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泰安市(东平县、肥城市、岱岳区、泰山区、宁阳县、新泰市)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)
广元市(利州区、朝天区、昭化区、旺苍县、剑阁县、青川县、苍溪县)
亳州市(谯城区、涡阳县、利辛县、蒙城县)
宜宾市(翠屏区、屏山县、高县、南溪区、兴文县、筠连县、长宁县、珙县、叙州区、江安县)
绥化市(肇东市、望奎县、绥棱县、北林区、庆安县、兰西县、明水县、海伦市、青冈县、安达市)
庆阳市(正宁县、环县、镇原县、合水县、宁县、华池县、庆城县、西峰区)
济南市(商河县、长清区、平阴县、钢城区、章丘区、槐荫区、莱芜区、济阳区、市中区、历城区、历下区、天桥区)
临夏回族自治州(康乐县、永靖县、和政县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、临夏市、东乡族自治县)
韶关市(仁化县、乳源瑶族自治县、南雄市、始兴县、武江区、浈江区、新丰县、曲江区、乐昌市、翁源县)
怀化市(沅陵县、中方县、鹤城区、新晃侗族自治县、辰溪县、芷江侗族自治县、会同县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、洪江市、溆浦县、靖州苗族侗族自治县)
许昌市(魏都区、长葛市、鄢陵县、建安区、襄城县、禹州市)
赣州市(会昌县、信丰县、兴国县、瑞金市、安远县、赣县区、于都县、龙南市、上犹县、章贡区、宁都县、南康区、崇义县、定南县、石城县、全南县、大余县、寻乌县)
唐山市(路北区、滦州市、路南区、古冶区、玉田县、曹妃甸区、丰南区、迁安市、滦南县、迁西县、丰润区、乐亭县、开平区、遵化市)
毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、织金县、纳雍县、大方县、七星关区、赫章县、金沙县)
常德市(澧县、汉寿县、武陵区、石门县、鼎城区、安乡县、津市市、临澧县、桃源县)
广安市(华蓥市、广安区、岳池县、武胜县、前锋区、邻水县)
江门市(新会区、鹤山市、台山市、恩平市、蓬江区、开平市、江海区)
日照市(莒县、岚山区、东港区、五莲县)
包头市(白云鄂博矿区、青山区、土默特右旗、九原区、东河区、固阳县、昆都仑区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗)
西藏自治区
贺州市(平桂区、钟山县、富川瑶族自治县、八步区、昭平县)
孝感市(孝南区、应城市、汉川市、云梦县、孝昌县、大悟县、安陆市)
海南藏族自治州(同德县、共和县、贵南县、兴海县、贵德县)
呼伦贝尔市(牙克石市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、海拉尔区、根河市、阿荣旗、额尔古纳市、满洲里市、扎兰屯市、扎赉诺尔区)
聊城市(莘县、高唐县、东昌府区、临清市、茌平区、阳谷县、东阿县、冠县)
阿勒泰地区(吉木乃县、青河县、福海县、富蕴县、哈巴河县、阿勒泰市、布尔津县)
烟台市(莱阳市、莱山区、招远市、莱州市、栖霞市、海阳市、龙口市、牟平区、芝罘区、蓬莱区、福山区)
佳木斯市(郊区、富锦市、桦川县、汤原县、向阳区、抚远市、同江市、桦南县、前进区、东风区)
自贡市(自流井区、大安区、贡井区、沿滩区、富顺县、荣县)
随州市(广水市、曾都区、随县)
梧州市(苍梧县、长洲区、蒙山县、龙圩区、岑溪市、万秀区、藤县)
张家界市(武陵源区、桑植县、慈利县、永定区)
东营市(河口区、垦利区、利津县、东营区、广饶县)
昭通市(绥江县、鲁甸县、盐津县、镇雄县、大关县、彝良县、永善县、威信县、水富市、巧家县、昭阳区)
太原市(尖草坪区、杏花岭区、古交市、迎泽区、晋源区、清徐县、阳曲县、万柏林区、小店区、娄烦县)
成都市(崇州市、温江区、金牛区、武侯区、龙泉驿区、大邑县、双流区、成华区、彭州市、青白江区、邛崃市、简阳市、蒲江县、青羊区、郫都区、锦江区、新都区、都江堰市、金堂县、新津区)
福州市(鼓楼区、仓山区、长乐区、永泰县、晋安区、平潭县、闽清县、台江区、闽侯县、马尾区、福清市、连江县、罗源县)
