总裁的隐婚新娘：从零起步到百万粉丝的逆袭之路
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总裁的隐婚新娘：从零起步到百万粉丝的逆袭之路各观看《今日汇总》
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萍乡市(湘东区、上栗县、安源区、芦溪县、莲花县)
甘南藏族自治州(玛曲县、合作市、夏河县、碌曲县、迭部县、舟曲县、临潭县、卓尼县)
吉安市(吉州区、永新县、峡江县、泰和县、遂川县、井冈山市、新干县、青原区、吉水县、永丰县、安福县、万安县、吉安县)
杭州市(余杭区、萧山区、建德市、临平区、西湖区、富阳区、桐庐县、滨江区、拱墅区、临安区、上城区、钱塘区、淳安县)
百色市(田东县、田阳区、右江区、靖西市、平果市、隆林各族自治县、田林县、凌云县、那坡县、乐业县、西林县、德保县)
菏泽市(定陶区、成武县、郓城县、牡丹区、单县、曹县、东明县、巨野县、鄄城县)
眉山市(彭山区、洪雅县、丹棱县、仁寿县、青神县、东坡区)
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县)
黔南布依族苗族自治州(福泉市、惠水县、瓮安县、荔波县、都匀市、平塘县、龙里县、罗甸县、贵定县、三都水族自治县、独山县、长顺县)
咸阳市(礼泉县、兴平市、秦都区、乾县、武功县、杨陵区、渭城区、永寿县、彬州市、三原县、淳化县、旬邑县、长武县、泾阳县)
济南市(莱芜区、长清区、槐荫区、钢城区、历下区、济阳区、历城区、商河县、平阴县、天桥区、章丘区、市中区)
抚州市(东乡区、广昌县、资溪县、金溪县、宜黄县、崇仁县、黎川县、南城县、乐安县、临川区、南丰县)
岳阳市(岳阳楼区、平江县、岳阳县、云溪区、华容县、君山区、湘阴县、汨罗市、临湘市)
常德市(石门县、安乡县、汉寿县、桃源县、津市市、澧县、临澧县、鼎城区、武陵区)
哈尔滨市(平房区、木兰县、依兰县、巴彦县、道里区、通河县、呼兰区、道外区、尚志市、五常市、延寿县、阿城区、方正县、香坊区、松北区、双城区、南岗区、宾县)
安顺市(普定县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、西秀区)
大同市(灵丘县、广灵县、新荣区、天镇县、阳高县、平城区、云州区、浑源县、左云县、云冈区)
东莞市
北海市(合浦县、海城区、铁山港区、银海区)
蚌埠市(龙子湖区、禹会区、淮上区、蚌山区、固镇县、五河县、怀远县)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
鸡西市(滴道区、麻山区、鸡冠区、城子河区、虎林市、密山市、鸡东县、恒山区、梨树区)
襄阳市(谷城县、枣阳市、襄州区、保康县、宜城市、南漳县、樊城区、老河口市、襄城区)
三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)
保山市(腾冲市、昌宁县、龙陵县、施甸县、隆阳区)
雅安市(荥经县、石棉县、汉源县、雨城区、宝兴县、天全县、芦山县、名山区)
本溪市(本溪满族自治县、明山区、桓仁满族自治县、平山区、南芬区、溪湖区)
南宁市(邕宁区、西乡塘区、良庆区、兴宁区、隆安县、马山县、青秀区、武鸣区、横州市、宾阳县、江南区、上林县)
平凉市(泾川县、华亭市、庄浪县、静宁县、崇信县、崆峒区、灵台县)
佳木斯市(同江市、汤原县、桦川县、前进区、抚远市、富锦市、向阳区、郊区、东风区、桦南县)
吴忠市(盐池县、红寺堡区、青铜峡市、利通区、同心县)
大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、肇源县、林甸县、肇州县、让胡路区、萨尔图区、大同区、红岗区)
营口市(站前区、老边区、盖州市、西市区、鲅鱼圈区、大石桥市)
自贡市(沿滩区、自流井区、富顺县、荣县、大安区、贡井区)
