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济宁市(鱼台县、曲阜市、金乡县、嘉祥县、泗水县、兖州区、汶上县、微山县、邹城市、任城区、梁山县)
宿州市(萧县、泗县、灵璧县、砀山县、埇桥区)
林芝市(墨脱县、工布江达县、察隅县、波密县、巴宜区、朗县、米林市)
常州市(天宁区、金坛区、武进区、溧阳市、钟楼区、新北区)
鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)
威海市(文登区、环翠区、乳山市、荣成市)
宜昌市(兴山县、远安县、西陵区、秭归县、长阳土家族自治县、夷陵区、枝江市、点军区、伍家岗区、五峰土家族自治县、当阳市、宜都市、猇亭区)
西藏自治区
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、奇台县、呼图壁县、吉木萨尔县、阜康市、昌吉市、玛纳斯县)
淄博市(周村区、沂源县、博山区、高青县、张店区、临淄区、桓台县、淄川区)
宁德市(屏南县、柘荣县、周宁县、蕉城区、福安市、霞浦县、古田县、福鼎市、寿宁县)
长沙市(望城区、岳麓区、宁乡市、天心区、芙蓉区、长沙县、雨花区、浏阳市、开福区)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
阳江市(阳春市、阳西县、阳东区、江城区)
白城市(镇赉县、通榆县、洮北区、大安市、洮南市)
楚雄彝族自治州(牟定县、南华县、元谋县、楚雄市、姚安县、禄丰市、双柏县、永仁县、大姚县、武定县)
大连市(长海县、金州区、普兰店区、甘井子区、中山区、西岗区、庄河市、旅顺口区、瓦房店市、沙河口区)
拉萨市(墨竹工卡县、尼木县、曲水县、堆龙德庆区、当雄县、城关区、林周县、达孜区)
日照市(岚山区、东港区、五莲县、莒县)
东营市(广饶县、河口区、东营区、垦利区、利津县)
三沙市(南沙区、西沙区)
青岛市(李沧区、平度市、市北区、莱西市、城阳区、即墨区、黄岛区、崂山区、市南区、胶州市)
红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、开远市、红河县、元阳县、石屏县、河口瑶族自治县、绿春县、建水县、弥勒市、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、泸西县)
呼和浩特市(新城区、武川县、玉泉区、托克托县、清水河县、赛罕区、土默特左旗、回民区、和林格尔县)
锦州市(太和区、北镇市、黑山县、凌河区、古塔区、凌海市、义县)
广西壮族自治区
呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、满洲里市、阿荣旗、海拉尔区、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗、牙克石市、扎赉诺尔区、根河市、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、鄂温克族自治旗)
东莞市
和田地区(于田县、策勒县、洛浦县、和田市、和田县、皮山县、民丰县、墨玉县)
香港特别行政区
济源市
秦皇岛市(山海关区、卢龙县、抚宁区、北戴河区、海港区、昌黎县、青龙满族自治县)
广州市(荔湾区、越秀区、花都区、天河区、增城区、从化区、海珠区、南沙区、番禺区、黄埔区、白云区)
凉山彝族自治州(昭觉县、会东县、德昌县、盐源县、会理市、西昌市、甘洛县、美姑县、冕宁县、普格县、木里藏族自治县、金阳县、布拖县、喜德县、越西县、宁南县、雷波县)
重庆市(长寿区、南川区、万州区、沙坪坝区、彭水苗族土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、南岸区、梁平区、城口县、北碚区、渝中区、石柱土家族自治县、江津区、永川区、忠县、武隆区、奉节县、巴南区、合川区、开州区、九龙坡区、秀山土家族苗族自治县、大渡口区、璧山区、垫江县、大足区、黔江区、渝北区、潼南区、荣昌区、云阳县、铜梁区、綦江区、巫山县、涪陵区、丰都县、江北区、巫溪县)
