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鄂尔多斯市(杭锦旗、准格尔旗、达拉特旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗、乌审旗、康巴什区、鄂托克前旗、东胜区)  六盘水市(六枝特区、水城区、盘州市、钟山区)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、海晏县、祁连县)

张掖市(高台县、肃南裕固族自治县、山丹县、临泽县、民乐县、甘州区)

德州市(临邑县、禹城市、夏津县、齐河县、庆云县、德城区、宁津县、乐陵市、武城县、陵城区、平原县)

安庆市(望江县、岳西县、宿松县、大观区、桐城市、怀宁县、太湖县、宜秀区、迎江区、潜山市)  资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

石家庄市(平山县、高邑县、行唐县、鹿泉区、灵寿县、元氏县、赞皇县、赵县、井陉县、裕华区、深泽县、桥西区、藁城区、井陉矿区、新乐市、新华区、辛集市、长安区、栾城区、晋州市、无极县、正定县)

厦门市(集美区、思明区、湖里区、同安区、翔安区、海沧区)

宜春市(宜丰县、万载县、上高县、奉新县、丰城市、高安市、铜鼓县、樟树市、袁州区、靖安县)

梅州市(丰顺县、梅县区、平远县、梅江区、兴宁市、五华县、大埔县、蕉岭县)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县)

河池市(罗城仫佬族自治县、凤山县、金城江区、巴马瑶族自治县、东兰县、南丹县、宜州区、环江毛南族自治县、天峨县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县)

庆阳市(宁县、西峰区、庆城县、镇原县、合水县、华池县、环县、正宁县)

福州市(连江县、台江区、平潭县、闽侯县、仓山区、福清市、马尾区、长乐区、闽清县、罗源县、永泰县、晋安区、鼓楼区)

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滨州市(滨城区、阳信县、无棣县、惠民县、沾化区、邹平市、博兴县)

澳门特别行政区

宜昌市(夷陵区、长阳土家族自治县、秭归县、伍家岗区、当阳市、枝江市、猇亭区、兴山县、宜都市、点军区、远安县、西陵区、五峰土家族自治县)

白城市(洮南市、镇赉县、通榆县、洮北区、大安市)

济宁市(微山县、曲阜市、邹城市、泗水县、任城区、兖州区、汶上县、鱼台县、金乡县、梁山县、嘉祥县)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、太仆寺旗、多伦县、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、正蓝旗、苏尼特右旗、正镶白旗、锡林浩特市、镶黄旗)

漳州市(漳浦县、龙文区、华安县、诏安县、南靖县、东山县、平和县、龙海区、云霄县、芗城区、长泰区)

清远市(英德市、佛冈县、连州市、清城区、连南瑶族自治县、清新区、连山壮族瑶族自治县、阳山县)

绍兴市(嵊州市、越城区、柯桥区、诸暨市、新昌县、上虞区)

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茂名市(高州市、茂南区、信宜市、电白区、化州市)

丽江市(宁蒗彝族自治县、华坪县、玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县)

陇南市(成县、徽县、礼县、武都区、康县、西和县、两当县、宕昌县、文县)

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　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。