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达州市(通川区、大竹县、渠县、开江县、宣汉县、万源市、达川区)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

毕节市(赫章县、纳雍县、黔西市、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、织金县、七星关区)

玉溪市(峨山彝族自治县、通海县、易门县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、江川区、澄江市、红塔区)  榆林市(绥德县、佳县、靖边县、横山区、清涧县、米脂县、府谷县、榆阳区、神木市、子洲县、吴堡县、定边县)

泸州市(泸县、龙马潭区、古蔺县、纳溪区、叙永县、合江县、江阳区)

鹤岗市(工农区、东山区、向阳区、萝北县、绥滨县、兴山区、南山区、兴安区)

遂宁市(大英县、安居区、蓬溪县、船山区、射洪市)荆州市(江陵县、石首市、沙市区、松滋市、洪湖市、监利市、公安县、荆州区)

固原市(原州区、泾源县、西吉县、彭阳县、隆德县)  抚顺市(东洲区、顺城区、抚顺县、望花区、新宾满族自治县、新抚区、清原满族自治县)

绥化市(兰西县、青冈县、明水县、望奎县、安达市、海伦市、庆安县、肇东市、绥棱县、北林区)

陇南市(文县、武都区、宕昌县、西和县、康县、两当县、成县、礼县、徽县)

杭州市(西湖区、桐庐县、建德市、萧山区、淳安县、钱塘区、临平区、上城区、富阳区、临安区、拱墅区、余杭区、滨江区)

张家界市(永定区、武陵源区、慈利县、桑植县)

金昌市(金川区、永昌县)

温州市(苍南县、永嘉县、鹿城区、龙湾区、瓯海区、乐清市、龙港市、瑞安市、平阳县、洞头区、文成县、泰顺县)

蚌埠市(蚌山区、怀远县、龙子湖区、五河县、禹会区、固镇县、淮上区)

上饶市(广丰区、横峰县、余干县、婺源县、广信区、玉山县、鄱阳县、铅山县、弋阳县、德兴市、万年县、信州区)

佳木斯市(前进区、桦川县、郊区、桦南县、富锦市、东风区、向阳区、同江市、抚远市、汤原县)

枣庄市(台儿庄区、峄城区、滕州市、薛城区、市中区、山亭区)

遵义市(凤冈县、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县、播州区、仁怀市、正安县、汇川区、习水县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、红花岗区、桐梓县、余庆县、湄潭县)

临沂市(河东区、莒南县、兰陵县、郯城县、费县、平邑县、兰山区、临沭县、蒙阴县、罗庄区、沂水县、沂南县)

朝阳市(北票市、凌源市、双塔区、建平县、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区)

吉林市(舒兰市、龙潭区、永吉县、蛟河市、桦甸市、昌邑区、丰满区、船营区、磐石市)

随州市(随县、广水市、曾都区)

保定市(雄县、安新县、涿州市、涞水县、高碑店市、定兴县、清苑区、容城县、定州市、唐县、高阳县、满城区、徐水区、阜平县、竞秀区、涞源县、蠡县、顺平县、莲池区、安国市、望都县、曲阳县、易县、博野县)

通化市(集安市、梅河口市、柳河县、二道江区、通化县、东昌区、辉南县)

黄冈市(武穴市、团风县、罗田县、英山县、蕲春县、黄梅县、黄州区、红安县、浠水县、麻城市)

许昌市(魏都区、襄城县、建安区、长葛市、禹州市、鄢陵县)

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株洲市(醴陵市、天元区、石峰区、渌口区、炎陵县、荷塘区、茶陵县、芦淞区、攸县)

五指山市(定安县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、东方市、万宁市、临高县、琼海市、屯昌县、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、澄迈县、文昌市)

开封市(顺河回族区、鼓楼区、杞县、祥符区、通许县、禹王台区、兰考县、龙亭区、尉氏县)

安庆市(怀宁县、望江县、桐城市、太湖县、迎江区、岳西县、宿松县、宜秀区、大观区、潜山市)  新余市(分宜县、渝水区)

福州市(福清市、长乐区、闽侯县、平潭县、仓山区、永泰县、马尾区、罗源县、连江县、晋安区、台江区、闽清县、鼓楼区)

汕头市(金平区、龙湖区、潮南区、濠江区、潮阳区、澄海区、南澳县)

甘孜藏族自治州(理塘县、丹巴县、道孚县、甘孜县、新龙县、乡城县、九龙县、德格县、泸定县、雅江县、白玉县、康定市、稻城县、石渠县、炉霍县、巴塘县、得荣县、色达县)唐山市(滦州市、丰南区、路北区、古冶区、玉田县、迁西县、路南区、滦南县、迁安市、丰润区、遵化市、曹妃甸区、乐亭县、开平区)

香港特别行政区  安阳市(安阳县、北关区、滑县、汤阴县、内黄县、林州市、龙安区、文峰区、殷都区)

鹤壁市(山城区、浚县、淇滨区、鹤山区、淇县)

黄山市(黟县、屯溪区、歙县、黄山区、徽州区、休宁县、祁门县)

包头市(固阳县、东河区、白云鄂博矿区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、昆都仑区、九原区、青山区)张掖市(肃南裕固族自治县、临泽县、山丹县、民乐县、高台县、甘州区)

武威市(凉州区、天祝藏族自治县、古浪县、民勤县)

阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)

德州市(德城区、陵城区、夏津县、临邑县、宁津县、平原县、庆云县、禹城市、齐河县、乐陵市、武城县)

河源市(连平县、和平县、东源县、龙川县、源城区、紫金县)

白山市(长白朝鲜族自治县、浑江区、抚松县、靖宇县、江源区、临江市)

连云港市(连云区、灌云县、海州区、东海县、赣榆区、灌南县)

三沙市(西沙区、南沙区)

云浮市(郁南县、云安区、云城区、新兴县、罗定市)

芜湖市(繁昌区、湾沚区、镜湖区、弋江区、无为市、鸠江区、南陵县)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

荆门市(东宝区、掇刀区、沙洋县、钟祥市、京山市)

濮阳市(华龙区、南乐县、台前县、范县、清丰县、濮阳县)

兰州市(安宁区、永登县、七里河区、红古区、皋兰县、西固区、城关区、榆中县)

邯郸市(馆陶县、临漳县、邱县、峰峰矿区、成安县、魏县、广平县、磁县、武安市、涉县、复兴区、鸡泽县、丛台区、曲周县、永年区、邯山区、大名县、肥乡区)

江门市(鹤山市、新会区、江海区、开平市、台山市、恩平市、蓬江区)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。