江门市(鹤山市、江海区、开平市、新会区、台山市、蓬江区、恩平市)
临汾市(侯马市、翼城县、襄汾县、大宁县、汾西县、蒲县、曲沃县、尧都区、永和县、古县、乡宁县、霍州市、洪洞县、浮山县、隰县、安泽县、吉县)
上饶市(横峰县、鄱阳县、广信区、玉山县、弋阳县、德兴市、万年县、余干县、铅山县、婺源县、信州区、广丰区)
舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)
淮安市(淮阴区、清江浦区、盱眙县、金湖县、洪泽区、淮安区、涟水县)
凉山彝族自治州(宁南县、金阳县、盐源县、德昌县、美姑县、会理市、普格县、昭觉县、喜德县、会东县、西昌市、冕宁县、布拖县、木里藏族自治县、甘洛县、雷波县、越西县)
兰州市(红古区、永登县、皋兰县、城关区、安宁区、榆中县、七里河区、西固区)
德州市(平原县、临邑县、德城区、夏津县、乐陵市、武城县、宁津县、齐河县、陵城区、禹城市、庆云县)
清远市(连南瑶族自治县、阳山县、清新区、连山壮族瑶族自治县、连州市、英德市、清城区、佛冈县)
泉州市(南安市、泉港区、石狮市、安溪县、鲤城区、金门县、永春县、惠安县、洛江区、德化县、晋江市、丰泽区)
通化市(东昌区、集安市、柳河县、二道江区、梅河口市、辉南县、通化县)
滨州市(无棣县、惠民县、邹平市、滨城区、沾化区、阳信县、博兴县)
遂宁市(船山区、大英县、安居区、蓬溪县、射洪市)
曲靖市(宣威市、罗平县、马龙区、麒麟区、沾益区、陆良县、富源县、师宗县、会泽县)
湘潭市(湘乡市、岳塘区、雨湖区、韶山市、湘潭县)
广元市(昭化区、旺苍县、苍溪县、利州区、朝天区、青川县、剑阁县)
克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区)
庆阳市(庆城县、正宁县、合水县、镇原县、环县、西峰区、华池县、宁县)
宜宾市(高县、筠连县、叙州区、屏山县、江安县、长宁县、翠屏区、珙县、南溪区、兴文县)
内江市(资中县、隆昌市、东兴区、市中区、威远县)
哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
北京市(密云区、西城区、怀柔区、延庆区、顺义区、通州区、海淀区、平谷区、朝阳区、丰台区、昌平区、门头沟区、大兴区、石景山区、东城区、房山区)
汉中市(略阳县、留坝县、镇巴县、洋县、宁强县、城固县、勉县、佛坪县、西乡县、汉台区、南郑区)
孝感市(汉川市、孝南区、应城市、孝昌县、安陆市、大悟县、云梦县)
佛山市(南海区、高明区、顺德区、禅城区、三水区)
连云港市(连云区、东海县、灌云县、海州区、灌南县、赣榆区)
温州市(永嘉县、平阳县、苍南县、乐清市、洞头区、瑞安市、龙港市、鹿城区、文成县、瓯海区、龙湾区、泰顺县)
镇江市(丹徒区、扬中市、润州区、丹阳市、句容市、京口区)
烟台市(莱州市、招远市、蓬莱区、福山区、芝罘区、海阳市、莱山区、龙口市、栖霞市、牟平区、莱阳市)
拉萨市(城关区、尼木县、曲水县、当雄县、墨竹工卡县、达孜区、林周县、堆龙德庆区)
铜陵市(铜官区、义安区、枞阳县、郊区)
绍兴市(诸暨市、越城区、新昌县、上虞区、嵊州市、柯桥区)
湛江市(廉江市、遂溪县、赤坎区、霞山区、坡头区、吴川市、麻章区、徐闻县、雷州市)
朔州市(右玉县、应县、朔城区、平鲁区、怀仁市、山阴县)
宿迁市(泗阳县、泗洪县、沭阳县、宿城区、宿豫区)
九江市(共青城市、都昌县、德安县、武宁县、濂溪区、瑞昌市、柴桑区、修水县、庐山市、彭泽县、浔阳区、湖口县、永修县)
固原市(原州区、隆德县、彭阳县、泾源县、西吉县)
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平顶山市(卫东区、石龙区、新华区、汝州市、舞钢市、鲁山县、湛河区、叶县、宝丰县、郏县)
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来源：燕梳师院
