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锦州市(古塔区、义县、太和区、凌河区、黑山县、凌海市、北镇市)

金华市(浦江县、婺城区、永康市、义乌市、武义县、磐安县、兰溪市、东阳市、金东区)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区)

定西市(渭源县、岷县、漳县、安定区、通渭县、临洮县、陇西县)  克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿合奇县、阿克陶县)

枣庄市(山亭区、滕州市、峄城区、台儿庄区、市中区、薛城区)

赣州市(赣县区、章贡区、上犹县、崇义县、石城县、南康区、大余县、定南县、寻乌县、宁都县、会昌县、龙南市、安远县、瑞金市、于都县、兴国县、信丰县、全南县)

铁岭市(西丰县、昌图县、开原市、清河区、银州区、铁岭县、调兵山市)

大理白族自治州(永平县、大理市、祥云县、宾川县、弥渡县、剑川县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、洱源县、云龙县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县)  武汉市(武昌区、黄陂区、江汉区、江夏区、汉阳区、汉南区、蔡甸区、东西湖区、新洲区、青山区、洪山区、硚口区、江岸区)

吉林市(船营区、舒兰市、龙潭区、蛟河市、永吉县、桦甸市、丰满区、磐石市、昌邑区)

那曲市(比如县、尼玛县、申扎县、安多县、聂荣县、嘉黎县、巴青县、色尼区、双湖县、班戈县、索县)

孝感市(云梦县、大悟县、孝昌县、安陆市、应城市、汉川市、孝南区)

山南市(隆子县、错那市、浪卡子县、桑日县、曲松县、乃东区、洛扎县、加查县、琼结县、贡嘎县、措美县、扎囊县)

抚顺市(清原满族自治县、顺城区、抚顺县、望花区、新宾满族自治县、东洲区、新抚区)

宜春市(上高县、袁州区、奉新县、铜鼓县、万载县、靖安县、樟树市、宜丰县、丰城市、高安市)

宿州市(泗县、萧县、灵璧县、砀山县、埇桥区)

广安市(华蓥市、邻水县、前锋区、武胜县、岳池县、广安区)

眉山市(东坡区、青神县、丹棱县、洪雅县、仁寿县、彭山区)

芜湖市(鸠江区、南陵县、弋江区、无为市、湾沚区、繁昌区、镜湖区)

铜仁市(德江县、思南县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、江口县、万山区、碧江区)

贵阳市(乌当区、观山湖区、南明区、开阳县、云岩区、清镇市、息烽县、修文县、白云区、花溪区)

张家界市(永定区、武陵源区、桑植县、慈利县)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

淮北市(杜集区、烈山区、相山区、濉溪县)

延边朝鲜族自治州(安图县、敦化市、和龙市、珲春市、图们市、龙井市、汪清县、延吉市)

沈阳市(和平区、皇姑区、法库县、铁西区、辽中区、大东区、于洪区、浑南区、康平县、新民市、沈河区、沈北新区、苏家屯区)

驻马店市(汝南县、遂平县、正阳县、上蔡县、泌阳县、驿城区、平舆县、新蔡县、确山县、西平县)

双鸭山市(尖山区、岭东区、集贤县、四方台区、宝山区、饶河县、友谊县、宝清县)

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资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

徐州市(邳州市、睢宁县、沛县、铜山区、泉山区、鼓楼区、丰县、贾汪区、新沂市、云龙区)

新余市(渝水区、分宜县)

南通市(如皋市、海门区、如东县、通州区、海安市、崇川区、启东市)  新疆维吾尔自治区

梧州市(藤县、万秀区、长洲区、龙圩区、蒙山县、苍梧县、岑溪市)

肇庆市(端州区、德庆县、高要区、四会市、广宁县、封开县、怀集县、鼎湖区)

娄底市(新化县、涟源市、双峰县、冷水江市、娄星区)杭州市(余杭区、桐庐县、拱墅区、临安区、临平区、富阳区、滨江区、建德市、钱塘区、淳安县、萧山区、西湖区、上城区)

玉树藏族自治州(杂多县、称多县、治多县、曲麻莱县、玉树市、囊谦县)  仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

遂宁市(射洪市、船山区、大英县、蓬溪县、安居区)

文山壮族苗族自治州(砚山县、马关县、文山市、广南县、富宁县、丘北县、西畴县、麻栗坡县)

达州市(开江县、宣汉县、达川区、渠县、大竹县、万源市、通川区)中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、晴隆县、册亨县、贞丰县、望谟县、兴义市、安龙县、兴仁市)

信阳市(新县、浉河区、光山县、潢川县、平桥区、固始县、商城县、淮滨县、罗山县、息县)

凉山彝族自治州(雷波县、美姑县、会东县、西昌市、宁南县、木里藏族自治县、会理市、德昌县、甘洛县、喜德县、盐源县、布拖县、金阳县、普格县、越西县、昭觉县、冕宁县)

平凉市(华亭市、泾川县、庄浪县、静宁县、崆峒区、灵台县、崇信县)

朝阳市(北票市、龙城区、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、凌源市、建平县)

济源市

广州市(白云区、增城区、南沙区、番禺区、天河区、从化区、海珠区、越秀区、荔湾区、黄埔区、花都区)

南充市(阆中市、顺庆区、蓬安县、西充县、仪陇县、营山县、南部县、高坪区、嘉陵区)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

河池市(都安瑶族自治县、南丹县、罗城仫佬族自治县、天峨县、大化瑶族自治县、金城江区、巴马瑶族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、东兰县、凤山县)

南平市(光泽县、邵武市、政和县、建阳区、延平区、浦城县、顺昌县、松溪县、建瓯市、武夷山市)

襄阳市(老河口市、襄城区、保康县、枣阳市、谷城县、樊城区、南漳县、宜城市、襄州区)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、呼图壁县、阜康市、吉木萨尔县、奇台县)

宣城市(广德市、绩溪县、旌德县、郎溪县、宁国市、泾县、宣州区)

威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)

烟台市(芝罘区、福山区、莱阳市、龙口市、招远市、牟平区、海阳市、莱州市、莱山区、蓬莱区、栖霞市)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。