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徐州市(贾汪区、睢宁县、新沂市、鼓楼区、铜山区、泉山区、云龙区、丰县、沛县、邳州市)

黔东南苗族侗族自治州(凯里市、丹寨县、麻江县、榕江县、锦屏县、剑河县、从江县、施秉县、黎平县、镇远县、三穗县、岑巩县、雷山县、天柱县、黄平县、台江县)

白银市(平川区、靖远县、会宁县、景泰县、白银区)

怀化市(洪江市、新晃侗族自治县、沅陵县、芷江侗族自治县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、中方县、通道侗族自治县、辰溪县、会同县、麻阳苗族自治县、溆浦县)  甘孜藏族自治州(德格县、色达县、石渠县、理塘县、道孚县、炉霍县、稻城县、康定市、巴塘县、得荣县、白玉县、雅江县、丹巴县、九龙县、甘孜县、新龙县、泸定县、乡城县)

包头市(昆都仑区、土默特右旗、白云鄂博矿区、固阳县、青山区、东河区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区)

合肥市(蜀山区、庐阳区、巢湖市、肥西县、肥东县、长丰县、瑶海区、庐江县、包河区)

甘南藏族自治州(玛曲县、碌曲县、夏河县、迭部县、合作市、卓尼县、临潭县、舟曲县)德州市(禹城市、临邑县、德城区、宁津县、齐河县、乐陵市、武城县、庆云县、平原县、陵城区、夏津县)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、花垣县、凤凰县、永顺县、龙山县、吉首市、保靖县、古丈县)  绍兴市(新昌县、嵊州市、诸暨市、柯桥区、越城区、上虞区)

福州市(鼓楼区、罗源县、闽侯县、永泰县、晋安区、台江区、仓山区、长乐区、闽清县、福清市、连江县、平潭县、马尾区)

林芝市(朗县、波密县、巴宜区、米林市、墨脱县、察隅县、工布江达县)

南阳市(邓州市、镇平县、新野县、唐河县、南召县、宛城区、桐柏县、淅川县、内乡县、社旗县、卧龙区、西峡县、方城县)

济源市

白山市(江源区、靖宇县、临江市、浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县)

青岛市(即墨区、市北区、城阳区、崂山区、李沧区、黄岛区、胶州市、市南区、平度市、莱西市)

钦州市(浦北县、钦南区、钦北区、灵山县)

邯郸市(永年区、临漳县、魏县、邱县、广平县、馆陶县、复兴区、磁县、成安县、大名县、峰峰矿区、武安市、涉县、丛台区、曲周县、鸡泽县、邯山区、肥乡区)

长沙市(宁乡市、芙蓉区、开福区、望城区、雨花区、岳麓区、长沙县、浏阳市、天心区)

内江市(东兴区、市中区、威远县、隆昌市、资中县)

三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)

漯河市(召陵区、舞阳县、郾城区、源汇区、临颍县)

玉林市(北流市、玉州区、兴业县、陆川县、容县、福绵区、博白县)

阜阳市(颍上县、太和县、界首市、颍州区、颍泉区、临泉县、阜南县、颍东区)

白城市(洮北区、大安市、镇赉县、通榆县、洮南市)

鹤壁市(淇县、鹤山区、浚县、淇滨区、山城区)

昆明市(晋宁区、官渡区、西山区、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、安宁市、宜良县、富民县、东川区、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、五华区、石林彝族自治县)

铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)

佳木斯市(桦南县、同江市、前进区、向阳区、抚远市、东风区、汤原县、富锦市、郊区、桦川县)

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赣州市(兴国县、崇义县、全南县、龙南市、于都县、信丰县、大余县、上犹县、宁都县、安远县、石城县、定南县、章贡区、南康区、瑞金市、会昌县、赣县区、寻乌县)

承德市(双桥区、承德县、兴隆县、平泉市、宽城满族自治县、双滦区、滦平县、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、隆化县)

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铁岭市(调兵山市、清河区、昌图县、西丰县、开原市、银州区、铁岭县)

那曲市(聂荣县、安多县、索县、申扎县、双湖县、尼玛县、嘉黎县、色尼区、班戈县、巴青县、比如县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)安康市(紫阳县、镇坪县、汉阴县、岚皋县、石泉县、汉滨区、旬阳市、宁陕县、白河县、平利县)

乌兰察布市(卓资县、察哈尔右翼中旗、集宁区、四子王旗、察哈尔右翼前旗、丰镇市、商都县、凉城县、化德县、兴和县、察哈尔右翼后旗)  潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

大理白族自治州(弥渡县、鹤庆县、永平县、剑川县、漾濞彝族自治县、大理市、云龙县、南涧彝族自治县、祥云县、巍山彝族回族自治县、洱源县、宾川县)

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珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)安阳市(滑县、林州市、文峰区、殷都区、龙安区、安阳县、北关区、汤阴县、内黄县)

黑河市(北安市、逊克县、爱辉区、五大连池市、孙吴县、嫩江市)

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鄂尔多斯市(杭锦旗、康巴什区、鄂托克旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、达拉特旗、乌审旗、鄂托克前旗、东胜区)

香港特别行政区

唐山市(古冶区、遵化市、曹妃甸区、丰南区、丰润区、路南区、迁安市、迁西县、路北区、乐亭县、玉田县、滦州市、开平区、滦南县)

台州市(临海市、玉环市、天台县、仙居县、黄岩区、温岭市、路桥区、三门县、椒江区)

石家庄市(平山县、元氏县、晋州市、正定县、藁城区、行唐县、赞皇县、无极县、灵寿县、高邑县、辛集市、井陉县、长安区、深泽县、赵县、栾城区、桥西区、新乐市、裕华区、井陉矿区、鹿泉区、新华区)

临夏回族自治州(和政县、临夏县、东乡族自治县、临夏市、永靖县、康乐县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

晋中市(左权县、寿阳县、昔阳县、和顺县、太谷区、榆次区、榆社县、灵石县、平遥县、祁县、介休市)

商洛市(商南县、洛南县、柞水县、镇安县、山阳县、商州区、丹凤县)

三明市(将乐县、大田县、三元区、清流县、宁化县、沙县区、永安市、建宁县、尤溪县、明溪县、泰宁县)

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孝感市(孝南区、孝昌县、云梦县、大悟县、应城市、安陆市、汉川市)

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玉溪市(易门县、通海县、澄江市、华宁县、江川区、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版)新闻结尾 花样宠爱小说 - 引领行业创新发展的实践案例的相关文章
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