政策松绑背后的行业巨变：从“一对三”到“一对多”的利弊之争
2024年5月，国家金融监管总局发布《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，正式取消银保渠道施行近14年的“一对三”限制，允许单一银行网点与多家保险公司合作。这一政策被业内视为推动银保业务转型、丰富消费者选择的重要举措。然而，政策落地后，银行与保险公司之间的利益博弈却暗流涌动，甚至催生出新的行业乱象。
01
政策初衷与行业期待
打破垄断，促进竞争
此前“一对三”限制下，银行网点合作险企有限，中小保险公司难以入场，大型险企和银行系险企占据绝对优势。放开限制后，理论上可降低准入门槛，推动产品多元化。
提升消费者权益
更多产品选择有助于满足客户多样化需求，例如养老、健康保障等差异化服务。
缓解银行中收压力
在净息差收窄的背景下，代理保险收入成为银行中间业务的重要支撑。放开合作限制可扩大银行收入来源。
现实困境
政策红利下的“暗箱操作”
尽管政策初衷积极，但部分银行利用渠道优势，向保险公司索要“隐性费用”的潜规则逐渐浮出水面。据业内人士透露，部分银行以“培训费”“系统维护费”“客户活动经费”等名义，要求合作保险公司缴纳每年10万至数十万元不等的“入场费”。若未支付，产品可能被边缘化甚至下架。
02
“入场费”潜规则
中小险企的生存困局
头部险企的强势与中小险企的无奈
大型险企的“硬气”
头部保险公司凭借品牌影响力和市场份额，往往拒绝支付额外费用，甚至通过投诉施压银行。某国有银行分行负责人表示：“部分头部公司直接向监管举报银行索贿，导致合作终止。”
中小险企的妥协
缺乏议价能力的中小险企被迫接受潜规则。一家地方性寿险公司高管坦言：“若不交钱，产品连银行柜台的宣传页都进不去。我们只能从有限利润中挤出费用，甚至牺牲产品竞争力。”
费用转嫁与恶性循环
成本压力加剧
中小险企需承担高额“入场费”，叠加“报行合一”政策下佣金率下降30%的限制，进一步压缩利润空间。
产品同质化加剧
为摊薄成本，部分险企选择销售低价值、短期的趸交产品，导致银保渠道重回“规模至上”的老路，背离政策推动保障型产品的初衷。
03
监管难题与行业反思
如何平衡开放与合规？
现有监管措施的局限性
“报行合一”的漏洞
尽管政策要求佣金率透明化，但银行通过“非佣金类费用”变相收费，规避监管约束。
-举证困难：隐性费用多以现金或第三方合同形式支付，监管部门难以追踪。某地方银保监局人士表示：“除非内部举报，否则很难发现。”
行业呼吁：建立长效机制
1．强化费用透明度：要求银行与险企的合作协议中明确列示所有费用类别及用途，禁止“账外账”。
2．完善举报与惩戒机制：对索要隐性费用的银行实施重罚，并纳入高管绩效考核。
3．推动差异化竞争：鼓励中小险企聚焦细分市场，例如区域化健康险、定制化养老产品，减少对银保渠道的依赖。
04
未来展望
银保合作的“双向奔赴”
还是“零和博弈”？
银行的角色重构
从“渠道商”到“服务商”：银行需转变思维，通过深度合作（如联合开发产品、数据共享）提升客户粘性，而非依赖短期费用。
风险警示
若放任潜规则蔓延，银行可能面临声誉风险和法律诉讼。例如，2024年5月，招商银行、中国银行等因代理保险销售违规被罚，暴露出合规短板。
险企的突围路径
科技赋能：利用大数据精准匹配客户需求，降低对传统渠道的依赖。
价值转型：聚焦长期期交、保障型产品，提升银保业务的价值贡献率。
05
结语：银保渠道的“光明”与“阴影”
银保“一对多”放开的本质是推动市场良性竞争，但其落地效果取决于监管力度与行业自律。若放任“入场费”等潜规则蔓延，政策红利恐将沦为少数机构的“敛财工具”。唯有打破利益藩篱、回归客户价值，才能真正实现银保合作的“双向奔赴”。
本文综合自国家金融监管总局文件、行业交流数据及多位匿名从业者访谈，部分案例援引裁判文书网公开信息
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