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菏泽市(曹县、成武县、定陶区、郓城县、单县、巨野县、东明县、鄄城县、牡丹区)

阜阳市(颍州区、临泉县、颍上县、太和县、颍泉区、阜南县、界首市、颍东区)

赤峰市(红山区、宁城县、喀喇沁旗、翁牛特旗、巴林右旗、松山区、元宝山区、敖汉旗、林西县、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、克什克腾旗)

平顶山市(卫东区、新华区、郏县、汝州市、宝丰县、舞钢市、叶县、石龙区、湛河区、鲁山县)  金华市(永康市、金东区、武义县、磐安县、兰溪市、婺城区、东阳市、浦江县、义乌市)

淮安市(淮阴区、盱眙县、淮安区、金湖县、涟水县、清江浦区、洪泽区)

新余市(渝水区、分宜县)

陇南市(文县、武都区、徽县、康县、成县、两当县、西和县、礼县、宕昌县)

六安市(金安区、霍山县、舒城县、金寨县、叶集区、霍邱县、裕安区)  黔南布依族苗族自治州(罗甸县、平塘县、荔波县、龙里县、瓮安县、惠水县、独山县、三都水族自治县、福泉市、长顺县、都匀市、贵定县)

湖州市(德清县、长兴县、南浔区、安吉县、吴兴区)

白城市(通榆县、洮北区、大安市、镇赉县、洮南市)

怀化市(新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、鹤城区、洪江市、中方县、溆浦县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、沅陵县、会同县、辰溪县)

固原市(泾源县、原州区、隆德县、彭阳县、西吉县)

鹤壁市(山城区、淇县、鹤山区、浚县、淇滨区)

自贡市(自流井区、贡井区、大安区、荣县、沿滩区、富顺县)

朝阳市(朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、北票市、凌源市、双塔区、龙城区)

塔城地区(额敏县、裕民县、乌苏市、沙湾市、塔城市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、芒市、陇川县、盈江县)

沧州市(任丘市、沧县、运河区、海兴县、献县、南皮县、黄骅市、孟村回族自治县、吴桥县、新华区、东光县、河间市、盐山县、肃宁县、青县、泊头市)

吴忠市(盐池县、红寺堡区、同心县、利通区、青铜峡市)

四平市(梨树县、铁西区、铁东区、双辽市、伊通满族自治县)

日喀则市(南木林县、仁布县、定结县、谢通门县、萨嘎县、亚东县、聂拉木县、定日县、桑珠孜区、拉孜县、昂仁县、岗巴县、仲巴县、康马县、吉隆县、江孜县、白朗县、萨迦县)

中山市

晋中市(榆社县、平遥县、太谷区、灵石县、寿阳县、介休市、祁县、榆次区、昔阳县、和顺县、左权县)

定西市(陇西县、安定区、临洮县、渭源县、岷县、通渭县、漳县)

韶关市(武江区、乳源瑶族自治县、翁源县、乐昌市、始兴县、南雄市、浈江区、新丰县、曲江区、仁化县)

甘南藏族自治州(碌曲县、迭部县、临潭县、舟曲县、夏河县、合作市、卓尼县、玛曲县)

渭南市(临渭区、白水县、华州区、华阴市、合阳县、蒲城县、潼关县、富平县、澄城县、韩城市、大荔县)

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永州市(双牌县、道县、东安县、新田县、零陵区、江华瑶族自治县、蓝山县、宁远县、冷水滩区、江永县、祁阳市)

威海市(文登区、环翠区、荣成市、乳山市)

揭阳市(榕城区、普宁市、揭东区、惠来县、揭西县)

商丘市(夏邑县、虞城县、睢阳区、梁园区、宁陵县、柘城县、永城市、民权县、睢县)  巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、博湖县、若羌县、且末县、和硕县、尉犁县、和静县、焉耆回族自治县、轮台县)

西宁市(城东区、城西区、大通回族土族自治县、城北区、湟中区、城中区、湟源县)

鞍山市(铁东区、立山区、岫岩满族自治县、台安县、铁西区、千山区、海城市)

三沙市(南沙区、西沙区)宁波市(慈溪市、鄞州区、象山县、余姚市、宁海县、北仑区、奉化区、镇海区、江北区、海曙区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、布尔津县、富蕴县、青河县、福海县、哈巴河县、吉木乃县)  保定市(定州市、阜平县、徐水区、涞水县、安国市、满城区、顺平县、安新县、容城县、清苑区、莲池区、蠡县、涿州市、唐县、竞秀区、博野县、定兴县、曲阳县、高阳县、雄县、涞源县、易县、高碑店市、望都县)

丽水市(景宁畲族自治县、庆元县、莲都区、遂昌县、龙泉市、云和县、青田县、松阳县、缙云县)

大同市(灵丘县、浑源县、云州区、阳高县、广灵县、平城区、云冈区、新荣区、左云县、天镇县)

唐山市(迁西县、开平区、曹妃甸区、遵化市、玉田县、丰南区、路南区、古冶区、乐亭县、路北区、滦州市、丰润区、滦南县、迁安市)泸州市(江阳区、龙马潭区、叙永县、古蔺县、纳溪区、合江县、泸县)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

和田地区(洛浦县、于田县、和田市、策勒县、墨玉县、民丰县、和田县、皮山县)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县)

昭通市(鲁甸县、昭阳区、镇雄县、大关县、永善县、巧家县、水富市、彝良县、威信县、盐津县、绥江县)

宁德市(柘荣县、福鼎市、古田县、屏南县、霞浦县、周宁县、蕉城区、寿宁县、福安市)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、博乐市、精河县)

银川市(贺兰县、永宁县、西夏区、金凤区、灵武市、兴庆区)

安庆市(宿松县、太湖县、迎江区、潜山市、岳西县、望江县、怀宁县、桐城市、大观区、宜秀区)

开封市(尉氏县、通许县、祥符区、兰考县、顺河回族区、杞县、鼓楼区、禹王台区、龙亭区)

松原市(宁江区、扶余市、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

抚顺市(东洲区、清原满族自治县、新宾满族自治县、顺城区、望花区、新抚区、抚顺县)

东营市(垦利区、利津县、东营区、广饶县、河口区)

海口市(龙华区、秀英区、琼山区、美兰区)

保山市(昌宁县、龙陵县、隆阳区、腾冲市、施甸县)

烟台市(莱山区、蓬莱区、莱阳市、芝罘区、牟平区、龙口市、莱州市、栖霞市、海阳市、招远市、福山区)

楚雄彝族自治州(姚安县、南华县、禄丰市、双柏县、牟定县、大姚县、楚雄市、永仁县、元谋县、武定县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）