒实际贷款金额；员工与客户发生非正常资金往来”，被行政处罚罚款70万元。3月17日，滨海新区分行因贷后管理不到位被罚款30万元。1月27日，重庆分行因存贷挂钩、贷款“三查”不到位、绩效考核不符合监管要求等问题被罚款170万元。
同日，国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚信息公开表（沪金罚决字〔2025〕50-57号）显示，浙商银行股份有限公司上海分行因小微企业划型不准确、信贷业务不规范经营、资产池业务未纳入统一授信管理等数项主要违法违规行为，被处罚款1680万元。
图源：国家金融监督管理总局官网截图 据不完全统计，过去一年，浙商银行累计被监管处罚总额达1364万元。
其次，股东减持。1月21日，浙商银行公告显示，横店集团因经营发展需要计划减持所持股份，比例不超过该行总股本的1%。3月26日，浙商银行发布公告称，股东山东省国际信托股份有限公司通过大宗交易累计减持该行1.95亿股，占总股本的0.71%。此次减持后，山东国信持股比例降至2.09%。
图源：浙商银行公告截图 其三，市值管理。截至2025年4月17日收盘，浙商银行A股总市值821.19亿元，为宁波银行（1620亿元）的50.69%，市值差异反映资本市场对其增长预期审慎。
图源：腾讯微证券 值得关注的是，4月10日晚间，浙商银行发布公告称，经该行董事会审议，同意聘任陈海强为该行行长，任职资格尚待国家金融监督管理总局核准。同时，在陈海强任职资格获核准前，其代为履行行长职责，该行董事长陆建强不再代为履职。
公开资料显示，陈海强，1974年10月生，硕士，正高级经济师。历任国家开发银行浙江省分行副主任科员，招商银行宁波北仑支行行长、宁波分行副行长等职。2015年加入浙商银行，先后担任宁波分行行长、杭州分行行长、首席风险官，2020年7月起任浙商银行副行长。
陈海强在2024年度业绩说明会上表示，“智慧是生命的灯塔，智慧经营是银行行稳致远的指南针。浙商银行不再一味追求规模情结，不再走‘垒大户’的老路，不再关注‘挣快钱’，这些都是浙商银行追求长期价值的选择和方向。”
浙商银行董事长陆建强提出该行转型目标，“从服务一家企业到服务整个产业生态转变、从抵押担保为主的‘当铺金融’向以算力为主的场景金融’转变、从传统关系营销向数字获客转变、对公为主‘垒大户’向普惠导向的小额分散转变。”
董事长和新任行长将如何带领银行优化经营模式、加强风险控制、提升盈利能力以及强化股东和市场信心，我们将持续关注。
新闻结尾
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