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哈尔滨市(通河县、依兰县、方正县、香坊区、松北区、尚志市、阿城区、呼兰区、道外区、南岗区、宾县、道里区、延寿县、双城区、平房区、五常市、巴彦县、木兰县)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
佳木斯市(抚远市、桦川县、郊区、富锦市、汤原县、桦南县、前进区、东风区、同江市、向阳区)
新乡市(延津县、卫滨区、封丘县、获嘉县、红旗区、长垣市、原阳县、凤泉区、牧野区、辉县市、卫辉市、新乡县)
毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、大方县、织金县、七星关区、赫章县、黔西市、纳雍县、金沙县)
盐城市(东台市、响水县、大丰区、亭湖区、盐都区、阜宁县、建湖县、射阳县、滨海县)
娄底市(娄星区、涟源市、冷水江市、新化县、双峰县)
蚌埠市(怀远县、五河县、固镇县、禹会区、淮上区、龙子湖区、蚌山区)
渭南市(华阴市、华州区、临渭区、蒲城县、韩城市、合阳县、潼关县、白水县、富平县、大荔县、澄城县)
塔城地区(乌苏市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、裕民县、额敏县、沙湾市)
荆门市(东宝区、掇刀区、钟祥市、沙洋县、京山市)
重庆市(石柱土家族自治县、涪陵区、沙坪坝区、江津区、万州区、梁平区、綦江区、丰都县、长寿区、黔江区、大渡口区、彭水苗族土家族自治县、永川区、巫山县、大足区、荣昌区、城口县、巫溪县、酉阳土家族苗族自治县、璧山区、垫江县、武隆区、开州区、北碚区、渝北区、潼南区、秀山土家族苗族自治县、忠县、南川区、铜梁区、合川区、奉节县、云阳县、南岸区、巴南区、江北区、九龙坡区、渝中区)
铜仁市(江口县、石阡县、思南县、松桃苗族自治县、碧江区、沿河土家族自治县、德江县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、万山区)
漳州市(诏安县、芗城区、漳浦县、云霄县、龙海区、龙文区、东山县、平和县、长泰区、南靖县、华安县)
衢州市(龙游县、开化县、衢江区、江山市、柯城区、常山县)
昭通市(昭阳区、大关县、彝良县、威信县、巧家县、永善县、绥江县、水富市、镇雄县、盐津县、鲁甸县)
绥化市(肇东市、庆安县、兰西县、安达市、北林区、青冈县、绥棱县、望奎县、海伦市、明水县)
西安市(鄠邑区、临潼区、灞桥区、莲湖区、新城区、雁塔区、高陵区、碑林区、周至县、阎良区、蓝田县、未央区、长安区)
太原市(迎泽区、古交市、晋源区、阳曲县、小店区、万柏林区、杏花岭区、尖草坪区、清徐县、娄烦县)
金昌市(金川区、永昌县)
白银市(会宁县、景泰县、平川区、靖远县、白银区)
廊坊市(大城县、广阳区、三河市、霸州市、大厂回族自治县、香河县、永清县、文安县、安次区、固安县)
长春市(宽城区、二道区、榆树市、双阳区、农安县、九台区、公主岭市、南关区、德惠市、绿园区、朝阳区)
湘西土家族苗族自治州(凤凰县、保靖县、花垣县、泸溪县、龙山县、吉首市、永顺县、古丈县)
柳州市(柳北区、柳江区、融水苗族自治县、融安县、鱼峰区、城中区、三江侗族自治县、柳南区、柳城县、鹿寨县)
巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、若羌县、和硕县、和静县、博湖县、且末县、焉耆回族自治县、库尔勒市、轮台县)
乌鲁木齐市(天山区、沙依巴克区、达坂城区、水磨沟区、新市区、乌鲁木齐县、米东区、头屯河区)
泰安市(泰山区、肥城市、岱岳区、新泰市、宁阳县、东平县)
江门市(江海区、开平市、新会区、台山市、恩平市、鹤山市、蓬江区)
邢台市(任泽区、沙河市、巨鹿县、柏乡县、新河县、南宫市、襄都区、南和区、宁晋县、广宗县、清河县、威县、信都区、平乡县、内丘县、临城县、隆尧县、临西县)
内蒙古自治区
泉州市(丰泽区、金门县、永春县、晋江市、安溪县、南安市、洛江区、泉港区、石狮市、鲤城区、德化县、惠安县)
海口市(龙华区、秀英区、琼山区、美兰区)
泰州市(靖江市、兴化市、高港区、海陵区、泰兴市、姜堰区)
威海市(文登区、荣成市、环翠区、乳山市)
马鞍山市(花山区、雨山区、和县、博望区、当涂县、含山县)
肇庆市(德庆县、怀集县、封开县、广宁县、四会市、高要区、端州区、鼎湖区)
怀化市(靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、中方县、麻阳苗族自治县、洪江市、新晃侗族自治县、沅陵县、溆浦县、辰溪县、会同县、鹤城区、芷江侗族自治县)
宜春市(奉新县、铜鼓县、丰城市、袁州区、上高县、靖安县、樟树市、万载县、宜丰县、高安市)
池州市(东至县、贵池区、青阳县、石台县)
沈阳市(铁西区、大东区、皇姑区、法库县、辽中区、新民市、和平区、康平县、沈河区、浑南区、苏家屯区、于洪区、沈北新区)
庆阳市(环县、合水县、宁县、华池县、庆城县、西峰区、镇原县、正宁县)
黄山市(黄山区、休宁县、祁门县、徽州区、屯溪区、歙县、黟县)
