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烟台市(莱州市、牟平区、莱阳市、栖霞市、招远市、蓬莱区、莱山区、福山区、海阳市、芝罘区、龙口市)

龙岩市(武平县、上杭县、长汀县、漳平市、永定区、连城县、新罗区)

松原市(扶余市、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、宁江区)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)  眉山市(青神县、仁寿县、彭山区、丹棱县、东坡区、洪雅县)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

遂宁市(蓬溪县、射洪市、安居区、大英县、船山区)

阜新市(新邱区、太平区、海州区、彰武县、清河门区、阜新蒙古族自治县、细河区)

阳泉市(矿区、郊区、平定县、城区、盂县)  张家口市(阳原县、蔚县、万全区、怀安县、尚义县、赤城县、怀来县、崇礼区、桥西区、涿鹿县、康保县、桥东区、张北县、下花园区、宣化区、沽源县)

濮阳市(濮阳县、华龙区、清丰县、范县、台前县、南乐县)

信阳市(浉河区、固始县、平桥区、新县、淮滨县、息县、商城县、罗山县、光山县、潢川县)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

鄂尔多斯市(康巴什区、鄂托克前旗、准格尔旗、杭锦旗、鄂托克旗、达拉特旗、东胜区、乌审旗、伊金霍洛旗)

重庆市(万州区、黔江区、彭水苗族土家族自治县、綦江区、璧山区、巫溪县、大渡口区、巴南区、云阳县、垫江县、合川区、南川区、涪陵区、江津区、大足区、沙坪坝区、开州区、渝中区、渝北区、梁平区、南岸区、城口县、北碚区、武隆区、长寿区、酉阳土家族苗族自治县、铜梁区、奉节县、忠县、潼南区、永川区、江北区、九龙坡区、丰都县、秀山土家族苗族自治县、石柱土家族自治县、巫山县、荣昌区)

毕节市(织金县、纳雍县、黔西市、七星关区、赫章县、金沙县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县)

随州市(曾都区、随县、广水市)

武汉市(汉阳区、硚口区、青山区、江夏区、蔡甸区、新洲区、江岸区、东西湖区、黄陂区、汉南区、武昌区、洪山区、江汉区)

济南市(历城区、槐荫区、济阳区、莱芜区、商河县、长清区、历下区、天桥区、钢城区、市中区、平阴县、章丘区)

南昌市(青云谱区、东湖区、安义县、新建区、青山湖区、西湖区、进贤县、红谷滩区、南昌县)

昭通市(水富市、鲁甸县、大关县、昭阳区、彝良县、巧家县、盐津县、永善县、威信县、绥江县、镇雄县)

商丘市(夏邑县、民权县、宁陵县、永城市、柘城县、睢阳区、梁园区、虞城县、睢县)

沧州市(新华区、黄骅市、运河区、青县、盐山县、孟村回族自治县、南皮县、任丘市、东光县、泊头市、沧县、海兴县、河间市、肃宁县、献县、吴桥县)

武威市(天祝藏族自治县、古浪县、凉州区、民勤县)

嘉兴市(桐乡市、海盐县、秀洲区、南湖区、嘉善县、平湖市、海宁市)

济源市

辽源市(东丰县、东辽县、龙山区、西安区)

庆阳市(西峰区、镇原县、华池县、宁县、合水县、正宁县、环县、庆城县)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、兴仁市、普安县、贞丰县、兴义市、安龙县、晴隆县、望谟县)

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和田地区(皮山县、洛浦县、策勒县、墨玉县、和田县、于田县、民丰县、和田市)

长春市(二道区、德惠市、南关区、公主岭市、榆树市、宽城区、双阳区、朝阳区、九台区、农安县、绿园区)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、多伦县、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、二连浩特市、太仆寺旗、正蓝旗、正镶白旗)

宁德市(周宁县、福安市、寿宁县、屏南县、霞浦县、古田县、柘荣县、蕉城区、福鼎市)  楚雄彝族自治州(大姚县、姚安县、牟定县、武定县、元谋县、双柏县、禄丰市、楚雄市、南华县、永仁县)