延安市(黄陵县、富县、宜川县、子长市、宝塔区、志丹县、洛川县、黄龙县、甘泉县、吴起县、延川县、延长县、安塞区)
商洛市(丹凤县、柞水县、商州区、洛南县、镇安县、商南县、山阳县)
黔南布依族苗族自治州(罗甸县、长顺县、三都水族自治县、独山县、荔波县、贵定县、平塘县、福泉市、瓮安县、都匀市、惠水县、龙里县)
达州市(万源市、大竹县、开江县、通川区、宣汉县、渠县、达川区)
齐齐哈尔市(富裕县、泰来县、梅里斯达斡尔族区、克山县、昂昂溪区、依安县、铁锋区、甘南县、讷河市、建华区、碾子山区、龙江县、龙沙区、拜泉县、克东县、富拉尔基区)
承德市(围场满族蒙古族自治县、双桥区、隆化县、兴隆县、承德县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、滦平县、平泉市、双滦区)
安康市(紫阳县、平利县、汉阴县、石泉县、汉滨区、岚皋县、镇坪县、宁陕县、旬阳市、白河县)
白山市(江源区、浑江区、长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县、抚松县)
延边朝鲜族自治州(安图县、图们市、敦化市、龙井市、汪清县、珲春市、延吉市、和龙市)
内蒙古自治区
陇南市(两当县、西和县、宕昌县、康县、徽县、成县、礼县、文县、武都区)
驻马店市(泌阳县、西平县、确山县、驿城区、平舆县、新蔡县、上蔡县、汝南县、遂平县、正阳县)
南阳市(唐河县、新野县、镇平县、社旗县、淅川县、邓州市、内乡县、宛城区、方城县、桐柏县、南召县、卧龙区、西峡县)
南昌市(东湖区、南昌县、西湖区、红谷滩区、进贤县、新建区、青云谱区、青山湖区、安义县)
黄石市(大冶市、阳新县、西塞山区、下陆区、黄石港区、铁山区)
三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)
天津市(滨海新区、武清区、南开区、津南区、西青区、红桥区、宁河区、东丽区、和平区、河西区、河北区、北辰区、宝坻区、蓟州区、静海区、河东区)
长治市(潞城区、屯留区、襄垣县、长子县、平顺县、上党区、潞州区、壶关县、沁源县、黎城县、沁县、武乡县)
衡水市(桃城区、武邑县、饶阳县、阜城县、安平县、故城县、景县、冀州区、枣强县、深州市、武强县)
来宾市(忻城县、金秀瑶族自治县、武宣县、合山市、象州县、兴宾区)
保定市(高碑店市、满城区、徐水区、安国市、定州市、雄县、唐县、望都县、竞秀区、涞源县、顺平县、易县、清苑区、高阳县、阜平县、博野县、容城县、安新县、定兴县、涞水县、蠡县、曲阳县、莲池区、涿州市)
阿坝藏族羌族自治州(茂县、壤塘县、马尔康市、汶川县、小金县、九寨沟县、金川县、黑水县、红原县、若尔盖县、阿坝县、理县、松潘县)
宁波市(慈溪市、海曙区、镇海区、象山县、宁海县、北仑区、奉化区、鄞州区、余姚市、江北区)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、博乐市、温泉县)
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
郴州市(桂东县、桂阳县、临武县、永兴县、苏仙区、嘉禾县、汝城县、北湖区、资兴市、宜章县、安仁县)
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景德镇市(昌江区、珠山区、浮梁县、乐平市)
新疆维吾尔自治区
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金华市(磐安县、义乌市、浦江县、永康市、兰溪市、东阳市、武义县、婺城区、金东区)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、瑞丽市、盈江县、梁河县)
沈阳市(大东区、于洪区、苏家屯区、辽中区、沈北新区、康平县、皇姑区、浑南区、法库县、沈河区、铁西区、和平区、新民市)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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