牡丹江市(阳明区、东安区、爱民区、宁安市、海林市、东宁市、穆棱市、林口县、西安区、绥芬河市)
吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
辽阳市(弓长岭区、辽阳县、文圣区、宏伟区、白塔区、太子河区、灯塔市)
菏泽市(巨野县、成武县、定陶区、鄄城县、单县、牡丹区、曹县、东明县、郓城县)
宜宾市(高县、翠屏区、屏山县、珙县、长宁县、江安县、叙州区、兴文县、南溪区、筠连县)
芜湖市(繁昌区、南陵县、镜湖区、湾沚区、鸠江区、弋江区、无为市)
三明市(宁化县、建宁县、泰宁县、明溪县、三元区、大田县、永安市、尤溪县、沙县区、将乐县、清流县)
潍坊市(奎文区、昌乐县、昌邑市、潍城区、寿光市、安丘市、寒亭区、高密市、坊子区、诸城市、临朐县、青州市)
长治市(武乡县、上党区、潞城区、襄垣县、潞州区、沁县、平顺县、沁源县、壶关县、黎城县、屯留区、长子县)
遂宁市(船山区、大英县、射洪市、安居区、蓬溪县)
朔州市(山阴县、右玉县、怀仁市、应县、平鲁区、朔城区)
黔南布依族苗族自治州(平塘县、贵定县、荔波县、独山县、三都水族自治县、惠水县、都匀市、福泉市、龙里县、罗甸县、长顺县、瓮安县)
永州市(冷水滩区、江永县、道县、蓝山县、新田县、江华瑶族自治县、零陵区、东安县、宁远县、祁阳市、双牌县)
苏州市(相城区、吴江区、吴中区、太仓市、姑苏区、常熟市、虎丘区、昆山市、张家港市)
烟台市(莱山区、牟平区、芝罘区、海阳市、龙口市、蓬莱区、栖霞市、莱州市、莱阳市、招远市、福山区)
汕尾市(海丰县、陆河县、陆丰市、城区)
衡阳市(珠晖区、耒阳市、衡南县、衡阳县、南岳区、衡山县、常宁市、石鼓区、祁东县、雁峰区、衡东县、蒸湘区)
衡水市(武邑县、故城县、阜城县、饶阳县、桃城区、枣强县、冀州区、安平县、武强县、景县、深州市)
焦作市(山阳区、马村区、武陟县、孟州市、中站区、沁阳市、博爱县、解放区、温县、修武县)
开封市(龙亭区、杞县、尉氏县、鼓楼区、祥符区、顺河回族区、禹王台区、兰考县、通许县)
益阳市(赫山区、资阳区、安化县、沅江市、南县、桃江县)
安顺市(紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、普定县、关岭布依族苗族自治县)
七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)
茂名市(茂南区、化州市、电白区、高州市、信宜市)
驻马店市(新蔡县、驿城区、上蔡县、汝南县、确山县、平舆县、正阳县、西平县、泌阳县、遂平县)
阿勒泰地区(福海县、富蕴县、青河县、阿勒泰市、哈巴河县、布尔津县、吉木乃县)
三沙市(西沙区、南沙区)
成都市(青白江区、锦江区、双流区、龙泉驿区、金牛区、金堂县、蒲江县、崇州市、大邑县、温江区、新都区、彭州市、郫都区、简阳市、都江堰市、成华区、青羊区、新津区、邛崃市、武侯区)
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大庆市(大同区、林甸县、肇州县、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、红岗区、龙凤区、萨尔图区)
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巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特前旗、乌拉特中旗、乌拉特后旗、杭锦后旗、临河区、五原县)
喀什地区(巴楚县、叶城县、疏附县、莎车县、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、岳普湖县、疏勒县、英吉沙县、麦盖提县、泽普县)
大理白族自治州(南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、大理市、云龙县、永平县、剑川县、巍山彝族回族自治县、宾川县、弥渡县、洱源县、祥云县)
南平市(邵武市、顺昌县、建阳区、建瓯市、松溪县、武夷山市、延平区、政和县、浦城县、光泽县)
张家口市(怀安县、蔚县、张北县、赤城县、阳原县、崇礼区、尚义县、怀来县、宣化区、下花园区、万全区、桥东区、涿鹿县、沽源县、桥西区、康保县)
五指山市(昌江黎族自治县、澄迈县、乐东黎族自治县、文昌市、万宁市、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、琼海市、临高县、定安县、东方市、屯昌县)
张掖市(高台县、民乐县、甘州区、肃南裕固族自治县、临泽县、山丹县)
海东市(循化撒拉族自治县、平安区、乐都区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县)
界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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