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全国服务区域：
双鸭山市(尖山区、宝清县、四方台区、饶河县、宝山区、集贤县、岭东区、友谊县)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、温泉县、精河县)
龙岩市(长汀县、永定区、上杭县、新罗区、漳平市、武平县、连城县)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、轮台县、且末县、尉犁县、若羌县、博湖县、库尔勒市、和硕县、焉耆回族自治县)
许昌市(襄城县、长葛市、禹州市、建安区、鄢陵县、魏都区)
十堰市(竹溪县、郧西县、郧阳区、茅箭区、张湾区、丹江口市、房县、竹山县)
海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、海晏县、刚察县)
锡林郭勒盟(多伦县、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、二连浩特市、镶黄旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、正蓝旗、太仆寺旗)
赤峰市(元宝山区、克什克腾旗、翁牛特旗、喀喇沁旗、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、林西县、红山区、宁城县、松山区、巴林左旗、巴林右旗)
衡水市(景县、阜城县、安平县、深州市、冀州区、武邑县、故城县、桃城区、饶阳县、枣强县、武强县)
南昌市(东湖区、西湖区、青云谱区、安义县、进贤县、南昌县、青山湖区、新建区、红谷滩区)
丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县、华坪县)
秦皇岛市(卢龙县、北戴河区、昌黎县、山海关区、青龙满族自治县、抚宁区、海港区)
张家界市(慈利县、永定区、武陵源区、桑植县)
贵港市(港北区、港南区、平南县、覃塘区、桂平市)
甘孜藏族自治州(理塘县、康定市、甘孜县、道孚县、石渠县、德格县、稻城县、色达县、雅江县、乡城县、炉霍县、巴塘县、丹巴县、得荣县、新龙县、泸定县、九龙县、白玉县)
昭通市(巧家县、大关县、镇雄县、绥江县、彝良县、昭阳区、鲁甸县、永善县、水富市、盐津县、威信县)
包头市(昆都仑区、白云鄂博矿区、九原区、东河区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、青山区、固阳县)
呼和浩特市(玉泉区、赛罕区、回民区、清水河县、托克托县、土默特左旗、新城区、和林格尔县、武川县)
南充市(蓬安县、营山县、阆中市、高坪区、嘉陵区、南部县、顺庆区、仪陇县、西充县)
临沂市(兰陵县、兰山区、平邑县、沂南县、蒙阴县、临沭县、费县、莒南县、郯城县、河东区、罗庄区、沂水县)
广安市(邻水县、前锋区、武胜县、华蓥市、岳池县、广安区)
咸阳市(淳化县、彬州市、杨陵区、长武县、礼泉县、武功县、乾县、渭城区、永寿县、秦都区、旬邑县、兴平市、泾阳县、三原县)
常德市(津市市、安乡县、澧县、临澧县、桃源县、武陵区、石门县、鼎城区、汉寿县)
赣州市(兴国县、石城县、寻乌县、信丰县、大余县、宁都县、安远县、会昌县、定南县、赣县区、全南县、于都县、南康区、崇义县、瑞金市、龙南市、章贡区、上犹县)
乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、四子王旗、商都县、丰镇市、凉城县、集宁区、察哈尔右翼中旗、化德县、兴和县、卓资县)
常州市(武进区、金坛区、天宁区、钟楼区、溧阳市、新北区)
嘉兴市(平湖市、海宁市、桐乡市、秀洲区、南湖区、海盐县、嘉善县)
郑州市(管城回族区、登封市、荥阳市、巩义市、上街区、中牟县、惠济区、金水区、新郑市、新密市、二七区、中原区)
西宁市(城东区、湟中区、城北区、城中区、城西区、湟源县、大通回族土族自治县)
昆明市(官渡区、五华区、安宁市、宜良县、盘龙区、富民县、晋宁区、呈贡区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、东川区、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、西山区)
河池市(凤山县、天峨县、罗城仫佬族自治县、东兰县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、金城江区、南丹县、宜州区、大化瑶族自治县)
吉安市(遂川县、永新县、峡江县、吉州区、井冈山市、泰和县、吉安县、安福县、青原区、吉水县、万安县、新干县、永丰县)
伊春市(丰林县、汤旺县、乌翠区、大箐山县、金林区、南岔县、嘉荫县、伊美区、铁力市、友好区)
临汾市(隰县、乡宁县、大宁县、安泽县、霍州市、吉县、尧都区、翼城县、古县、襄汾县、洪洞县、蒲县、永和县、侯马市、曲沃县、汾西县、浮山县)
惠州市(惠阳区、龙门县、博罗县、惠城区、惠东县)
曲靖市(宣威市、会泽县、富源县、师宗县、马龙区、陆良县、罗平县、沾益区、麒麟区)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、瑞丽市、梁河县、陇川县、盈江县)
新乡市(红旗区、获嘉县、新乡县、辉县市、封丘县、长垣市、凤泉区、原阳县、延津县、牧野区、卫滨区、卫辉市)
黄山市(休宁县、徽州区、黟县、黄山区、歙县、屯溪区、祁门县)
克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、白碱滩区、克拉玛依区)
昌都市(类乌齐县、洛隆县、左贡县、芒康县、八宿县、察雅县、江达县、丁青县、贡觉县、边坝县、卡若区)
贵阳市(修文县、南明区、清镇市、云岩区、观山湖区、白云区、花溪区、乌当区、息烽县、开阳县)
渭南市(合阳县、澄城县、富平县、大荔县、华州区、白水县、潼关县、蒲城县、临渭区、韩城市、华阴市)
达州市(渠县、通川区、开江县、达川区、万源市、大竹县、宣汉县)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
南阳市(内乡县、新野县、西峡县、桐柏县、宛城区、南召县、卧龙区、邓州市、淅川县、方城县、唐河县、社旗县、镇平县)
台州市(路桥区、玉环市、椒江区、三门县、仙居县、临海市、天台县、黄岩区、温岭市)
大庆市(红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、让胡路区、肇州县、肇源县、龙凤区、林甸县、大同区)
肇庆市(鼎湖区、广宁县、封开县、四会市、怀集县、高要区、德庆县、端州区)
