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张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)

安康市(石泉县、平利县、汉滨区、岚皋县、汉阴县、旬阳市、宁陕县、镇坪县、紫阳县、白河县)

武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)

淮南市(田家庵区、寿县、八公山区、潘集区、谢家集区、凤台县、大通区)  眉山市(东坡区、青神县、洪雅县、彭山区、仁寿县、丹棱县)

梧州市(长洲区、龙圩区、岑溪市、万秀区、蒙山县、苍梧县、藤县)

果洛藏族自治州(班玛县、达日县、甘德县、玛多县、久治县、玛沁县)

随州市(随县、广水市、曾都区)福州市(福清市、仓山区、晋安区、连江县、永泰县、长乐区、平潭县、闽清县、罗源县、闽侯县、台江区、马尾区、鼓楼区)

商丘市(虞城县、睢阳区、梁园区、夏邑县、睢县、民权县、永城市、宁陵县、柘城县)  临沧市(临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、凤庆县、镇康县、云县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县)

襄阳市(谷城县、襄城区、南漳县、樊城区、老河口市、保康县、襄州区、枣阳市、宜城市)

佛山市(顺德区、南海区、高明区、禅城区、三水区)

衡水市(武邑县、深州市、冀州区、安平县、武强县、桃城区、枣强县、景县、饶阳县、阜城县、故城县)

广元市(剑阁县、朝天区、昭化区、利州区、旺苍县、青川县、苍溪县)

唐山市(乐亭县、丰南区、古冶区、迁安市、遵化市、玉田县、路北区、滦南县、丰润区、滦州市、路南区、曹妃甸区、开平区、迁西县)

四平市(伊通满族自治县、铁东区、铁西区、双辽市、梨树县)

绍兴市(诸暨市、柯桥区、越城区、新昌县、嵊州市、上虞区)

吉林市(蛟河市、丰满区、舒兰市、磐石市、永吉县、船营区、昌邑区、龙潭区、桦甸市)

济宁市(嘉祥县、曲阜市、鱼台县、邹城市、任城区、金乡县、微山县、梁山县、汶上县、兖州区、泗水县)

成都市(新津区、大邑县、金堂县、温江区、双流区、龙泉驿区、都江堰市、成华区、武侯区、金牛区、锦江区、崇州市、彭州市、邛崃市、青羊区、蒲江县、郫都区、新都区、简阳市、青白江区)

来宾市(兴宾区、武宣县、金秀瑶族自治县、忻城县、象州县、合山市)

甘孜藏族自治州(炉霍县、甘孜县、丹巴县、乡城县、石渠县、稻城县、白玉县、泸定县、九龙县、得荣县、理塘县、德格县、巴塘县、道孚县、康定市、新龙县、色达县、雅江县)

攀枝花市(米易县、仁和区、西区、东区、盐边县)

常德市(武陵区、汉寿县、临澧县、安乡县、澧县、桃源县、津市市、鼎城区、石门县)

阳泉市(平定县、郊区、矿区、盂县、城区)

永州市(江永县、宁远县、冷水滩区、双牌县、蓝山县、祁阳市、新田县、道县、东安县、江华瑶族自治县、零陵区)

崇左市(凭祥市、江州区、大新县、扶绥县、宁明县、天等县、龙州县)

上饶市(信州区、德兴市、婺源县、铅山县、弋阳县、广丰区、玉山县、鄱阳县、横峰县、广信区、余干县、万年县)

丹东市(元宝区、东港市、宽甸满族自治县、振兴区、振安区、凤城市)

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通辽市(科尔沁区、库伦旗、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、奈曼旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗)

湛江市(霞山区、廉江市、雷州市、徐闻县、麻章区、吴川市、遂溪县、坡头区、赤坎区)

抚顺市(清原满族自治县、顺城区、抚顺县、新抚区、东洲区、新宾满族自治县、望花区)

揭阳市(揭东区、揭西县、普宁市、榕城区、惠来县)  西安市(新城区、临潼区、长安区、碑林区、蓝田县、高陵区、周至县、莲湖区、未央区、鄠邑区、灞桥区、阎良区、雁塔区)

平顶山市(郏县、汝州市、宝丰县、石龙区、叶县、卫东区、湛河区、新华区、舞钢市、鲁山县)

克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区)

辽源市(东辽县、龙山区、西安区、东丰县)白山市(浑江区、靖宇县、江源区、长白朝鲜族自治县、临江市、抚松县)

香港特别行政区  赣州市(定南县、龙南市、会昌县、赣县区、于都县、寻乌县、兴国县、大余县、安远县、上犹县、崇义县、章贡区、石城县、宁都县、瑞金市、信丰县、南康区、全南县)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、精河县、阿拉山口市)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、望谟县、安龙县、晴隆县、册亨县、兴义市、兴仁市、普安县)

泸州市(龙马潭区、古蔺县、合江县、江阳区、泸县、叙永县、纳溪区)张家口市(桥东区、阳原县、沽源县、崇礼区、蔚县、怀安县、下花园区、怀来县、康保县、尚义县、桥西区、万全区、张北县、涿鹿县、宣化区、赤城县)

娄底市(双峰县、涟源市、娄星区、新化县、冷水江市)

渭南市(华阴市、临渭区、蒲城县、白水县、合阳县、澄城县、富平县、韩城市、潼关县、华州区、大荔县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

濮阳市(华龙区、范县、南乐县、台前县、清丰县、濮阳县)

昌吉回族自治州(阜康市、奇台县、昌吉市、呼图壁县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县)

苏州市(吴中区、相城区、张家港市、常熟市、昆山市、虎丘区、吴江区、太仓市、姑苏区)

三门峡市(渑池县、湖滨区、卢氏县、义马市、灵宝市、陕州区)

晋城市(沁水县、高平市、陵川县、阳城县、城区、泽州县)

莆田市(仙游县、涵江区、荔城区、城厢区、秀屿区)

合肥市(长丰县、肥东县、瑶海区、庐江县、包河区、肥西县、巢湖市、庐阳区、蜀山区)

漳州市(漳浦县、南靖县、东山县、龙文区、诏安县、龙海区、芗城区、华安县、平和县、长泰区、云霄县)

沈阳市(大东区、法库县、辽中区、新民市、于洪区、沈河区、皇姑区、和平区、沈北新区、浑南区、铁西区、苏家屯区、康平县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

铁岭市(西丰县、开原市、银州区、清河区、调兵山市、铁岭县、昌图县)

庆阳市(宁县、西峰区、华池县、合水县、镇原县、正宁县、庆城县、环县)

绥化市(北林区、安达市、绥棱县、海伦市、兰西县、肇东市、明水县、庆安县、青冈县、望奎县)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。