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淮南市(八公山区、谢家集区、寿县、凤台县、潘集区、田家庵区、大通区)

衢州市(常山县、江山市、衢江区、柯城区、开化县、龙游县)

辽源市(东丰县、东辽县、西安区、龙山区)

沈阳市(皇姑区、康平县、大东区、新民市、和平区、苏家屯区、法库县、铁西区、沈河区、沈北新区、于洪区、辽中区、浑南区)  哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

厦门市(同安区、湖里区、思明区、翔安区、集美区、海沧区)

襄阳市(襄城区、老河口市、枣阳市、南漳县、襄州区、宜城市、谷城县、樊城区、保康县)

济南市(莱芜区、槐荫区、历下区、平阴县、市中区、天桥区、商河县、章丘区、长清区、历城区、钢城区、济阳区)

莆田市(仙游县、城厢区、秀屿区、荔城区、涵江区)  临汾市(尧都区、安泽县、洪洞县、乡宁县、汾西县、浮山县、襄汾县、大宁县、曲沃县、吉县、翼城县、隰县、蒲县、霍州市、侯马市、古县、永和县)

哈尔滨市(道里区、呼兰区、五常市、阿城区、双城区、尚志市、南岗区、延寿县、宾县、香坊区、木兰县、巴彦县、道外区、平房区、依兰县、松北区、通河县、方正县)

三门峡市(陕州区、灵宝市、义马市、湖滨区、卢氏县、渑池县)

沧州市(河间市、运河区、海兴县、肃宁县、献县、新华区、南皮县、盐山县、沧县、任丘市、东光县、青县、吴桥县、孟村回族自治县、泊头市、黄骅市)

汕尾市(城区、陆河县、陆丰市、海丰县)

三明市(将乐县、建宁县、宁化县、清流县、泰宁县、三元区、明溪县、永安市、沙县区、尤溪县、大田县)

承德市(围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、双桥区、滦平县、隆化县、双滦区、承德县、平泉市、宽城满族自治县、兴隆县)

大理白族自治州(鹤庆县、祥云县、剑川县、永平县、洱源县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、宾川县、漾濞彝族自治县、云龙县、南涧彝族自治县、大理市)

唐山市(曹妃甸区、遵化市、丰润区、玉田县、路北区、丰南区、迁西县、滦州市、滦南县、古冶区、乐亭县、路南区、开平区、迁安市)

揭阳市(普宁市、榕城区、惠来县、揭东区、揭西县)

荆门市(京山市、钟祥市、东宝区、沙洋县、掇刀区)

延边朝鲜族自治州(和龙市、图们市、珲春市、汪清县、敦化市、安图县、延吉市、龙井市)

南平市(政和县、光泽县、武夷山市、延平区、建瓯市、松溪县、顺昌县、建阳区、浦城县、邵武市)

眉山市(丹棱县、青神县、仁寿县、东坡区、彭山区、洪雅县)

湘潭市(岳塘区、雨湖区、湘潭县、湘乡市、韶山市)

呼和浩特市(托克托县、赛罕区、新城区、土默特左旗、清水河县、回民区、和林格尔县、玉泉区、武川县)

黑河市(嫩江市、爱辉区、五大连池市、北安市、逊克县、孙吴县)

信阳市(新县、商城县、淮滨县、罗山县、光山县、固始县、息县、平桥区、浉河区、潢川县)

潍坊市(奎文区、青州市、坊子区、潍城区、安丘市、昌乐县、诸城市、寒亭区、寿光市、高密市、昌邑市、临朐县)

鞍山市(海城市、立山区、铁东区、千山区、岫岩满族自治县、台安县、铁西区)

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天水市(秦州区、武山县、麦积区、张家川回族自治县、清水县、秦安县、甘谷县)

银川市(灵武市、贺兰县、西夏区、兴庆区、金凤区、永宁县)

忻州市(神池县、河曲县、岢岚县、原平市、五寨县、静乐县、偏关县、代县、保德县、宁武县、忻府区、五台县、定襄县、繁峙县)

宁德市(福鼎市、古田县、福安市、霞浦县、屏南县、柘荣县、周宁县、寿宁县、蕉城区)  伊春市(丰林县、伊美区、嘉荫县、金林区、铁力市、汤旺县、南岔县、乌翠区、友好区、大箐山县)

临沂市(罗庄区、临沭县、沂南县、兰陵县、河东区、兰山区、郯城县、平邑县、沂水县、费县、蒙阴县、莒南县)

曲靖市(沾益区、师宗县、宣威市、富源县、罗平县、陆良县、会泽县、马龙区、麒麟区)

昌都市(卡若区、八宿县、芒康县、边坝县、贡觉县、丁青县、察雅县、洛隆县、类乌齐县、左贡县、江达县)廊坊市(文安县、大厂回族自治县、霸州市、永清县、固安县、香河县、广阳区、安次区、三河市、大城县)

淄博市(高青县、沂源县、临淄区、桓台县、淄川区、博山区、张店区、周村区)  鄂尔多斯市(杭锦旗、康巴什区、伊金霍洛旗、东胜区、达拉特旗、准格尔旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、乌审旗)

朝阳市(双塔区、凌源市、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、北票市、龙城区)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

百色市(乐业县、右江区、隆林各族自治县、田林县、德保县、凌云县、那坡县、田阳区、西林县、田东县、平果市、靖西市)张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)

乌鲁木齐市(水磨沟区、新市区、沙依巴克区、天山区、达坂城区、乌鲁木齐县、头屯河区、米东区)

巴中市(巴州区、平昌县、恩阳区、南江县、通江县)

泰安市(泰山区、新泰市、岱岳区、宁阳县、肥城市、东平县)

黄石市(阳新县、下陆区、大冶市、西塞山区、黄石港区、铁山区)

吉安市(吉安县、吉水县、井冈山市、永丰县、万安县、安福县、峡江县、吉州区、泰和县、青原区、永新县、遂川县、新干县)

日照市(莒县、东港区、岚山区、五莲县)

淮安市(洪泽区、涟水县、淮安区、盱眙县、淮阴区、清江浦区、金湖县)

枣庄市(薛城区、台儿庄区、峄城区、山亭区、滕州市、市中区)

楚雄彝族自治州(禄丰市、元谋县、南华县、姚安县、武定县、大姚县、牟定县、永仁县、双柏县、楚雄市)

南京市(秦淮区、建邺区、高淳区、六合区、鼓楼区、雨花台区、栖霞区、玄武区、江宁区、浦口区、溧水区)

景德镇市(珠山区、乐平市、昌江区、浮梁县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

株洲市(茶陵县、炎陵县、渌口区、攸县、醴陵市、石峰区、荷塘区、天元区、芦淞区)

韶关市(新丰县、乳源瑶族自治县、翁源县、始兴县、浈江区、乐昌市、仁化县、曲江区、南雄市、武江区)

郑州市(巩义市、惠济区、新郑市、新密市、登封市、金水区、荥阳市、中牟县、二七区、管城回族区、上街区、中原区)

宿州市(砀山县、泗县、埇桥区、萧县、灵璧县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。