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内蒙古自治区

焦作市(沁阳市、修武县、武陟县、马村区、山阳区、博爱县、解放区、温县、中站区、孟州市)

成都市(金牛区、龙泉驿区、蒲江县、郫都区、锦江区、温江区、都江堰市、大邑县、邛崃市、新都区、简阳市、青羊区、双流区、青白江区、成华区、崇州市、武侯区、彭州市、新津区、金堂县)  连云港市(灌云县、连云区、灌南县、海州区、赣榆区、东海县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

永州市(江华瑶族自治县、江永县、祁阳市、东安县、道县、蓝山县、新田县、零陵区、双牌县、宁远县、冷水滩区)

烟台市(莱山区、莱阳市、蓬莱区、栖霞市、海阳市、牟平区、龙口市、福山区、莱州市、招远市、芝罘区)铁岭市(昌图县、银州区、开原市、铁岭县、清河区、调兵山市、西丰县)

泰州市(兴化市、海陵区、姜堰区、靖江市、高港区、泰兴市)  潍坊市(潍城区、青州市、寒亭区、坊子区、临朐县、奎文区、诸城市、高密市、寿光市、昌邑市、昌乐县、安丘市)

红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、元阳县、石屏县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、河口瑶族自治县、红河县、建水县、泸西县、开远市、蒙自市、弥勒市)

长春市(榆树市、德惠市、南关区、宽城区、绿园区、公主岭市、农安县、双阳区、九台区、朝阳区、二道区)

宁波市(海曙区、宁海县、慈溪市、江北区、北仑区、象山县、镇海区、奉化区、余姚市、鄞州区)

重庆市(万州区、铜梁区、巫山县、云阳县、奉节县、垫江县、涪陵区、北碚区、酉阳土家族苗族自治县、黔江区、开州区、南岸区、秀山土家族苗族自治县、武隆区、渝北区、潼南区、忠县、沙坪坝区、城口县、永川区、巫溪县、丰都县、江津区、石柱土家族自治县、大足区、合川区、南川区、彭水苗族土家族自治县、荣昌区、渝中区、璧山区、九龙坡区、江北区、长寿区、綦江区、巴南区、大渡口区、梁平区)

阿克苏地区(阿克苏市、库车市、柯坪县、新和县、阿瓦提县、乌什县、拜城县、温宿县、沙雅县)

香港特别行政区

西宁市(城中区、城西区、湟中区、城北区、大通回族土族自治县、城东区、湟源县)

海口市(龙华区、美兰区、琼山区、秀英区)

福州市(长乐区、平潭县、连江县、闽侯县、马尾区、罗源县、福清市、仓山区、台江区、鼓楼区、永泰县、闽清县、晋安区)

文山壮族苗族自治州(西畴县、广南县、马关县、文山市、富宁县、麻栗坡县、砚山县、丘北县)

柳州市(柳城县、三江侗族自治县、柳南区、鹿寨县、城中区、融安县、柳江区、柳北区、融水苗族自治县、鱼峰区)

和田地区(于田县、策勒县、洛浦县、和田县、和田市、皮山县、民丰县、墨玉县)

六安市(裕安区、叶集区、霍山县、金安区、金寨县、霍邱县、舒城县)

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天津市(和平区、北辰区、河西区、东丽区、西青区、河北区、南开区、滨海新区、红桥区、津南区、宁河区、蓟州区、静海区、武清区、宝坻区、河东区)

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上饶市(余干县、广丰区、德兴市、信州区、婺源县、鄱阳县、横峰县、万年县、广信区、玉山县、铅山县、弋阳县)

茂名市(高州市、茂南区、信宜市、化州市、电白区)

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玉溪市(红塔区、新平彝族傣族自治县、华宁县、峨山彝族自治县、通海县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、易门县)

酒泉市(金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、瓜州县、玉门市、肃州区)

武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)

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南阳市(卧龙区、镇平县、西峡县、邓州市、内乡县、社旗县、宛城区、桐柏县、唐河县、方城县、新野县、淅川县、南召县)  周口市(西华县、项城市、鹿邑县、太康县、扶沟县、淮阳区、沈丘县、郸城县、川汇区、商水县)

温州市(鹿城区、永嘉县、瓯海区、乐清市、文成县、苍南县、瑞安市、洞头区、龙湾区、泰顺县、龙港市、平阳县)

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　　来源：国际金融报

　　民营银行又迎来一波利率下调。

　　近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。

　　4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。

　　受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　存款利率“倒挂”

　　具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。

　　以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。

　　值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。

　　此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。

　　延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。

　　也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。

　　“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”

　　董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　利率仍有下行空间

　　据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。

　　2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。

　　值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。

　　东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。

　　“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。

　　值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。

　　董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。