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双鸭山市(饶河县、四方台区、宝清县、尖山区、友谊县、宝山区、岭东区、集贤县)

玉林市(北流市、玉州区、陆川县、福绵区、博白县、兴业县、容县)

成都市(崇州市、金牛区、简阳市、新津区、锦江区、都江堰市、蒲江县、成华区、武侯区、郫都区、新都区、龙泉驿区、青羊区、双流区、彭州市、温江区、邛崃市、金堂县、大邑县、青白江区)

日照市(东港区、五莲县、岚山区、莒县)  金华市(东阳市、兰溪市、武义县、浦江县、婺城区、永康市、义乌市、金东区、磐安县)

新余市(渝水区、分宜县)

广元市(朝天区、青川县、利州区、旺苍县、昭化区、苍溪县、剑阁县)

阿里地区(改则县、日土县、革吉县、札达县、措勤县、噶尔县、普兰县)

临夏回族自治州(康乐县、东乡族自治县、临夏县、和政县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、广河县)  黔西南布依族苗族自治州(安龙县、普安县、兴仁市、贞丰县、兴义市、晴隆县、册亨县、望谟县)

荆门市(掇刀区、东宝区、京山市、沙洋县、钟祥市)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、水磨沟区、乌鲁木齐县、米东区、天山区、达坂城区、新市区、头屯河区)

武汉市(江夏区、江汉区、武昌区、汉阳区、蔡甸区、黄陂区、江岸区、硚口区、汉南区、洪山区、新洲区、青山区、东西湖区)

天津市(津南区、北辰区、南开区、宁河区、河西区、西青区、滨海新区、和平区、东丽区、武清区、蓟州区、静海区、河北区、河东区、宝坻区、红桥区)

绵阳市(涪城区、三台县、盐亭县、游仙区、平武县、安州区、梓潼县、江油市、北川羌族自治县)

榆林市(清涧县、靖边县、绥德县、榆阳区、米脂县、神木市、吴堡县、佳县、横山区、子洲县、定边县、府谷县)

大连市(长海县、中山区、甘井子区、庄河市、瓦房店市、金州区、西岗区、沙河口区、旅顺口区、普兰店区)

沈阳市(浑南区、新民市、法库县、于洪区、沈河区、苏家屯区、和平区、康平县、沈北新区、辽中区、大东区、铁西区、皇姑区)

运城市(河津市、夏县、绛县、芮城县、垣曲县、临猗县、新绛县、永济市、稷山县、闻喜县、平陆县、万荣县、盐湖区)

海南藏族自治州(兴海县、贵南县、贵德县、共和县、同德县)

大庆市(萨尔图区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、肇源县、让胡路区、龙凤区、肇州县、大同区)

三沙市(南沙区、西沙区)

辽阳市(太子河区、灯塔市、宏伟区、弓长岭区、辽阳县、白塔区、文圣区)

通辽市(霍林郭勒市、开鲁县、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、库伦旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区)

海口市(龙华区、琼山区、秀英区、美兰区)

咸阳市(淳化县、礼泉县、武功县、彬州市、三原县、乾县、秦都区、渭城区、泾阳县、永寿县、长武县、杨陵区、兴平市、旬邑县)

黄山市(黄山区、屯溪区、歙县、黟县、祁门县、休宁县、徽州区)

北京市(昌平区、门头沟区、东城区、顺义区、朝阳区、延庆区、怀柔区、石景山区、房山区、西城区、平谷区、密云区、海淀区、大兴区、丰台区、通州区)

芜湖市(繁昌区、鸠江区、弋江区、南陵县、湾沚区、镜湖区、无为市)

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东营市(垦利区、广饶县、河口区、利津县、东营区)

西藏自治区

安康市(平利县、紫阳县、岚皋县、旬阳市、汉滨区、镇坪县、汉阴县、白河县、石泉县、宁陕县)

昭通市(水富市、巧家县、永善县、大关县、威信县、绥江县、鲁甸县、镇雄县、盐津县、昭阳区、彝良县)  马鞍山市(花山区、博望区、和县、当涂县、含山县、雨山区)

嘉兴市(海宁市、嘉善县、平湖市、南湖区、海盐县、秀洲区、桐乡市)

淮北市(杜集区、濉溪县、相山区、烈山区)

孝感市(孝南区、安陆市、云梦县、大悟县、孝昌县、汉川市、应城市)梅州市(梅县区、大埔县、蕉岭县、平远县、五华县、兴宁市、梅江区、丰顺县)

张家口市(阳原县、蔚县、沽源县、桥东区、涿鹿县、赤城县、万全区、崇礼区、怀安县、宣化区、怀来县、康保县、张北县、下花园区、尚义县、桥西区)  邢台市(南和区、临城县、柏乡县、广宗县、隆尧县、威县、巨鹿县、沙河市、清河县、南宫市、襄都区、新河县、临西县、宁晋县、内丘县、平乡县、信都区、任泽区)

宜昌市(宜都市、兴山县、点军区、枝江市、长阳土家族自治县、伍家岗区、五峰土家族自治县、西陵区、当阳市、猇亭区、远安县、秭归县、夷陵区)

鹤壁市(山城区、淇县、浚县、淇滨区、鹤山区)

钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)抚顺市(新宾满族自治县、东洲区、顺城区、抚顺县、望花区、清原满族自治县、新抚区)

哈尔滨市(呼兰区、南岗区、松北区、道里区、平房区、依兰县、道外区、五常市、通河县、延寿县、香坊区、木兰县、尚志市、阿城区、宾县、双城区、方正县、巴彦县)

恩施土家族苗族自治州(建始县、咸丰县、恩施市、宣恩县、鹤峰县、利川市、巴东县、来凤县)

泰安市(宁阳县、肥城市、岱岳区、新泰市、泰山区、东平县)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、祁连县、门源回族自治县)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、易门县、华宁县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、通海县、澄江市、红塔区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)

丹东市(振兴区、振安区、东港市、元宝区、凤城市、宽甸满族自治县)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

宁德市(福鼎市、福安市、蕉城区、周宁县、古田县、屏南县、霞浦县、柘荣县、寿宁县)

那曲市(安多县、申扎县、尼玛县、索县、双湖县、比如县、聂荣县、嘉黎县、班戈县、巴青县、色尼区)

山南市(琼结县、洛扎县、桑日县、隆子县、曲松县、乃东区、浪卡子县、错那市、加查县、扎囊县、措美县、贡嘎县)

白银市(靖远县、会宁县、平川区、白银区、景泰县)

云浮市(新兴县、郁南县、罗定市、云城区、云安区)

长沙市(芙蓉区、雨花区、天心区、宁乡市、浏阳市、开福区、岳麓区、长沙县、望城区)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、突泉县、阿尔山市)

赤峰市(元宝山区、克什克腾旗、红山区、林西县、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县、松山区、喀喇沁旗、敖汉旗、巴林左旗、翁牛特旗)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。