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大庆市(大同区、让胡路区、肇州县、龙凤区、肇源县、萨尔图区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区)
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通化市(二道江区、东昌区、柳河县、集安市、通化县、梅河口市、辉南县)
苏州市(姑苏区、吴江区、虎丘区、吴中区、常熟市、昆山市、太仓市、张家港市、相城区)
海北藏族自治州(海晏县、祁连县、门源回族自治县、刚察县)
怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县)
拉萨市(墨竹工卡县、堆龙德庆区、林周县、当雄县、达孜区、尼木县、曲水县、城关区)
广元市(利州区、昭化区、剑阁县、苍溪县、旺苍县、朝天区、青川县)
漯河市(舞阳县、临颍县、郾城区、源汇区、召陵区)
毕节市(织金县、七星关区、金沙县、大方县、黔西市、纳雍县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县)
阿克苏地区(柯坪县、拜城县、乌什县、库车市、温宿县、新和县、阿克苏市、阿瓦提县、沙雅县)
湛江市(廉江市、麻章区、吴川市、赤坎区、雷州市、徐闻县、遂溪县、霞山区、坡头区)
嘉兴市(嘉善县、南湖区、秀洲区、海盐县、海宁市、平湖市、桐乡市)
三亚市(吉阳区、海棠区、天涯区、崖州区)
淄博市(周村区、临淄区、高青县、桓台县、沂源县、张店区、淄川区、博山区)
鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)
吕梁市(文水县、中阳县、交城县、临县、交口县、岚县、孝义市、柳林县、汾阳市、兴县、离石区、方山县、石楼县)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
沧州市(献县、青县、孟村回族自治县、沧县、海兴县、任丘市、东光县、吴桥县、新华区、肃宁县、泊头市、黄骅市、河间市、盐山县、南皮县、运河区)
桂林市(平乐县、象山区、永福县、灵川县、灌阳县、恭城瑶族自治县、雁山区、秀峰区、七星区、资源县、龙胜各族自治县、全州县、阳朔县、荔浦市、叠彩区、临桂区、兴安县)
青岛市(城阳区、市南区、平度市、李沧区、崂山区、胶州市、莱西市、市北区、即墨区、黄岛区)
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黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)
白山市(抚松县、江源区、临江市、靖宇县、浑江区、长白朝鲜族自治县)
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梅州市(大埔县、梅江区、五华县、蕉岭县、丰顺县、平远县、梅县区、兴宁市)
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●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
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