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清远市(英德市、阳山县、连州市、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、连南瑶族自治县、清新区、清城区)

合肥市(肥东县、蜀山区、肥西县、包河区、庐阳区、瑶海区、庐江县、长丰县、巢湖市)  攀枝花市(盐边县、米易县、仁和区、东区、西区)

通化市(二道江区、柳河县、辉南县、通化县、集安市、梅河口市、东昌区)

延边朝鲜族自治州(延吉市、龙井市、安图县、图们市、和龙市、敦化市、珲春市、汪清县)

黄山市(黄山区、休宁县、黟县、歙县、祁门县、徽州区、屯溪区)

南昌市(红谷滩区、青云谱区、安义县、西湖区、东湖区、南昌县、新建区、青山湖区、进贤县)  陇南市(康县、成县、武都区、西和县、宕昌县、文县、礼县、两当县、徽县)

伊春市(乌翠区、伊美区、铁力市、丰林县、汤旺县、大箐山县、金林区、友好区、南岔县、嘉荫县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

运城市(新绛县、芮城县、万荣县、盐湖区、河津市、垣曲县、绛县、闻喜县、永济市、夏县、平陆县、临猗县、稷山县)

黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、平塘县、福泉市、罗甸县、独山县、瓮安县、都匀市、荔波县、龙里县、长顺县、惠水县、贵定县)

宜昌市(点军区、远安县、长阳土家族自治县、兴山县、秭归县、夷陵区、枝江市、猇亭区、西陵区、五峰土家族自治县、伍家岗区、当阳市、宜都市)

丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

天水市(秦安县、麦积区、武山县、清水县、秦州区、张家川回族自治县、甘谷县)

昌都市(左贡县、江达县、洛隆县、八宿县、贡觉县、察雅县、丁青县、卡若区、芒康县、边坝县、类乌齐县)

滁州市(天长市、全椒县、来安县、南谯区、凤阳县、琅琊区、明光市、定远县)

梅州市(丰顺县、大埔县、兴宁市、梅县区、平远县、梅江区、蕉岭县、五华县)

宝鸡市(扶风县、陈仓区、眉县、陇县、凤县、凤翔区、金台区、麟游县、岐山县、千阳县、渭滨区、太白县)

遵义市(仁怀市、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、桐梓县、汇川区、湄潭县、习水县、红花岗区、余庆县、凤冈县、正安县、道真仡佬族苗族自治县、播州区)

张家口市(下花园区、涿鹿县、蔚县、阳原县、沽源县、尚义县、万全区、怀安县、张北县、宣化区、崇礼区、桥西区、怀来县、桥东区、康保县、赤城县)

孝感市(孝南区、大悟县、安陆市、汉川市、应城市、孝昌县、云梦县)

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宜春市(袁州区、奉新县、铜鼓县、樟树市、靖安县、万载县、上高县、宜丰县、高安市、丰城市)

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丽水市(缙云县、庆元县、松阳县、莲都区、遂昌县、龙泉市、景宁畲族自治县、云和县、青田县)

长治市(壶关县、潞城区、襄垣县、平顺县、武乡县、潞州区、长子县、屯留区、沁源县、黎城县、沁县、上党区)

廊坊市(三河市、固安县、文安县、广阳区、霸州市、香河县、永清县、大城县、大厂回族自治县、安次区)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)  上饶市(德兴市、广丰区、婺源县、万年县、信州区、广信区、玉山县、弋阳县、鄱阳县、余干县、铅山县、横峰县)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。