乐山市(峨眉山市、五通桥区、市中区、犍为县、马边彝族自治县、沙湾区、夹江县、峨边彝族自治县、金口河区、井研县、沐川县)
云浮市(新兴县、云安区、罗定市、郁南县、云城区)
潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)
北京市(海淀区、门头沟区、西城区、朝阳区、大兴区、密云区、平谷区、东城区、怀柔区、石景山区、丰台区、房山区、顺义区、通州区、昌平区、延庆区)
邵阳市(邵东市、洞口县、新邵县、双清区、隆回县、武冈市、新宁县、邵阳县、城步苗族自治县、绥宁县、北塔区、大祥区)
张家口市(桥西区、宣化区、怀来县、万全区、阳原县、桥东区、尚义县、崇礼区、下花园区、赤城县、怀安县、康保县、张北县、蔚县、沽源县、涿鹿县)
大理白族自治州(宾川县、弥渡县、永平县、剑川县、祥云县、漾濞彝族自治县、大理市、巍山彝族回族自治县、云龙县、南涧彝族自治县、鹤庆县、洱源县)
林芝市(墨脱县、工布江达县、米林市、巴宜区、朗县、察隅县、波密县)
运城市(盐湖区、夏县、临猗县、绛县、平陆县、芮城县、垣曲县、万荣县、河津市、稷山县、永济市、闻喜县、新绛县)
北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)
鹤壁市(鹤山区、山城区、淇滨区、淇县、浚县)
楚雄彝族自治州(南华县、元谋县、武定县、禄丰市、牟定县、大姚县、永仁县、楚雄市、姚安县、双柏县)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、突泉县、阿尔山市、乌兰浩特市)
佳木斯市(抚远市、东风区、汤原县、桦川县、桦南县、同江市、向阳区、郊区、前进区、富锦市)
漯河市(临颍县、源汇区、舞阳县、郾城区、召陵区)
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新余市(渝水区、分宜县)
舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)
海东市(乐都区、民和回族土族自治县、平安区、互助土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县)
南通市(海门区、如东县、通州区、崇川区、如皋市、启东市、海安市)
松原市(乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县)
绵阳市(北川羌族自治县、梓潼县、游仙区、盐亭县、三台县、平武县、安州区、涪城区、江油市)
韶关市(仁化县、新丰县、武江区、曲江区、浈江区、南雄市、乐昌市、乳源瑶族自治县、始兴县、翁源县)
宁波市(象山县、海曙区、鄞州区、慈溪市、宁海县、镇海区、奉化区、余姚市、江北区、北仑区)
丽水市(青田县、缙云县、景宁畲族自治县、遂昌县、莲都区、龙泉市、庆元县、松阳县、云和县)
六安市(霍邱县、舒城县、金安区、金寨县、裕安区、叶集区、霍山县)
固原市(彭阳县、隆德县、原州区、泾源县、西吉县)
三沙市(西沙区、南沙区)
上饶市(广信区、弋阳县、信州区、玉山县、余干县、婺源县、鄱阳县、横峰县、铅山县、万年县、德兴市、广丰区)
温州市(瓯海区、瑞安市、永嘉县、洞头区、文成县、龙港市、苍南县、平阳县、龙湾区、泰顺县、鹿城区、乐清市)
东莞市
在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。
投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。
然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
超九成上市银行投资收益同比增长
过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。
（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）
在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。
紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。
国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。
此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。
债市走牛带来丰厚利润
记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。
2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。
与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。
业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。
2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。
“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。
未来投资收益贡献或下降
受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。
部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。
与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。
对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。
在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。
4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。
MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。
对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。
MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。
新闻结尾
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