淮北市(烈山区、相山区、杜集区、濉溪县)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)
滨州市(阳信县、滨城区、无棣县、沾化区、博兴县、惠民县、邹平市)
漳州市(芗城区、平和县、华安县、漳浦县、长泰区、南靖县、龙文区、诏安县、龙海区、云霄县、东山县)
吕梁市(石楼县、孝义市、交口县、柳林县、文水县、方山县、兴县、岚县、交城县、中阳县、临县、离石区、汾阳市)
鄂尔多斯市(东胜区、伊金霍洛旗、鄂托克旗、乌审旗、达拉特旗、鄂托克前旗、杭锦旗、准格尔旗、康巴什区)
巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特后旗、乌拉特前旗、临河区、乌拉特中旗、磴口县、五原县)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)
盘锦市(大洼区、盘山县、双台子区、兴隆台区)
绍兴市(诸暨市、柯桥区、新昌县、嵊州市、越城区、上虞区)
佛山市(南海区、顺德区、禅城区、高明区、三水区)
咸阳市(长武县、杨陵区、武功县、旬邑县、永寿县、渭城区、礼泉县、三原县、淳化县、兴平市、彬州市、乾县、泾阳县、秦都区)
吴忠市(红寺堡区、利通区、同心县、盐池县、青铜峡市)
安顺市(西秀区、平坝区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
惠州市(惠东县、惠阳区、龙门县、博罗县、惠城区)
北京市(门头沟区、丰台区、大兴区、西城区、房山区、朝阳区、顺义区、平谷区、东城区、海淀区、延庆区、通州区、石景山区、昌平区、怀柔区、密云区)
益阳市(赫山区、南县、资阳区、沅江市、安化县、桃江县)
绥化市(绥棱县、庆安县、望奎县、肇东市、安达市、北林区、海伦市、兰西县、明水县、青冈县)
海南藏族自治州(同德县、兴海县、贵南县、共和县、贵德县)
辽阳市(文圣区、灯塔市、白塔区、辽阳县、宏伟区、弓长岭区、太子河区)
甘孜藏族自治州(巴塘县、石渠县、九龙县、乡城县、得荣县、白玉县、色达县、道孚县、德格县、甘孜县、雅江县、丹巴县、新龙县、理塘县、康定市、炉霍县、稻城县、泸定县)
朝阳市(建平县、北票市、朝阳县、龙城区、凌源市、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县)
丽水市(景宁畲族自治县、松阳县、遂昌县、云和县、缙云县、莲都区、庆元县、龙泉市、青田县)
昌都市(边坝县、贡觉县、类乌齐县、八宿县、察雅县、洛隆县、江达县、芒康县、卡若区、丁青县、左贡县)
丹东市(振安区、宽甸满族自治县、凤城市、东港市、元宝区、振兴区)
巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、库尔勒市、和硕县、和静县、且末县、尉犁县、若羌县、轮台县、焉耆回族自治县)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、兴义市、兴仁市、贞丰县、晴隆县、安龙县、普安县、望谟县)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
黄石市(铁山区、下陆区、黄石港区、西塞山区、大冶市、阳新县)
北海市(海城区、银海区、合浦县、铁山港区)
开封市(鼓楼区、禹王台区、顺河回族区、尉氏县、杞县、龙亭区、兰考县、祥符区、通许县)
安阳市(内黄县、北关区、安阳县、殷都区、滑县、汤阴县、文峰区、林州市、龙安区)
宿迁市(泗洪县、沭阳县、宿城区、泗阳县、宿豫区)
那曲市(巴青县、索县、安多县、尼玛县、申扎县、班戈县、双湖县、比如县、嘉黎县、色尼区、聂荣县)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
中山市
信阳市(淮滨县、光山县、固始县、平桥区、罗山县、新县、息县、商城县、潢川县、浉河区)
揭阳市(揭东区、榕城区、普宁市、揭西县、惠来县)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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