郴州市(苏仙区、安仁县、嘉禾县、永兴县、桂东县、临武县、北湖区、汝城县、宜章县、桂阳县、资兴市)

黔东南苗族侗族自治州(榕江县、从江县、雷山县、天柱县、麻江县、黄平县、施秉县、凯里市、台江县、锦屏县、三穗县、剑河县、黎平县、丹寨县、岑巩县、镇远县)

安庆市(大观区、桐城市、潜山市、太湖县、岳西县、宜秀区、迎江区、望江县、怀宁县、宿松县)聊城市(冠县、东阿县、东昌府区、临清市、高唐县、阳谷县、莘县、茌平区)

济宁市(梁山县、任城区、鱼台县、微山县、兖州区、泗水县、邹城市、嘉祥县、汶上县、曲阜市、金乡县)  临夏回族自治州(东乡族自治县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、康乐县、临夏县、和政县、广河县)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

连云港市(海州区、东海县、灌云县、连云区、灌南县、赣榆区)

塔城地区(沙湾市、托里县、裕民县、乌苏市、塔城市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县)白山市(长白朝鲜族自治县、浑江区、临江市、江源区、靖宇县、抚松县)

保山市(隆阳区、昌宁县、施甸县、龙陵县、腾冲市)

齐齐哈尔市(昂昂溪区、克山县、拜泉县、讷河市、建华区、龙沙区、碾子山区、龙江县、富拉尔基区、依安县、富裕县、甘南县、泰来县、梅里斯达斡尔族区、克东县、铁锋区)

秦皇岛市(海港区、北戴河区、抚宁区、山海关区、昌黎县、青龙满族自治县、卢龙县)

晋城市(高平市、沁水县、城区、泽州县、阳城县、陵川县)

湖州市(德清县、长兴县、吴兴区、南浔区、安吉县)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

固原市(泾源县、原州区、彭阳县、西吉县、隆德县)

亳州市(蒙城县、涡阳县、利辛县、谯城区)

许昌市(魏都区、长葛市、禹州市、襄城县、建安区、鄢陵县)

广元市(剑阁县、昭化区、青川县、利州区、苍溪县、旺苍县、朝天区)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、达坂城区、沙依巴克区、新市区、水磨沟区、米东区、天山区、头屯河区)

黄石市(西塞山区、大冶市、阳新县、铁山区、黄石港区、下陆区)

池州市(青阳县、石台县、东至县、贵池区)

台州市(天台县、黄岩区、椒江区、三门县、临海市、路桥区、玉环市、温岭市、仙居县)

内江市(资中县、市中区、威远县、东兴区、隆昌市)

吉安市(青原区、峡江县、泰和县、万安县、吉水县、吉安县、井冈山市、永丰县、吉州区、新干县、安福县、遂川县、永新县)

在浙江的经济沃土上，杭州银行、宁波银行和浙商银行被称为银行界的“浙系三杰”，一直被外界放在一起进行PK。

最近，杭州银行发布2024年财报，报告期内营收383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

从业绩增速来看，杭州银行显然是排第一的。因为在2024年，宁波银行的营收为666.32亿元，增长8.2%；净利润271.27亿元，增长6.2%。浙商银行营收676.50亿元，增长6.19%，净利润151.86亿元，增长0.92%。

不过，宁波银行和浙商银行也有自己的优势——前者利润规模第一，最能赚钱，后者资产规模第一，底子最厚。三家银行你追我赶，很难说谁能坐稳“浙系一哥”。

往后看，这场竞争早已超越简单的规模比拼，成为资产质量、经营策略与合规底线的全面较量。

“三仙”过海，各显神通

1、杭州银行：业绩增速第一

凭借高增速的业绩，杭州银行就像赛场上百米冲刺的选手，速度相当快。

不仅业绩增速高于浙商银行和宁波银行，放眼整个银行队伍，杭州银行的表现都很突出。Wind数据显示，截至2025年3月31日，在两市已经披露2024财报的35家A股上市银行中，杭州银行的业绩增速仅低于浦发银行、青岛银行，排行第三。

