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宁夏回族自治区

呼和浩特市(清水河县、和林格尔县、回民区、赛罕区、玉泉区、武川县、新城区、土默特左旗、托克托县)

萍乡市(安源区、上栗县、湘东区、芦溪县、莲花县)

太原市(娄烦县、清徐县、古交市、阳曲县、迎泽区、小店区、杏花岭区、尖草坪区、晋源区、万柏林区)  信阳市(新县、潢川县、浉河区、淮滨县、光山县、罗山县、固始县、平桥区、商城县、息县)

常州市(钟楼区、溧阳市、新北区、金坛区、武进区、天宁区)

天津市(西青区、津南区、河西区、南开区、宁河区、滨海新区、红桥区、和平区、河北区、静海区、河东区、蓟州区、宝坻区、北辰区、武清区、东丽区)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、普定县)

佳木斯市(桦南县、前进区、东风区、向阳区、抚远市、汤原县、郊区、桦川县、富锦市、同江市)  巴中市(恩阳区、巴州区、平昌县、南江县、通江县)

泰州市(靖江市、泰兴市、姜堰区、海陵区、高港区、兴化市)

晋城市(阳城县、泽州县、城区、陵川县、高平市、沁水县)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、普安县、册亨县、贞丰县、晴隆县、望谟县、兴仁市、安龙县)

昌都市(左贡县、洛隆县、八宿县、卡若区、察雅县、江达县、边坝县、芒康县、丁青县、贡觉县、类乌齐县)

甘南藏族自治州(夏河县、临潭县、碌曲县、舟曲县、合作市、卓尼县、迭部县、玛曲县)

十堰市(张湾区、丹江口市、竹山县、房县、郧西县、茅箭区、竹溪县、郧阳区)

随州市(曾都区、广水市、随县)

五指山市(保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、定安县、琼海市、屯昌县、临高县、文昌市、陵水黎族自治县、东方市、万宁市、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、澄迈县、乐东黎族自治县)

铁岭市(开原市、铁岭县、昌图县、银州区、清河区、调兵山市、西丰县)

酒泉市(玉门市、敦煌市、瓜州县、肃北蒙古族自治县、金塔县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县)

嘉兴市(桐乡市、海宁市、秀洲区、平湖市、海盐县、南湖区、嘉善县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

保定市(定兴县、高碑店市、莲池区、安国市、曲阳县、容城县、阜平县、竞秀区、顺平县、蠡县、唐县、雄县、涞源县、易县、涿州市、高阳县、徐水区、满城区、清苑区、望都县、定州市、博野县、涞水县、安新县)

定西市(安定区、岷县、陇西县、漳县、渭源县、临洮县、通渭县)

南充市(仪陇县、嘉陵区、阆中市、西充县、高坪区、南部县、顺庆区、蓬安县、营山县)

台州市(路桥区、仙居县、温岭市、天台县、玉环市、三门县、临海市、黄岩区、椒江区)

安康市(宁陕县、汉滨区、岚皋县、平利县、旬阳市、汉阴县、紫阳县、镇坪县、石泉县、白河县)

河源市(紫金县、源城区、和平县、连平县、东源县、龙川县)

唐山市(开平区、丰润区、丰南区、古冶区、曹妃甸区、迁安市、乐亭县、路北区、遵化市、滦州市、迁西县、滦南县、玉田县、路南区)

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白银市(会宁县、平川区、景泰县、白银区、靖远县)

拉萨市(曲水县、林周县、达孜区、尼木县、当雄县、城关区、堆龙德庆区、墨竹工卡县)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

岳阳市(岳阳楼区、临湘市、汨罗市、湘阴县、岳阳县、君山区、平江县、云溪区、华容县)  枣庄市(山亭区、薛城区、滕州市、台儿庄区、峄城区、市中区)

衡阳市(衡东县、衡南县、耒阳市、雁峰区、南岳区、常宁市、珠晖区、石鼓区、蒸湘区、祁东县、衡山县、衡阳县)

鹤岗市(绥滨县、向阳区、兴山区、萝北县、工农区、南山区、兴安区、东山区)

张家口市(尚义县、怀来县、赤城县、康保县、桥西区、桥东区、宣化区、崇礼区、万全区、沽源县、怀安县、阳原县、涿鹿县、蔚县、张北县、下花园区)恩施土家族苗族自治州(巴东县、鹤峰县、咸丰县、宣恩县、来凤县、恩施市、利川市、建始县)

青岛市(市南区、崂山区、李沧区、市北区、城阳区、莱西市、黄岛区、即墨区、平度市、胶州市)  南宁市(武鸣区、青秀区、邕宁区、横州市、兴宁区、马山县、江南区、良庆区、上林县、宾阳县、隆安县、西乡塘区)

榆林市(吴堡县、府谷县、清涧县、靖边县、佳县、子洲县、神木市、横山区、榆阳区、定边县、米脂县、绥德县)

扬州市(高邮市、仪征市、邗江区、江都区、广陵区、宝应县)

来宾市(象州县、金秀瑶族自治县、忻城县、武宣县、兴宾区、合山市)承德市(隆化县、双桥区、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、承德县、双滦区、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、滦平县、兴隆县)

海南藏族自治州(贵南县、兴海县、同德县、共和县、贵德县)

日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

宿州市(砀山县、泗县、灵璧县、萧县、埇桥区)

毕节市(纳雍县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、黔西市、金沙县、赫章县、大方县)

滁州市(全椒县、定远县、凤阳县、来安县、琅琊区、南谯区、明光市、天长市)

盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)

武威市(凉州区、天祝藏族自治县、民勤县、古浪县)

镇江市(丹阳市、扬中市、丹徒区、润州区、京口区、句容市)

昭通市(水富市、昭阳区、彝良县、威信县、镇雄县、绥江县、巧家县、盐津县、大关县、鲁甸县、永善县)

攀枝花市(仁和区、米易县、盐边县、西区、东区)

山南市(加查县、贡嘎县、扎囊县、桑日县、浪卡子县、措美县、错那市、乃东区、曲松县、琼结县、隆子县、洛扎县)

大庆市(肇源县、萨尔图区、林甸县、大同区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、红岗区、让胡路区)

漳州市(云霄县、长泰区、东山县、龙海区、南靖县、平和县、龙文区、华安县、诏安县、芗城区、漳浦县)

阿克苏地区(阿克苏市、温宿县、新和县、拜城县、乌什县、阿瓦提县、沙雅县、柯坪县、库车市)

黄山市(黄山区、祁门县、黟县、休宁县、歙县、徽州区、屯溪区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）