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忻州市(静乐县、河曲县、五台县、忻府区、偏关县、宁武县、保德县、繁峙县、原平市、代县、神池县、岢岚县、定襄县、五寨县)

锡林郭勒盟(多伦县、正蓝旗、正镶白旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、镶黄旗、苏尼特左旗)

三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)

湘潭市(湘乡市、雨湖区、岳塘区、韶山市、湘潭县)  盘锦市(大洼区、兴隆台区、盘山县、双台子区)

黑河市(五大连池市、爱辉区、逊克县、孙吴县、北安市、嫩江市)

上饶市(铅山县、万年县、横峰县、德兴市、广丰区、婺源县、信州区、广信区、鄱阳县、余干县、弋阳县、玉山县)

朔州市(山阴县、怀仁市、平鲁区、朔城区、右玉县、应县)

北海市(铁山港区、银海区、合浦县、海城区)  咸宁市(通城县、通山县、崇阳县、咸安区、赤壁市、嘉鱼县)

邵阳市(双清区、新邵县、大祥区、隆回县、北塔区、洞口县、武冈市、绥宁县、邵阳县、新宁县、城步苗族自治县、邵东市)

营口市(鲅鱼圈区、老边区、西市区、大石桥市、站前区、盖州市)

河池市(凤山县、金城江区、天峨县、南丹县、宜州区、环江毛南族自治县、东兰县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县)

巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、博湖县、若羌县、轮台县、焉耆回族自治县、尉犁县、和静县、和硕县、且末县)

林芝市(墨脱县、朗县、米林市、波密县、工布江达县、察隅县、巴宜区)

吴忠市(盐池县、红寺堡区、青铜峡市、利通区、同心县)

温州市(瓯海区、永嘉县、乐清市、文成县、洞头区、泰顺县、平阳县、鹿城区、龙湾区、苍南县、瑞安市、龙港市)

本溪市(本溪满族自治县、平山区、溪湖区、桓仁满族自治县、明山区、南芬区)

果洛藏族自治州(班玛县、达日县、玛多县、甘德县、久治县、玛沁县)

茂名市(化州市、茂南区、信宜市、高州市、电白区)

湛江市(麻章区、坡头区、霞山区、雷州市、赤坎区、徐闻县、廉江市、吴川市、遂溪县)

天津市(南开区、河北区、武清区、河西区、河东区、滨海新区、西青区、和平区、蓟州区、北辰区、宝坻区、津南区、宁河区、红桥区、东丽区、静海区)

呼和浩特市(玉泉区、和林格尔县、回民区、土默特左旗、武川县、赛罕区、清水河县、新城区、托克托县)

定西市(临洮县、陇西县、渭源县、安定区、通渭县、漳县、岷县)

黄山市(黄山区、休宁县、歙县、黟县、屯溪区、徽州区、祁门县)

和田地区(民丰县、和田市、洛浦县、策勒县、皮山县、和田县、于田县、墨玉县)

恩施土家族苗族自治州(利川市、鹤峰县、来凤县、咸丰县、建始县、恩施市、宣恩县、巴东县)

韶关市(乐昌市、乳源瑶族自治县、武江区、南雄市、新丰县、始兴县、仁化县、翁源县、浈江区、曲江区)

上海市(宝山区、徐汇区、静安区、浦东新区、嘉定区、闵行区、虹口区、普陀区、长宁区、松江区、杨浦区、崇明区、黄浦区、青浦区、奉贤区、金山区)

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那曲市(嘉黎县、巴青县、比如县、尼玛县、双湖县、班戈县、申扎县、色尼区、聂荣县、安多县、索县)

广州市(海珠区、白云区、花都区、南沙区、从化区、番禺区、增城区、天河区、黄埔区、荔湾区、越秀区)

宿州市(萧县、砀山县、泗县、埇桥区、灵璧县)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、乌审旗、达拉特旗、东胜区、鄂托克旗、准格尔旗、鄂托克前旗、康巴什区、杭锦旗)  西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

惠州市(博罗县、惠东县、龙门县、惠阳区、惠城区)

遂宁市(蓬溪县、射洪市、大英县、船山区、安居区)

佳木斯市(桦川县、汤原县、同江市、桦南县、前进区、富锦市、抚远市、东风区、郊区、向阳区)南昌市(安义县、新建区、青云谱区、红谷滩区、青山湖区、进贤县、东湖区、西湖区、南昌县)

佛山市(高明区、顺德区、三水区、南海区、禅城区)  烟台市(芝罘区、牟平区、招远市、莱州市、栖霞市、莱山区、蓬莱区、福山区、海阳市、龙口市、莱阳市)

三门峡市(义马市、渑池县、湖滨区、卢氏县、陕州区、灵宝市)

金昌市(永昌县、金川区)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县)镇江市(润州区、扬中市、京口区、句容市、丹徒区、丹阳市)

泸州市(泸县、合江县、龙马潭区、纳溪区、江阳区、古蔺县、叙永县)

汉中市(南郑区、略阳县、勉县、西乡县、汉台区、宁强县、镇巴县、佛坪县、城固县、洋县、留坝县)

大同市(阳高县、云冈区、云州区、灵丘县、新荣区、天镇县、广灵县、浑源县、平城区、左云县)

黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县)

固原市(泾源县、西吉县、原州区、彭阳县、隆德县)

天水市(秦州区、秦安县、麦积区、张家川回族自治县、甘谷县、武山县、清水县)

苏州市(吴中区、常熟市、吴江区、姑苏区、太仓市、虎丘区、张家港市、相城区、昆山市)

滁州市(明光市、来安县、凤阳县、全椒县、琅琊区、南谯区、天长市、定远县)

宜春市(高安市、万载县、靖安县、上高县、铜鼓县、樟树市、宜丰县、丰城市、袁州区、奉新县)

内江市(资中县、威远县、市中区、东兴区、隆昌市)

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泰州市(靖江市、高港区、兴化市、姜堰区、海陵区、泰兴市)

庆阳市(镇原县、宁县、合水县、环县、正宁县、华池县、庆城县、西峰区)

武汉市(汉南区、江夏区、江岸区、蔡甸区、黄陂区、江汉区、东西湖区、洪山区、武昌区、新洲区、青山区、硚口区、汉阳区)

宁夏回族自治区

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红