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兰州市(皋兰县、榆中县、城关区、西固区、安宁区、七里河区、红古区、永登县)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、新市区、米东区、水磨沟区、乌鲁木齐县、头屯河区、天山区、达坂城区)

遵义市(道真仡佬族苗族自治县、余庆县、习水县、凤冈县、赤水市、仁怀市、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、正安县、汇川区、桐梓县、绥阳县、红花岗区、播州区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)  怀化市(芷江侗族自治县、辰溪县、通道侗族自治县、中方县、新晃侗族自治县、会同县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、洪江市、麻阳苗族自治县、溆浦县、沅陵县)

永州市(宁远县、新田县、祁阳市、蓝山县、道县、江永县、冷水滩区、江华瑶族自治县、零陵区、东安县、双牌县)

阿克苏地区(沙雅县、柯坪县、阿瓦提县、库车市、乌什县、新和县、阿克苏市、拜城县、温宿县)

柳州市(鱼峰区、城中区、融安县、柳城县、融水苗族自治县、柳南区、柳江区、柳北区、鹿寨县、三江侗族自治县)阿勒泰地区(哈巴河县、阿勒泰市、富蕴县、布尔津县、青河县、福海县、吉木乃县)

巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、库尔勒市、和静县、博湖县、尉犁县、焉耆回族自治县、且末县、和硕县、若羌县)  广西壮族自治区

镇江市(润州区、句容市、扬中市、京口区、丹阳市、丹徒区)

抚州市(宜黄县、临川区、广昌县、乐安县、金溪县、南城县、资溪县、东乡区、南丰县、崇仁县、黎川县)

滁州市(南谯区、明光市、来安县、定远县、全椒县、天长市、琅琊区、凤阳县)

新余市(渝水区、分宜县)

鸡西市(鸡东县、密山市、虎林市、城子河区、鸡冠区、梨树区、滴道区、恒山区、麻山区)

黄冈市(黄梅县、红安县、团风县、浠水县、罗田县、麻城市、蕲春县、英山县、黄州区、武穴市)

攀枝花市(西区、米易县、仁和区、东区、盐边县)

武汉市(江岸区、东西湖区、新洲区、江汉区、洪山区、蔡甸区、武昌区、黄陂区、汉阳区、汉南区、青山区、江夏区、硚口区)

宿州市(灵璧县、萧县、泗县、砀山县、埇桥区)

洛阳市(宜阳县、栾川县、汝阳县、嵩县、新安县、孟津区、偃师区、涧西区、洛宁县、老城区、洛龙区、伊川县、瀍河回族区、西工区)

苏州市(张家港市、姑苏区、常熟市、吴江区、虎丘区、昆山市、太仓市、吴中区、相城区)

昆明市(盘龙区、宜良县、富民县、石林彝族自治县、嵩明县、五华区、禄劝彝族苗族自治县、东川区、安宁市、西山区、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、官渡区、呈贡区)

辽阳市(弓长岭区、白塔区、文圣区、辽阳县、灯塔市、宏伟区、太子河区)

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丽水市(松阳县、云和县、庆元县、缙云县、遂昌县、莲都区、景宁畲族自治县、龙泉市、青田县)

玉林市(玉州区、兴业县、陆川县、福绵区、北流市、容县、博白县)

徐州市(丰县、邳州市、鼓楼区、新沂市、沛县、铜山区、睢宁县、贾汪区、泉山区、云龙区)

大连市(普兰店区、金州区、长海县、沙河口区、西岗区、庄河市、旅顺口区、瓦房店市、中山区、甘井子区)

湖州市(吴兴区、安吉县、南浔区、德清县、长兴县)

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黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县)

常德市(临澧县、石门县、澧县、安乡县、津市市、桃源县、鼎城区、汉寿县、武陵区)

聊城市(茌平区、冠县、东昌府区、临清市、阳谷县、东阿县、高唐县、莘县)

朝阳市(龙城区、北票市、建平县、凌源市、双塔区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)  益阳市(赫山区、安化县、桃江县、南县、沅江市、资阳区)

雅安市(天全县、荥经县、芦山县、名山区、汉源县、石棉县、雨城区、宝兴县)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、祁连县、海晏县)

白城市(镇赉县、洮北区、大安市、洮南市、通榆县)玉溪市(澄江市、峨山彝族自治县、红塔区、华宁县、通海县、易门县、新平彝族傣族自治县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县)

白山市(临江市、浑江区、靖宇县、江源区、抚松县、长白朝鲜族自治县)  玉树藏族自治州(囊谦县、杂多县、治多县、曲麻莱县、称多县、玉树市)

茂名市(电白区、信宜市、高州市、茂南区、化州市)

西藏自治区

衡水市(枣强县、武强县、深州市、武邑县、安平县、冀州区、故城县、桃城区、饶阳县、景县、阜城县)宜春市(铜鼓县、万载县、袁州区、奉新县、丰城市、靖安县、上高县、高安市、宜丰县、樟树市)

韶关市(乐昌市、新丰县、曲江区、乳源瑶族自治县、翁源县、武江区、南雄市、浈江区、仁化县、始兴县)

焦作市(温县、修武县、博爱县、武陟县、山阳区、沁阳市、解放区、孟州市、马村区、中站区)

连云港市(赣榆区、灌云县、东海县、连云区、灌南县、海州区)

淮北市(相山区、濉溪县、烈山区、杜集区)

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宝鸡市(凤县、麟游县、凤翔区、陇县、千阳县、陈仓区、眉县、扶风县、金台区、太白县、岐山县、渭滨区)

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济宁市(曲阜市、任城区、兖州区、微山县、金乡县、鱼台县、泗水县、梁山县、汶上县、嘉祥县、邹城市)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、温泉县、博乐市)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

张家口市(万全区、桥东区、桥西区、蔚县、崇礼区、怀安县、尚义县、沽源县、康保县、赤城县、张北县、阳原县、怀来县、下花园区、宣化区、涿鹿县)

海口市(龙华区、琼山区、秀英区、美兰区)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。