凭什么杭州银行成了“浙系最速男”？说白了，它的选择非常“精明”。

众所周知，长三角和一线城市是国内经济的排头兵，杭州银行就把战略重点放在了这些区域，搭上了区域经济发展的快速列车。

在行业选择上，制造业、科技行业、绿色经济属于“国家给补贴、企业有需求”的领域，从投入到产出的表现更好，杭州银行就专怼科技、制造、绿色经济等领域。2024年末，其制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。

众所周知，银行业一贯的盈利模式是“赚利息差”，但是整个银行业的净息差在去年已经降到了历史新低，大家赚钱的速度都在变慢，但去年杭州银行凭借1.95%的净息差位列“浙系三杰”之首，加快了赚钱速度。

2、宁波银行：利润规模第一

如果说杭州银行是百米冲刺选手，宁波银行就是一贯的马拉松头部选手。

宁波银行的利润不仅在去年排在“浙系三杰”之首，而且已经持续了六年。另外，去年其总资产也达到31252.32亿元，首次突破3万亿元大关，同比增长15.25%。

之所以如此能赚钱，是因为宁波银行触角非常广。其本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司又有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，堪称“银行界的肯德基全家桶”，全产业链通吃。

赚钱的同时，宁波银行的风险意识还很强，保证利润的稳定性。去年其不良贷款率0.76%，连续17年低于1%，相当于在雷区遍布的金融战场，硬是走出了“凌波微步”。

3、浙商银行：资产规模第一

从资产规模来看，去年浙商银行凭借3.33万亿的庞大身躯，依然排在宁波银行和杭州银行之前，连续多年在浙江保持第一。2024年，其资产规模能保持5.78%的增速，离不开在贷款上的精细耕作。

去年，浙商银行的发放贷款和垫款总额为1.86万亿元，占资产总额的56%，同比增长了8.21%，对资产提升产生明显了拉动作用。贷款同比增长，主要是公司贷款和票据贴现增长共同拉动的。

不过，浙商银行和宁波银行的资产规模差距已经不大了。要保住资产规模领先的优势，浙商银行还要再加把劲。

风光背后，各有隐忧

虽然三家银行都有各自的优势，但在表面风光之下，也有各自的隐忧。

先说杭州银行，虽然业绩增速最高，但留不住股东的心。

今年初，陪伴杭州银行二十年之久的大股东澳洲联邦银行，将杭州银行5.45%股权转让给新华保险，开始清仓离场。去年，中国人寿、百大集团也相继减持杭州银行。

其中的原因之一，就是杭州银行在分红上太“小气”了——2021年至2023年，杭州银行派发的现金红利分别为20.76亿元、23.72亿元、30.84亿元，分红率为22.41%、20.31%、21.44%，低于证监会要求的30%。

赚的快却分得少，股东自然不乐意了。杭州银行对此解释是要持续补充内源性资本，增强抵御风险能力。说白了，就是要把钱留着未雨绸缪，没法分那么多钱。

杭州银行的并表核心一级资本充足率的确不高，截至2024年三季度末只有8.76%，同期其他许多同行都超过了10%。在A股上市银行中，杭州银行排名倒数第四，表现远低于同行水准。

杭州银行的另一个问题是虽然业绩增速高，但在逐渐放缓。2019年至2023年，其营收增速分别为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%、6.33%，尽管2024年增速有所提高，但仍然不足10%，整体仍处于下降趋势，这可能会进一步影响其分红政策。

跟杭州银行不同，宁波银行2024年的拟现金分红超过59亿元，打破了上市以来的记录。虽然够大气，但是宁波银行也有自己的潜在问题。

2014年开启大零售战略以来，宁波银行为了冲业绩拼命撒钱给个人客户，其也终于获得“城商行零售之王”，“小招行”等称号。

然而，个人消费贷业务对宁波银行来说是把“双刃剑”，一方面能给资产扩张带来动力，另一方面个人消费贷的贷款者多为自然人个人，坏账的风险较高，会推高不良率和加大风险。

2024年，宁波银行的个人贷款不良率飙到1.67%，个人业务的利润同比下降30%，零售业务对利润贡献在下降。

宁波银行跟杭州银行还有个相同的问题，也就是大部分业务都依赖浙江本地。如果不能进一步拓展到全国，未来的想象空间还是很有限的。

浙商银行虽然业务相对来说遍布地更广，但是也有其自身的问题。

2024年，浙商银行净利润增速0.92%，跌至近四年最低点，主要原因是净息差持续收窄——2021年—2023年，浙商银行的净息差分别为2.27%、2.21%、2.01%，2024年为1.71%，赚钱能力越来越弱。

虽然净息差下降是整个银行业都在面临的挑战，但浙商银行本身也存在问题。进一步看，浙商银行的对公贷款占比高达67%。公司贷款收益率比个人贷款收益率要低，叠加贷款增速放缓以及净息差下的大背景，浙商银行的赚钱能力自然减弱。

合规管理与风险防控，是银行资产质量的生命线。虽然浙商银行的资产规模大，但质量却被外界担忧。

2024年，浙商银行的不良贷款率虽然连续三年下降至1.38%，但依然是“浙系三杰”中最高的，而且2024年累计收到超30张监管罚单。

虽说浙商银行在重点防范房地产的风险，2024年的房地产不良贷款率降至1.55%，但是前十大贷款客户中房地产业依然占了四席，在提升资产质量上还有一段路要走。

通往未来的破局之路

目前，“浙系三家”都有各自的优势和短板。三家要想活得更好，得开辟破局之路，给企业注入些新鲜血液。

杭州银行得先学会“撒钱的艺术”。财政部早就喊话拨备覆盖率超300%的部分必须释放利润，杭州银行的拨备覆盖率高达541.45%，这个数字在已公布财报的A股上市银行中是最高的。

若把拨备压低，杭州银行既能补血核心资本，又能把分红率拉到及格线。

其次，杭州银行得治治“消费贷上头症”。当前其消费贷利率杀到2.7%，虽然能吸客，但不良率已从0.48%飙到1.1%，投诉量在上升。

建议杭州银行学学“精准营销”，别搞无差别撒钱，而是用大数据筛出优质客群，给拥有稳定收入的人群定向降息，对高风险客群涨息覆盖风险，提升风控能力。

宁波银行的零售业务，应该跟“零售之王”招行学习“生活场景渗透”，把贷款嵌入买菜、缴费等高频场景，用“24小时便利店式服务”提升客户粘性，而不是靠直播撒券拉人头。

另外，宁波银行也可以学习在零售业务上占据优势的平安银行，给消费贷客户捆绑卖保险、基金，靠交叉销售赚取收入。这样既能覆盖风险又能创收，比单纯压利率内卷更高明。

总之，零售业务不是撒钱比赛，而是精细活。

说到浙商银行，现在最大的问题就是“虚胖”。资产3.3万亿听起来是个庞大身躯，但是干起来活来要喘粗气，所以首先要先学会“减肥增肌”。

所以在最近的2024年度业绩说明会上，刚被提名为浙商银行行长的陈海强喊出“三不原则”：不追求规模、不垒大户、不挣快钱，而且要把资源花在刀刃上。

另外，浙商银行还表示接下来要做出三大经营调整：“资产端发力调整为负债端发力”“高风险高收益转低风险均收益”“单纯追求单项收益调整为追求场景化的综合收益”。

翻译过来就是，首先，以前拼命往外撒贷款赚高利息，现在调转枪头，存款利息能少则少。其次，以前资产配置讲究高收益，但风险也大，现在小富即安，优先求稳。另外，以前赚钱靠放贷收利息，现在要在更多的细分场景上挖掘更多增长点。

总结起来，浙商银行这波调整就像中年发福大叔的觉醒：尝试戒掉高息揽存的“奶茶瘾”，放下高风险资产的赌徒心态，开始追求稳扎稳打了。

结语

未来，“浙系三杰”将走出不同的路径。三者的同台PK，早已超越简单的数字游戏，而在于谁能将区域禀赋转化为可持续的商业模式。

至于“浙系一哥”的名号？历史告诉我们，商场如江湖，没有永远的第一，只有与时俱进的智者。能活到最后的那家，才是真正的赢家。